Các bước di chuyển thông minh: Các lựa chọn đầu tư tại Philippines trong năm 2024

Đầu tư vào Philippines đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây, được thúc đẩy bởi thu nhập tăng, giáo dục tài chính tốt hơn và một dân số am hiểu công nghệ khao khát gia tăng tài sản của họ. Theo một báo cáo của Manulife năm 2023, 67% thế hệ millennials Philippines đã bắt đầu đầu tư, với gần 80% đang tích cực tìm cách mở rộng danh mục tài chính của họ.

Tôi đã khám phá nhiều con đường đầu tư khác nhau ở Philippines, và tôi tin rằng bắt đầu sớm là rất quan trọng. Tại sao? Bởi vì đầu tư khi còn trẻ cho phép bạn kiếm thu nhập thụ động, hưởng lợi từ lợi nhuận kép, chống lại lạm phát và hướng tới độc lập tài chính. Câu hỏi là: bạn nên đặt tiền của mình ở đâu?

Các lựa chọn đầu tư cho người mới bắt đầu

Từ nghiên cứu của tôi, đây là những phương tiện đầu tư chính có sẵn cho người Philippines:

Tài khoản tiết kiệm: Lựa chọn rủi ro thấp với lợi nhuận tối thiểu ( thường dưới mức lạm phát ). Các ngân hàng như Ngân hàng Filipino ở nước ngoài cung cấp lãi suất hàng năm từ 1-4% tùy thuộc vào số tiền gửi. Tuyệt vời cho quỹ khẩn cấp nhưng tệ cho việc xây dựng tài sản.

Cổ phiếu: Rủi ro từ trung bình đến cao với lợi suất tiềm năng cao hơn. Sở Giao dịch Chứng khoán Philippines cung cấp cơ hội sở hữu cổ phần trong các công ty địa phương. Lợi nhuận có thể đáng kể, nhưng bạn cần chịu đựng sự biến động.

Vàng giấy: Một sự thay thế cho quyền sở hữu vàng vật chất thông qua các công cụ tài chính. Giá vàng gần đây đã tăng mạnh, đạt gần 4.000 đô la khi căng thẳng thương mại giữa Mỹ và Trung Quốc leo thang.

Trái phiếu: Rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu với mức lợi nhuận khiêm tốn hơn. Trái phiếu chính phủ Philippines kỳ hạn 10 năm hiện đang mang lại lợi suất khoảng 6,3%, vừa đủ để vượt qua lạm phát.

ETFs: Các công cụ đầu tư đa dạng với rủi ro trung bình. Những quỹ này theo dõi nhiều loại tài sản khác nhau và cung cấp một giải pháp trung gian giữa cổ phiếu và trái phiếu.

Bảo hiểm: Một số chính sách kết hợp bảo vệ với các thành phần đầu tư, mặc dù lợi nhuận thường có xu hướng thấp.

Nơi đầu tư tại Philippines

Sau khi xem xét nhiều nền tảng khác nhau, những công ty này nổi bật đối với các nhà đầu tư Philippines:

Mitrade: Nền tảng giao dịch CFD trực tuyến với 2,4 triệu người dùng trên toàn thế giới. Họ cung cấp cổ phiếu, chỉ số, forex, ETF, hàng hóa và tiền điện tử với các tùy chọn đòn bẩy linh hoạt. Khoản đầu tư tối thiểu chỉ 1.200 peso (20 USD). Sự giám sát quy định của họ rất ấn tượng, nhưng hãy nhớ rằng họ không cung cấp các sản phẩm giao dịch cơ sở.

Ngân hàng cá nhân BDO: Ngân hàng lớn nhất Philippines cung cấp tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, bảo hiểm và quỹ đầu tư. Số tiền đầu tư tối thiểu bắt đầu từ chỉ 100 peso cho tài khoản tiết kiệm. Chúng dễ tiếp cận nhưng hạn chế trong các lựa chọn có lợi suất cao.

COL Financial: Nhà môi giới chứng khoán trực tuyến hàng đầu tại Philippines. Cấu trúc hoa hồng của họ bao gồm 0,25% giá trị giao dịch cộng với các khoản phí khác. Số tiền gửi tối thiểu là 1.000 peso, giúp dễ dàng tiếp cận cho người mới bắt đầu.

BPI Trade: Một trong những ngân hàng lâu đời nhất ở Philippines cung cấp dịch vụ tiết kiệm, bảo hiểm, cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Cấu trúc phí của họ rất phức tạp, đặc biệt là đối với chứng khoán thu nhập cố định.

Philstocks: Một nền tảng giao dịch chứng khoán trực tuyến yêu cầu quỹ ban đầu 5,000 peso. Giống như COL Financial, họ tính phí hoa hồng 0.25% trên các giao dịch cộng với các khoản phí bổ sung.

Vượt Ra Khỏi Các Khoản Đầu Tư Truyền Thống

Tôi cũng đã tìm hiểu về các lựa chọn đầu tư thay thế:

Tiền điện tử: Tài sản kỹ thuật số có rủi ro cao, đã trải qua sự biến động đáng kể. Thị trường crypto gần đây đã chịu đựng một đợt thanh lý kỷ lục 9.55 tỷ đô la trong một ngày, cho thấy không gian này có thể điên cuồng như thế nào.

Bất động sản: Cung cấp sự tăng giá dài hạn và thu nhập cho thuê nhưng yêu cầu vốn lớn và có tính thanh khoản thấp.

Cơ hội Kinh doanh: Bắt đầu hoặc đầu tư vào các doanh nghiệp có thể mang lại lợi nhuận đáng kể nhưng đi kèm với rủi ro thất bại cao.

Quỹ tương hỗ: Các phương tiện đầu tư được quản lý chuyên nghiệp, tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư. Chúng cung cấp sự đa dạng nhưng tính phí quản lý.

Chiến Lược Đầu Tư Thông Minh

Theo kinh nghiệm của tôi, những nguyên tắc này hoạt động tốt nhất:

1. Chọn những công ty đáng tin cậy, được quản lý với thông tin rõ ràng và hồ sơ tích cực.
2. Bắt đầu với một tài khoản tiết kiệm nhưng đừng dừng lại ở đó - lạm phát sẽ ăn mòn tiền của bạn
3. Chỉ đầu tư những gì bạn có thể chấp nhận mất
4. Bắt đầu với số tiền nhỏ để học hỏi từ kinh nghiệm
5. Đa dạng hóa giữa các loại tài sản khác nhau

Với tỷ lệ lạm phát của Philippines trung bình 6% trong năm 2023, các khoản đầu tư của bạn cần kiếm được nhiều hơn mức đó chỉ để duy trì sức mua. Đây là lý do tại sao tôi ngày càng quan tâm đến cổ phiếu, ETFs, và thậm chí là một số tiếp xúc với vàng như một biện pháp bảo vệ trước sự không chắc chắn của nền kinh tế.

Đối với những người mới bắt đầu với chỉ 1.000 peso, việc mở tài khoản tiết kiệm là một khởi đầu, nhưng hãy cân nhắc sử dụng các nền tảng cho phép đầu tư phân đoạn hoặc các sản phẩm có đòn bẩy ( được sử dụng cẩn thận ) để tiếp cận nhiều tài sản có xu hướng tăng trưởng hơn.

Cảnh quan đầu tư ở Philippines mang đến điều gì đó cho mọi người - từ những người tiết kiệm bảo thủ đến những nhà giao dịch mạo hiểm. Chìa khóa là phù hợp các lựa chọn đầu tư của bạn với mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian biểu của bạn.