Chuyên gia nghỉ hưu đề xuất tỷ lệ rút tiền cao hơn cho người nghỉ hưu

Ba thập kỷ trước, William Bengen đã giới thiệu quy tắc 4% như tỷ lệ rút tiền an toàn ban đầu cho những người nghỉ hưu. Tuy nhiên, nghiên cứu tiếp theo của ông, được trình bày trong cuốn sách mới "A Richer Retirement: Maximizing the 4% Rule for Enhanced Spending and Enjoyment," cho thấy rằng tỷ lệ này có thể quá thận trọng.

Trong một podcast gần đây, Bengen đã chia sẻ những hiểu biết với chuyên gia về hưu trí Robert Brokamp, khám phá nhiều khía cạnh khác nhau của kế hoạch hưu trí:

Định giá thị trường và lạm phát: Các yếu tố chính trong tỷ lệ rút tiền

Bengen đã thảo luận về cách điều kiện thị trường và áp lực lạm phát có thể ảnh hưởng đáng kể đến tỷ lệ rút tiền phù hợp cho người nghỉ hưu. Ông nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xem xét những yếu tố động này khi lập kế hoạch cho thu nhập nghỉ hưu.

Chiến Lược Phân Bổ Cổ Phiếu Cho Người Về Hưu Lớn Tuổi

Cuộc trò chuyện đã đi sâu vào cuộc tranh luận xung quanh sự phân bổ tài sản khi người nghỉ hưu già đi. Bengen đã đưa ra quan điểm của mình về việc liệu những người nghỉ hưu lớn tuổi có nên điều chỉnh lượng cổ phiếu nắm giữ của họ lên hay xuống theo thời gian.

Đề xuất tỷ lệ rút tiền được cập nhật

Có lẽ điều đáng chú ý nhất, Bengen đã đưa ra những khuyến nghị hiện tại của ông về tỷ lệ rút tiền, điều này có thể gây bất ngờ cho nhiều người đã lâu nay tuân thủ quy tắc 4% truyền thống.

Cuộc thảo luận khai sáng này cung cấp những hiểu biết quý giá cho những ai đang lên kế hoạch cho chiến lược nghỉ hưu của mình hoặc đánh giá lại cách tiếp cận hiện tại. Khi các thị trường tài chính và điều kiện kinh tế phát triển, thì sự hiểu biết của chúng ta về tỷ lệ rút tiền bền vững trong thời kỳ nghỉ hưu cũng phải thay đổi.

Nghiên cứu của Bengen thách thức những giả định lâu nay và có thể mang lại cho người nghỉ hưu nhiều sự linh hoạt hơn trong kế hoạch chi tiêu của họ. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhớ rằng hoàn cảnh cá nhân khác nhau, và luôn được khuyến nghị tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính khi thực hiện những thay đổi đáng kể đối với các chiến lược nghỉ hưu.