APY vs APR: Sự khác biệt về lợi nhuận của bạn ở đây

Trong Tài chính phi tập trung, bạn thường thấy hai thuật ngữ APY và APR, nhưng chúng thực sự khác nhau. Rất nhiều người nhầm lẫn, cuối cùng thiệt thòi là Ví tiền của chính họ.

APR là gì? Đây là lãi suất hàng năm đơn giản và trực tiếp. Bạn gửi 10.000 đồng, APR 20%, trong một năm bạn kiếm được 2.000 đồng lãi. Chỉ vậy thôi, không có gì khác. Năm thứ hai tiếp tục kiếm 2.000, năm thứ ba vẫn là 2.000.

APY trở nên phức tạp. Thứ này xem xét “lãi kép” - tức là lãi suất sinh lãi.

Lấy một ví dụ: vẫn là 10.000 đồng, lãi suất 20% APR, nhưng nếu tính lãi kép hàng tháng, sau một năm bạn không phải là 12.000 đồng, mà là 12.429 đồng. Tại sao kiếm thêm 429 đồng? Bởi vì lãi suất hàng tháng đều được cộng vào vốn gốc, tháng sau bạn dùng vốn gốc lớn hơn này để tiếp tục kiếm lãi. Đó chính là sức mạnh của lãi kép.

Nếu thay đổi thành lãi kép theo ngày thì sao? Sau một năm sẽ trở thành 1.2452 vạn. Khoảng cách lãi kép càng ngắn, bạn càng kiếm được nhiều.

Chênh lệch này lớn đến mức nào? Nhìn về lâu dài thì thật đáng sợ. Cùng 10.000 đồng, với lãi suất 20% APR tính lãi hàng ngày, sau ba năm bạn sẽ nhận được 19.309 đồng. Nhiều hơn 3.309 đồng so với trường hợp không tính lãi. Đây là lý do tại sao các nhà đầu tư lớn luôn tìm kiếm các sản phẩm có lãi suất cao.

So sánh như thế nào? Chìa khóa là chuyển đổi thành cùng một chỉ số. Một sản phẩm báo 20% APR lãi kép hàng tháng ≈ 21.94% APY. Tương tự, 20% APR lãi kép hàng ngày ≈ 22.13% APY. Chỉ như vậy mới có thể so sánh công bằng.

Trong Tài chính phi tập trung, cần chú ý điều gì?

1. Xem APY thống nhất——Đừng so sánh APR của một sản phẩm với APY của sản phẩm khác, điều đó thật lố bịch.
2. Xem tần suất lãi kép - Cùng một APY, lãi kép hàng ngày > lãi kép hàng tháng > lãi kép hàng năm
3. Cảnh giác với biến động giá coin——Sản phẩm DeFi đôi khi chỉ có “APY” là phần thưởng token, không phải lợi nhuận bằng đô la. Nếu giá coin giảm mạnh, vốn của bạn (tính bằng đô la) lại bị lỗ, đừng để bị mờ mắt bởi APY cao.
4. Đọc kỹ các điều khoản——Một số hợp đồng có APY sẽ thay đổi, một số khác còn có thời gian mở khóa, nhất định phải làm rõ.

Cách ghi nhớ đơn giản: Y trong APY là “Yield” (lợi nhuận), R trong APR là “Rate” (lãi suất). APY phức tạp hơn vì nó tính đến sức mạnh của lãi kép.

Vì vậy, lần tới khi xem sản phẩm Tài chính phi tập trung, đừng chỉ chú ý đến con số lợi suất. Hãy hỏi rõ: Đây là APR hay APY? Lãi kép được tính bao lâu một lần? Biến động giá tiền mã hóa có được tính vào không? Sau khi hỏi ba câu hỏi này, bạn sẽ không bị thiệt hại.