SWIFT và các ngân hàng toàn cầu tăng tốc trên blockchain: thanh toán tức thì và những ranh giới số mới

Cảnh quan thanh toán quốc tế đang chuẩn bị cho một sự chuyển mình vĩ đại. SWIFT, mạng lưới nhắn tin tài chính đóng vai trò là nền tảng của kiến trúc kinh tế toàn cầu, đã công bố một sự hợp tác với hơn 30 ngân hàng quốc tế để phát triển một hệ thống thanh toán xuyên biên giới tức thì và một nền tảng có khả năng xử lý các hình thức tiền tệ kỹ thuật số mới.

Mục tiêu được nêu ra là đầy tham vọng: hiện đại hóa các giao dịch ngân hàng quốc tế, không chỉ nhanh hơn mà còn rẻ hơn và an toàn hơn. Dự án liên quan đến việc tạo ra một "sổ cái kỹ thuật số chia sẻ" dựa trên công nghệ blockchain, được coi là thiết yếu cho tương lai của các hoạt động tài chính giữa các tổ chức trên toàn thế giới.

SWIFT: Một Hạ Tầng Toàn Cầu Sẵn Sàng Cho Sự Thay Đổi

Sức mạnh của SWIFT nằm ở khả năng tiếp cận rộng rãi của nó: mạng lưới, có trụ sở tại Bỉ, kết nối hơn 11.000 ngân hàng ở hơn 200 quốc gia, cho phép chuyển hàng tỷ đô la mỗi ngày. Tuy nhiên, hệ thống hiện tại vẫn có những hạn chế về tốc độ và chi phí, với các giao dịch có thể mất vài ngày để hoàn tất.

Sáng kiến mới nhằm vượt qua những trở ngại này bằng cách giới thiệu thanh toán thời gian thực 24/7. Thay đổi này không chỉ giảm thời gian chờ đợi mà còn hứa hẹn sẽ cắt giảm chi phí vận hành, giúp hệ thống cạnh tranh hơn so với các giải pháp kỹ thuật số mới nổi.

Tính tương tác và Tiền tệ Kỹ thuật số Mới

Một khía cạnh trung tâm của dự án liên quan đến khả năng tương tác. SWIFT dự định tích hợp cơ sở hạ tầng của mình với các hệ thống đang nổi lên để quản lý stablecoin, tiền gửi ngân hàng được token hóa và tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), chẳng hạn như những hệ thống đang được phát triển ở Trung Quốc và tại Ngân hàng Trung ương Châu Âu.

Mở đầu này thể hiện một phản ứng trực tiếp đối với sự phát triển của thị trường. Stablecoin, chẳng hạn, đang nhanh chóng chuyển từ các công cụ ngách trong lĩnh vực tiền điện tử thành các tài sản chính thống thực sự. Theo một báo cáo gần đây của Citi, đến năm 2030 có thể có tới 4 nghìn tỷ đô la stablecoin đang lưu hành, với khối lượng giao dịch hàng năm có thể đạt 100 nghìn tỷ đô la.

Thách thức của hiện đại hóa

Mặc dù có vị thế thống trị, SWIFT nhận thức được những thách thức do công nghệ mới đặt ra. Eric Trump, con trai của Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump và là một người ủng hộ nổi tiếng cho tiền điện tử, gần đây đã mô tả SWIFT như một hệ thống "lỗi thời". Phản ứng của mạng lưới là rõ ràng: áp dụng blockchain để phát triển và tiếp tục cung cấp những tính năng tuân thủ và khả năng phục hồi mà các ngân hàng truyền thống yêu cầu.

Dự án hình dung sổ cái kỹ thuật số chia sẻ hoạt động như một bản ghi an toàn và theo thời gian thực của các giao dịch giữa các ngân hàng, có khả năng ghi lại, sắp xếp và xác thực từng giao dịch cũng như áp dụng quy tắc thông qua hợp đồng thông minh. Cách tiếp cận này đảm bảo tính minh bạch, an toàn và tự động hóa, những yếu tố then chốt cho sự tin cậy của các nhà điều hành tài chính.

SWIFT cùng với một liên minh toàn cầu cho tương lai của thanh toán

Nhóm các tổ chức tham gia phát triển nền tảng mới bao gồm một số tên tuổi quan trọng nhất trong tài chính toàn cầu: JPMorgan, HSBC, Deutsche Bank, MUFG, BNP Paribas, Santander và OCBC, cùng với nhiều ngân hàng từ Trung Đông và Châu Phi. Liên minh này thể hiện quy mô toàn cầu của sáng kiến và mong muốn chung dẫn dắt sự thay đổi.

Thời gian cho việc ra mắt cuối cùng của hệ thống vẫn chưa được xác định, nhưng công việc đang diễn ra "một cách nhanh chóng", với tốc độ nhanh, để đáp ứng nhu cầu của một thị trường đang thay đổi nhanh chóng.

Ngân hàng Trung ương và Cuộc đua cho các Đồng tiền Kỹ thuật số

Bối cảnh mà dự án SWIFT được đặt ra là một cuộc đua toàn cầu thực sự hướng tới việc số hóa tiền tệ. Ngày nay, khoảng 90% các ngân hàng trung ương trên thế giới đang khám phá khả năng phát hành các phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ của họ, nhằm tránh bị tụt lại so với những đổi mới của khu vực tư nhân và mong đợi của người tiêu dùng.

Sự tích hợp giữa các hệ thống truyền thống và công nghệ mới sẽ rất quan trọng để đảm bảo sự ổn định và an ninh của các giao dịch, đồng thời duy trì tính linh hoạt cần thiết để thích ứng với các kịch bản đang không ngừng phát triển.

Kết luận: Một Kỷ Nguyên Mới cho Tài Chính Quốc Tế

Sự hợp tác giữa SWIFT và các ngân hàng lớn toàn cầu đánh dấu sự khởi đầu của một kỷ nguyên mới cho các giao dịch quốc tế. Việc áp dụng blockchain và việc tạo ra một sổ cái kỹ thuật số chung hứa hẹn sẽ làm cho các giao dịch nhanh hơn, an toàn hơn và tiết kiệm chi phí, mở đường cho việc tích hợp với các hình thức tiền tệ kỹ thuật số mới.

Trong một thế giới mà công nghệ phát triển với tốc độ chóng mặt và nhu cầu về hiệu quả ngày càng tăng, khả năng đổi mới sẽ là yếu tố quyết định để duy trì vị thế lãnh đạo trong lĩnh vực tài chính toàn cầu. Sáng kiến của SWIFT đại diện cho một bước tiến quyết định theo hướng này, nhằm cung cấp một hệ thống tiên tiến có khả năng đáp ứng những thách thức của tương lai.