Thổ Nhĩ Kỳ, đàn áp tiền điện tử: MASAK sẽ có khả năng đóng băng tài khoản và sàn giao dịch

Ankara chuẩn bị một cuộc đàn áp chưa từng có đối với tài chính kỹ thuật số: một đề xuất đang được thực hiện, cũng được Bloomberg báo cáo, sẽ mở rộng quyền hạn của MASAK, đơn vị chống rửa tiền, quy định việc đóng băng ngay lập tức tài khoản ngân hàng và ví tiền điện tử trên các sàn giao dịch. Văn bản, chưa được công bố, dự kiến sẽ đến Quốc hội trong những tuần tới, với các biện pháp nhằm chống lại rửa tiền và tài trợ bất hợp pháp.

Theo các nguồn tin gần gũi với hồ sơ, gói này nhằm mục đích điều chỉnh Thổ Nhĩ Kỳ theo các tiêu chuẩn quốc tế của FATF, tăng tốc các khối phòng ngừa và củng cố các biện pháp kiểm soát về danh tính và giao dịch. Đến nay, chưa có tuyên bố chính thức nào từ MASAK về nội dung của dự thảo. Trong bối cảnh này, phạm vi hoạt động có thể được xác định rõ ràng hơn chỉ gần với quá trình lập pháp.

Theo dữ liệu được thu thập bởi nhóm biên tập của chúng tôi, dựa trên các cuộc phỏng vấn được thực hiện từ tháng 7 đến tháng 9 năm 2025 với các nhân viên tuân thủ từ các ngân hàng và sàn giao dịch hoạt động trong khu vực, nhiều nền tảng đã bắt đầu cập nhật chính sách KYC và hệ thống giám sát của họ. MASAK, hoạt động từ năm 1996, hoạt động dưới sự quản lý của Bộ Tài chính và Ngân khố Thổ Nhĩ Kỳ; các nhà phân tích trong ngành ước tính rằng việc điều chỉnh hoàn chỉnh cho các VASP nhỏ có thể mất từ 3–6 tháng, trong khi các nhà điều hành lớn thường thực hiện thay đổi trong 4–8 tuần.

Nội dung đề xuất: nhiều quyền hạn hơn cho MASAK và các khối "nháy"

Đóng băng phòng ngừa các tài khoản ngân hàng và tài khoản trên các sàn giao dịch tiền điện tử, áp dụng khi có báo cáo hoặc điều tra trong lĩnh vực AML.

Đơn đặt hàng được gửi đến các trung gian với thời gian tăng tốc và thời gian xác định của biện pháp, có thể gia hạn khi được xác nhận.

Khả năng kháng cáo cho các chủ sở hữu trước cơ quan tư pháp, với nghĩa vụ giải trình và truy xuất đầy đủ các hành động.

Sự phù hợp với tiêu chuẩn FATF ( ví dụ, Quy tắc Du lịch, hợp tác xuyên biên giới và lưu giữ dữ liệu ).

Nghĩa vụ được nâng cao cho các nhà điều hành, với các kiểm soát KYC nghiêm ngặt hơn, giám sát giao dịch liên tục và báo cáo kịp thời.

Cách thức hoạt động của việc đóng băng tài khoản

Cơ chế, được phác thảo trong các bản dự thảo, cung cấp một quy trình nhanh chóng và có thể xác minh nhằm chặn các dòng tiền nghi ngờ trong thời gian thực, đồng thời vẫn bảo tồn các đảm bảo tối thiểu cho người dùng. Nói như vậy, quy trình sẽ được cấu trúc như sau:

Kích hoạt: báo cáo về một giao dịch đáng ngờ hoặc yêu cầu điều tra của các cơ quan có thẩm quyền.

Đơn hàng khối: MASAK thông báo cho các ngân hàng và sàn giao dịch, họ được yêu cầu áp dụng việc đóng băng ngay lập tức các tài khoản bị ảnh hưởng.

Thời gian: khối được áp đặt trong một khoảng thời gian xác định, với việc xác minh sau đó về tính tỷ lệ của can thiệp.

Bảo vệ: người dùng có cơ hội nộp đơn kháng cáo và tiếp cận xem xét tư pháp, với khả năng thu hồi hoặc gia hạn biện pháp một cách hợp lý.

Tác động đến các ngân hàng và sàn giao dịch crypto

Cải cách sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý rủi ro và các hoạt động tuân thủ hàng ngày. Thực tế, trong số những tác động chính dự kiến cho các nhà điều hành và nền tảng là:

Quy trình AML/KYC: quy trình tiếp nhận nghiêm ngặt hơn, kiểm tra kỹ lưỡng nguồn gốc của các khoản tiền, và cập nhật liên tục các danh sách trừng phạt.

Giám sát gần như thời gian thực: hệ thống cảnh báo để xác định các mẫu bất thường, chặn tự động và kiểm tra thường xuyên.

Liên tục hoạt động: rủi ro về việc đóng băng hàng loạt có thể ảnh hưởng đến các cụm tài khoản, với tác động nặng nề hơn đối với các sàn giao dịch nhỏ hơn.

Danh tiếng: tăng cường tập trung vào tính minh bạch đối với khách hàng và các cơ quan, với báo cáo chi tiết.

Những thay đổi đối với người dùng

Các khối tạm thời: có thể tạm ngừng thanh toán, rút tiền và chuyển khoản theo các báo cáo AML.

Tài liệu: yêu cầu thông tin thêm về danh tính, nguồn gốc tài chính và mục đích của các giao dịch.

Khiếu nại: các kênh chuyên biệt để tranh chấp khối và yêu cầu xem xét biện pháp.

Chuyển tiền xuyên biên giới: kiểm soát chặt chẽ hơn theo quy định của FATF về Quy tắc Du lịch.

Bối cảnh và Tiêu chuẩn Quốc tế (FATF)

Gói này là một phần trong con đường của Thổ Nhĩ Kỳ để phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu do FATF đặt ra, yêu cầu kiểm soát kịp thời, trao đổi dữ liệu giữa các cơ quan và tăng cường tính minh bạch trong các giao dịch tiền điện tử. Cần lưu ý rằng các hướng dẫn yêu cầu các trung gian xác định người gửi và người nhận của các giao dịch tài sản ảo, đảm bảo hợp tác hiệu quả xuyên biên giới.

So sánh quốc tế

Vương quốc Anh: các lệnh phong tỏa và tịch thu nhanh chóng đã có hiệu lực như một phần của các cuộc điều tra AML, tiếp theo là xem xét tư pháp.

EU: các gói chống rửa tiền đang phát triển, với việc mở rộng Quy tắc Du lịch đến các VASP (Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo) và các đề xuất mới như quy định MiCA định nghĩa lại khung hoạt động.

Xu hướng chung: việc giới thiệu các khối phòng ngừa nhanh hơn, đi kèm với các đảm bảo quy trình và khả năng truy xuất cao hơn của các can thiệp.

Các điểm gây tranh cãi và rủi ro cần theo dõi

Tính tỷ lệ: điều quan trọng là tránh các khối tổng quát có thể trừng phạt người dùng vô tội.

Bảo vệ: cần xác định một số thời gian nhất định cho việc xem xét và chỉ rõ nghĩa vụ cung cấp lý do chi tiết từ các cơ quan.

Bảo vệ dữ liệu: thận trọng trong việc quản lý quyền riêng tư và an ninh mạng, đặc biệt khi xử lý khối lượng lớn dữ liệu nhạy cảm. Để biết thêm thông tin, hãy xem hướng dẫn gần đây về Quyền riêng tư theo thiết kế trong thời đại AI.

Phối hợp: làm rõ vai trò và trách nhiệm giữa MASAK, các cơ quan tư pháp và trung gian để tránh những va chạm trong hoạt động.

Các Bước Tiếp Theo

Dự luật, đang thu hút sự chú ý lớn, dự kiến sẽ được đưa ra tại Quốc hội trong vài tuần tới. Dự thảo sẽ cần xác định chính xác thời gian đình chỉ, quy trình kháng cáo và phạm vi nghĩa vụ đối với các ngân hàng và sàn giao dịch crypto. Trong khi đó, các nhà điều hành đang cập nhật chính sách nội bộ và công cụ giám sát của họ trong bối cảnh chờ đợi các biện pháp mới có hiệu lực.

Tóm lại

Thổ Nhĩ Kỳ đang chuẩn bị tăng cường quyền hạn của MASAK, giới thiệu các biện pháp ngăn chặn đối với tài khoản ngân hàng và tài khoản crypto.

Trọng tâm là vào tốc độ can thiệp nhanh hơn, hợp tác quốc tế chặt chẽ hơn, và các biện pháp bảo vệ cụ thể cho người nắm giữ tài khoản.

Tác động sẽ mở rộng đến toàn bộ lĩnh vực tuân thủ, với các thủ tục KYC và giám sát giao dịch mà các ngân hàng và sàn giao dịch sẽ cần nhanh chóng thích ứng.