Một Dự Luật Thuế Mới Mang Lại Những Phúc Lành Đan Xen Cho Người Cao Tuổi Ở Mỹ

Điểm nổi bật

Luật pháp mới được ban hành giới thiệu một khoản khấu trừ thuế mới cho người cao tuổi từ 65 tuổi trở lên có thu nhập thấp đến trung bình. Trong khi điều này có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể trong tương lai gần, nó cũng có thể dẫn đến giảm doanh thu thuế có sẵn cho các chương trình thiết yếu như An sinh xã hội.

Mùa thuế có thể là thời gian đầy thử thách, nhưng có thể có một điều tích cực trong năm nay nếu bạn đủ điều kiện cho một số lợi ích thuế mới được bao gồm trong dự luật mới nhất. Một điểm bổ sung đáng chú ý là một khoản khấu trừ mới cho người cao tuổi có thể làm giảm đáng kể thu nhập chịu thuế của bạn nếu bạn từ 65 tuổi trở lên và đáp ứng một số tiêu chí thu nhập nhất định.

Những thay đổi này đã thu hút sự chú ý đáng kể từ truyền thông, và điều đó là hoàn toàn hợp lý. Tuy nhiên, bạn có thể không quen thuộc với những bất lợi tiềm ẩn của chúng, đặc biệt là đối với những người cao tuổi phụ thuộc nhiều vào lợi ích An sinh xã hội của họ để trang trải chi phí sinh hoạt.

Giảm thuế ngay lập tức đang đến gần cho nhiều người cao tuổi

Dự luật giới thiệu một khoản khấu trừ thuế mới cho người cao tuổi bổ sung cho khoản khấu trừ 2.000 đô la hiện có ($1.600 mỗi người cho các cặp vợ chồng ). Các cá nhân độc thân đủ điều kiện có thể kỳ vọng thu nhập chịu thuế của họ sẽ giảm đến 6.000 đô la trong năm nay, trong khi các cặp vợ chồng có thể thấy giảm đến 12.000 đô la. Điều này là ngoài khoản khấu trừ tiêu chuẩn mà bạn được quyền hưởng dựa trên tình trạng nộp thuế của bạn.

Để đủ điều kiện nhận khoản khấu trừ cao cấp mới này, bạn phải đạt 65 tuổi vào cuối năm tài chính. Những cá nhân trẻ hơn sẽ không đủ điều kiện cho khoản giảm thuế này, ngay cả khi họ đã nhận trợ cấp An sinh xã hội.

Ngoài ra, thu nhập của bạn không được vượt quá $75,000 đối với người nộp thuế độc thân hoặc $150,000 đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn để yêu cầu khấu trừ toàn bộ. Nếu thu nhập của bạn vượt qua các ngưỡng này, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để nhận khấu trừ một phần. Lợi ích này sẽ bị loại bỏ hoàn toàn khi đạt $150,000 đối với người lớn độc thân và $250,000 đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn.

Bạn có thể yêu cầu khấu trừ này hàng năm từ bây giờ cho đến năm 2028, với điều kiện bạn vẫn đủ điều kiện. Trong khi khấu trừ cho người cao tuổi mới sẽ hết hạn vào cuối năm đó, có khả năng Quốc hội sẽ gia hạn nó.

Áp lực tiềm tàng lên quỹ An sinh xã hội

Trong khi thuế thấp hơn, đặc biệt là cho những người cao tuổi đang gặp khó khăn về tài chính, có vẻ như là tin vui, nhưng thực tế đó là một con dao hai lưỡi. Việc tiết kiệm thuế ngay lập tức sẽ cung cấp sự hỗ trợ ngắn hạn, nhưng thu nhập chịu thuế giảm cũng có nghĩa là An sinh xã hội sẽ nhận được ít hơn từ thuế tiền lương trong những năm tới. Điều này đặc biệt đáng lo ngại vì thuế tiền lương là nguồn tài chính chính của chương trình.

Thuế lợi ích An sinh xã hội và thu nhập từ quỹ tín thác của chương trình bổ sung cho nguồn tài chính này. Tuy nhiên, theo báo cáo mới nhất của Ủy ban Quản lý An sinh xã hội được phát hành vào tháng 6, các quỹ tín thác dự kiến sẽ cạn kiệt vào năm 2034. Sau thời điểm này, chương trình chỉ có thể chi trả khoảng 81% các lợi ích đã được lên lịch.

Một báo cáo tiếp theo, được công bố sau khi dự luật được thông qua, cho thấy rằng nó sẽ dẫn đến sự gia tăng ròng trong chi phí chương trình. Điều này có khả năng làm tăng tốc độ cạn kiệt quỹ tín thác từ quý ba năm 2034 đến quý một năm 2034. Về bản chất, điều này có nghĩa là chính phủ hiện đang đối mặt với một thời gian hạn chế hơn nữa để phát triển một kế hoạch nhằm ngăn chặn việc cắt giảm lợi ích đáng kể có thể gây tàn phá cho người cao tuổi.

Đó là một vấn đề phức tạp mà nhiều người trong chính phủ hiện tại không muốn giải quyết, vì các giải pháp duy nhất, ngoài việc giảm phúc lợi, liên quan đến việc tăng thuế. Tuy nhiên, càng lâu Washington trì hoãn việc giải quyết tình huống này, thì càng ít lựa chọn còn lại.

Mặc dù tương lai của An sinh xã hội vẫn không chắc chắn, nhưng một điều rõ ràng là: càng có nhiều tiết kiệm, bạn sẽ càng chuẩn bị tốt hơn để điều hướng bất kỳ thay đổi nào có thể xảy ra.

Nếu khoản khấu trừ thuế mới dẫn đến việc bạn nhận được khoản hoàn thuế lớn hơn bình thường, hãy xem xét việc đầu tư một phần số tiền đó. Nó có thể cung cấp một khoản đệm tài chính bổ sung nếu các khoản trợ cấp An sinh xã hội không đủ cho nhu cầu trong một thập kỷ tới như hiện nay.

Hãy nhớ, thông tin này được cung cấp chỉ nhằm mục đích giáo dục. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai. Luôn luôn nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính đủ điều kiện hoặc chuyên gia thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào.