3 Điều Tôi Luôn Quên Về Ngân Sách Hưu Trí Của Mình

Gần đây tôi đã lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu, tạo bảng tính và thực hiện các phép tính để xem tôi có đang đi đúng hướng không. Có vẻ như đơn giản - ước lượng chi phí, trừ đi Bảo hiểm Xã hội, và tính xem tiết kiệm của tôi cần bao nhiêu để trang trải. Nhưng tôi liên tục phát hiện ra những lỗ hổng trong kế hoạch của mình có thể nghiêm trọng làm sai lệch các con số của tôi.

Khi tôi lần đầu tiên lập ngân sách nghỉ hưu của mình, tôi cảm thấy tự tin về ước tính chi phí hàng năm 60.000 đô la với 30.000 đô la đến từ An sinh xã hội. Tuy nhiên, sau khi xem xét kỹ lưỡng, tôi nhận ra rằng một số chi phí quan trọng chưa được tính toán đầy đủ.

Chi phí chăm sóc sức khỏe ẩn mà sẽ làm cạn kiệt tiết kiệm của tôi

Chắc chắn, tôi biết về phí bảo hiểm Medicare bắt đầu từ 65 tuổi. Những gì tôi không hoàn toàn nhận thức được là tất cả các chi phí tự chi trả mà Medicare không chi trả. Chi phí đồng thanh toán và đồng bảo hiểm tích lũy nhanh chóng, nhưng cú sốc thực sự đến khi tôi phát hiện ra rằng Medicare gốc sẽ không chi trả cho các dịch vụ nha khoa, khám mắt hoặc máy trợ thính - tất cả đều là những dịch vụ tôi có khả năng sẽ cần thường xuyên hơn khi tôi già đi.

Những khoảng trống trong chăm sóc sức khỏe này không hề nhỏ - chúng đại diện cho hàng nghìn chi phí tiềm năng hàng năm mà ngân sách "hoàn hảo" của tôi hoàn toàn bỏ qua.

Hóa Đơn Thuế Mà Tôi Không Thấy Đến

Cuộc sống công việc đã khiến tôi nghĩ về thuế một cách tự động - chúng đã biến mất khỏi bảng lương của tôi trước khi tôi kịp nhìn thấy chúng. Nhưng nghỉ hưu tạo ra một tình huống thuế hoàn toàn khác.

Các khoản rút tiền từ IRA truyền thống của tôi sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Lãi suất từ các tài khoản CD và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của tôi? Bị đánh thuế. Ngay cả tài khoản môi giới của tôi cũng sẽ phát sinh nghĩa vụ thuế.

Tôi đã xem xét việc chuyển đổi Roth để giảm thiểu thuế trong tương lai, nhưng gánh nặng thuế ngay lập tức sẽ rất lớn. Đây là một sự đánh đổi khó khăn giữa việc trả nhiều hơn bây giờ hoặc sau này.

Chi tiêu giải trí của tôi sẽ bùng nổ

Tôi đã quá chú trọng vào việc đáp ứng những nhu cầu thiết yếu đến nỗi đánh giá thấp mức chi tiêu cho sở thích và giải trí của mình. Với hơn 40 giờ thời gian rảnh mới có mỗi tuần, tôi cuối cùng sẽ có thời gian cho du lịch, chơi golf và các hoạt động khác mà tôi đã trì hoãn.

Mặc dù tôi có thể tiết kiệm tiền bằng cách tự xử lý các công việc bảo trì nhà cửa thay vì thuê người giúp, nhưng xu hướng tổng thể lại cho thấy chi tiêu tùy ý cao hơn so với ngân sách ban đầu của tôi.

Càng tinh chỉnh ngân sách hưu trí của mình, tôi càng nhận ra rằng mình đã quá lạc quan. Thay vì giả định những kịch bản tốt nhất, tôi giờ đang xây dựng các khoản dự phòng cho những chi phí bị bỏ qua này. Giữa các khoảng trống về chăm sóc sức khỏe, thuế liên tục và chi tiêu giải trí gia tăng, hưu trí có thể sẽ tốn nhiều hơn tôi dự đoán ban đầu - một sự kiểm tra thực tế mà tôi cần trước khi hoàn thiện kế hoạch của mình.

Hết hạn tùy chọn FX cho cắt NY ngày 10 tháng 10