ISO 20022：Tài sản tiền điện tử của「thẻ thông hành」hay「cái vòng siết」?

Từ XRP đến ALGO, đã có 9 loại coin được xác minh ISO 20022. Nghe có vẻ rất hoành tráng, nhưng ẩn sau đó là một cuộc chơi về việc chuyển giao quyền lực.

Cuối cùng ISO 20022 là gì?

Nói một cách đơn giản: Đây là “ngôn ngữ chung” mới của các tổ chức tài chính toàn cầu, chuẩn bị thay thế SWIFT (đã sử dụng 50 năm). Liên minh Châu Âu sẽ chuyển đổi vào cuối năm 2022, Hoa Kỳ sẽ sử dụng vào năm 2023, hơn 70 quốc gia đã áp dụng. Trước năm 2025, ISO 20022 sẽ trở thành tiêu chuẩn thanh toán lớn toàn cầu, dự kiến xử lý 80% khối lượng giao dịch và 87% giá trị giao dịch toàn cầu.

Đối với ngân hàng = nâng cao hiệu quả, kiểm soát rủi ro tốt hơn, dữ liệu phong phú hơn.

Đối với tiền điện tử = “vé vào” hệ thống tài chính chính thống.

Ai đã nhận được “vé vào cửa” này?

9 coin đã xác minh:

• Ripple (XRP): Phù hợp sớm nhất với Ripple NET và quan hệ ngân hàng, nhưng cũng mang theo gánh nặng kiện tụng.
• Stellar (XLM)：Tập trung vào thanh toán xuyên biên giới và tài chính bao trùm
• Quant (QNT): Chuyên về khả năng tương tác giữa các chuỗi (nền tảng Overledger)
• Hedera (HBAR)、IOTA (MIOTA)、XDC、Algorand (ALGO)、Cardano (ADA)、Verge (XVG)

Đặc biệt, Verge đã trở thành “coin IoT do cộng đồng điều khiển” đầu tiên nhận được xác minh vào tháng 6.

Tại sao chuyện này lại lớn như vậy?

Sự cám dỗ đối với người nắm giữ coin:

• Nhận chứng nhận ISO 20022 = Ngân hàng có thể áp dụng = Nhu cầu tăng = Giá có thể tăng
• Truyền thuyết rằng “tuân thủ sẽ bay” (nhưng đó chỉ là truyền thuyết…)

Sự thu hút đối với các tổ chức:

• Dữ liệu tăng gấp 3 lần+, khả năng kiểm soát rủi ro được nâng cao đáng kể
• Chi phí thanh toán xuyên biên giới giảm, tốc độ tăng lên
• Đấu tranh chống rửa tiền, gian lận dễ hơn (cơ quan quản lý vui vẻ)

Nhưng có một vấn đề…

Điều mỉa mai nhất là: Satoshi Nakamoto tạo ra Bitcoin với mục đích “vượt qua hệ thống ngân hàng”. Bây giờ các đồng tiền kỹ thuật số lại cố gắng chen chân vào ISO 20022, tức là tự nguyện lao vào vòng tay của tài chính truyền thống.

Đây không phải là sự hòa hợp, mà theo một nghĩa nào đó là thỏa hiệp.

Chi phí thực tế của việc di chuyển

Ngân hàng cần làm:

• Nâng cấp hệ thống (rất đắt)
• Đào tạo nhân viên
• Xác minh dữ liệu (mỗi ký tự đều phải chính xác 100%, chỉ cần một dấu hai chấm lệch vị trí cũng sẽ hỏng hết)

Thời hạn cuối: tháng 11 năm 2025 (đã không còn xa nữa)

Các điểm chính trong giai đoạn 2024-2025

• Đã hoàn thành: Hệ thống RTGS lớn như RITS của Úc, LYNX của Canada, T2 của châu Âu, ESAS của New Zealand đã chuyển đổi vào tháng 3 năm 2023
• Đang tiến hành: Ngân hàng Trung ương Anh dự kiến hoàn thành vào mùa hè năm 2024
• Chương trình chính: Định dạng MT của SWIFT và ISO 20022 sẽ song song cho đến tháng 11 năm 2025, sau đó sẽ hoàn toàn chia tay với MT

Dữ liệu trên chuỗi nói gì?

• XRP vì mối quan hệ ngân hàng của Ripple, luôn là nhân vật chính trong việc thổi phồng khái niệm ISO (nhưng rủi ro tuân thủ cũng lớn nhất)
• Hedera/ALGO vì công nghệ vững chắc, được các tổ chức đánh giá cao hơn.
• QNT như là “keo liên chuỗi”, nếu thực sự có thể trở thành tiêu chuẩn đa chuỗi, không gian tưởng tượng là lớn nhất

Lời khuyên cho nhà đầu tư nhỏ lẻ

❌ Đừng nghe lời “xác minh ISO 20022 sẽ tăng vọt” này — Tiến bộ công nghệ ≠ Lợi nhuận đầu tư

✅ Chú ý ba điểm chính:

1. Công nghệ và đội ngũ của dự án (chứng nhận ISO chỉ là điểm cộng)
2. Ứng dụng thực tế (Có ngân hàng nào sử dụng thật không?)
3. Giá trị có bị định giá cho cái “lợi ích” này chưa (rất có thể đã có người ăn trước rồi).

Công nghệ của Hedera và Algorand thực sự có giá trị, nhưng phía XRP thì rủi ro và cơ hội đều lớn như nhau.

Cuối cùng

ISO 20022 không phải là vũ khí bí mật, mà là “cái nâng cấp Windows 11” của ngành tài chính. Sớm muộn gì cũng phải đổi, đổi thì hiệu suất cao hơn. Đối với tiền điện tử, đây vừa là cơ hội để gia nhập chính thống, vừa là rủi ro bị thuần hóa.

Năm 2025 sẽ rõ ràng.