Lợi ích An sinh xã hội qua các độ tuổi nghỉ hưu: Sự chênh lệch hàng tháng $811

Khi quyết định khi nào nên yêu cầu bảo hiểm xã hội, tôi nhận thấy nhiều người Mỹ gặp phải sự nhầm lẫn đáng kể về cách thời gian ảnh hưởng đến các khoản thanh toán của họ. Một cuộc khảo sát gần đây của Viện Hưu trí Nationwide cho thấy 40% sai lầm khi tin rằng các khoản lợi ích tự động tăng lên ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ ngay cả khi được yêu cầu sớm – một hiểu lầm tốn kém có thể ảnh hưởng đến hàng nghìn đô la trong thu nhập hưu trí.

Nhìn vào dữ liệu mới nhất từ Cục An sinh Xã hội vào tháng 6 năm 2025, sự khác biệt giữa việc yêu cầu vào tuổi 62 so với việc chờ đến 70 là rất rõ ràng: $1,377 mỗi tháng ở tuổi 62 so với $2,188 ở tuổi 70 – một sự khác biệt hàng tháng $811 mà tương đương với $9,732 mỗi năm. Điều này không phải là số tiền nhỏ đối với hầu hết những người nghỉ hưu.

Quy trình tính toán lợi ích của SSA xem xét thu nhập trọn đời của bạn và tuổi khi yêu cầu thông qua một quy trình bốn bước liên quan đến thu nhập đã được chỉ số hóa, thu nhập trung bình hàng tháng đã được chỉ số hóa (AIME), số tiền bảo hiểm chính (PIA), và các điều chỉnh dựa trên thời điểm bạn yêu cầu.

Đối với những người sinh năm 1960 hoặc sau như tôi, việc yêu cầu vào năm 62 có nghĩa là nhận chỉ 70% PIA của bạn, trong khi chờ đến năm 70 sẽ tăng lên 124% - một sự gia tăng đáng chú ý 77% trong các khoản phúc lợi hàng tháng chỉ bằng cách trì hoãn. Điều này giải thích tại sao các khoản phúc lợi trung bình ở các độ tuổi khác nhau cho thấy sự tiến triển mạnh mẽ như vậy.

Điều đặc biệt gây khó chịu về hệ thống này là cách thức mà nó được truyền đạt kém đến người Mỹ bình thường. Những "bí mật bảo hiểm xã hội" có thể cung cấp thêm tới 23,760 đô la mỗi năm không nên là bí mật, mà là những lựa chọn được giải thích rõ ràng cho mọi người sắp đến tuổi nghỉ hưu.

Lợi ích trung bình đã tăng theo thời gian do sự thay đổi về lương và giá cả – người nghỉ hưu trung bình 70 tuổi ngày nay nhận được $576 nhiều hơn mỗi tháng so với tháng 6 năm 2020. Tuy nhiên, trong khi số tiền đô la thay đổi, các mối quan hệ phần trăm vẫn giữ nguyên, làm cho quyết định về thời gian trở nên cực kỳ quan trọng bất kể khi nào bạn nghỉ hưu.

Đối với hầu hết người nghỉ hưu, An sinh xã hội là nguồn thu nhập đảm bảo lớn nhất của họ, khiến đây có thể là quyết định tài chính quan trọng nhất trong những năm tháng sau này – một quyết định xứng đáng nhận được nhiều sự chú ý hơn so với những gì mà thường nhận được.