Hành trình sau IPO của Chime Financial? Một chuyến đi hoang dã. Giao dịch dưới mức giá chào bán $27 , khoảng $24 bây giờ. Nhưng này, kinh doanh cốt lõi? Vẫn rất vững mạnh. Họ hoàn toàn tập trung vào những người có thu nhập thấp, cung cấp dịch vụ ngân hàng miễn phí và các công cụ tài chính đáng chú ý.

Quý 2 năm 2025 có chút bất thường. Khối lượng mua sắm giảm. ARPAM cũng vậy. Tuy nhiên, doanh thu so với năm trước? Tăng. Có nhiều thành viên tích cực hơn, bạn thấy đấy. Hệ sinh thái đang phát triển, nhưng biên lợi nhuận đang bị siết chặt. Dịch vụ mới, tiếp thị nhiều hơn - đó là một hành động cân bằng.

Họ đang nhắm đến mức tăng trưởng doanh thu 28-29% trong năm nay. Biên EBITDA điều chỉnh ở mức 4%. Các nhà phân tích? Họ khá lạc quan. Đang nói về CAGR doanh thu 20% và CAGR EBITDA điều chỉnh đáng kinh ngạc 124% từ năm 2025 đến 2027. Với mức vốn hóa thị trường 9,1 tỷ đô la, Chime có vẻ được định giá hợp lý. Chỉ hơn 4 lần doanh thu của năm nay.

Nếu mọi thứ diễn ra như các nhà phân tích dự đoán, chúng ta có thể thấy $28 mỗi cổ phiếu trong một năm. Tăng 14%. Không quá sốc, nhưng cũng không tệ. Về lâu dài? Có thể khá thú vị.

Chime đang đi đúng hướng với sự tập trung vào các nhóm dân cư chưa được phục vụ. Họ đang tạo ra một ngách riêng trong lĩnh vực fintech. Tương lai có vẻ tươi sáng, nhưng ai biết được? Thị trường là những sinh vật khó lường. Tuy nhiên, Chime có tiềm năng. Thật thú vị khi xem họ sẽ đi đâu tiếp theo.