Thách thức "km cuối" của thanh toán mã hóa: Bước nhảy từ công nghệ đến ứng dụng

Mã hóa thanh toán đã âm thầm bước vào giai đoạn ứng dụng thực tiễn, với phương thức thanh toán dựa trên stablecoin đang dần được phổ biến. Dữ liệu cho thấy, vào năm 2024, có hơn 1,6 triệu giao dịch mã hóa thanh toán được xử lý qua một nền tảng thanh toán nào đó, trong đó 35,5% được hoàn thành dưới dạng stablecoin. Trong khi đó, các ông lớn thanh toán truyền thống cũng đang tích cực tham gia vào lĩnh vực mã hóa thanh toán.

Tuy nhiên, mặc dù mã hóa thanh toán đã có các chức năng cơ bản, nhưng việc áp dụng quy mô lớn vẫn phải đối mặt với thách thức "kilômét cuối cùng". Dự kiến đến năm 2026, số lượng người dùng mã hóa thanh toán tại Mỹ sẽ tăng 82%, nhưng tỷ lệ thanh toán chỉ tăng lên 39,1%. Trên toàn cầu, tỷ lệ người dùng sử dụng mã hóa thanh toán dự kiến chỉ là 2,6%.

Mã hóa thanh toán chuỗi công nghiệp hiện trạng

Để đạt được trải nghiệm thanh toán mã hóa liền mạch và thuận tiện, cần có sự hỗ trợ của cơ sở hạ tầng hoàn chỉnh, bao gồm phát hành tài sản, chuyển tiếp thanh toán, cổng người dùng và đầu cuối thương gia.

Phát hành tài sản

Stablecoin chiếm ưu thế trong thanh toán mã hóa, dữ liệu từ một nền tảng thanh toán cho thấy một loại stablecoin nổi tiếng có tỷ lệ giao dịch lên tới 97,2%. Các nhà phát hành stablecoin chính đang tích cực mở rộng hợp tác với cổng thanh toán, nền tảng thanh toán xuyên biên giới và các tổ chức tài chính truyền thống.

thanh toán trung chuyển

Kết nối tài sản trên chuỗi với hệ thống tiêu dùng thực tế trong giai đoạn chuyển giao thanh toán. Ngoài dịch vụ thanh toán mã hóa chuyên nghiệp, các ông lớn thanh toán truyền thống cũng đang tăng tốc triển khai. Ví dụ, một công ty thanh toán đã mua lại nền tảng cơ sở hạ tầng stablecoin với giá 1,1 tỷ USD, trong khi một công ty thẻ tín dụng hợp tác với nhà phát hành stablecoin để hỗ trợ việc sử dụng stablecoin trong mạng lưới thanh toán xuyên biên giới của họ.

cổng người dùng

Từ thẻ ghi nợ mã hóa sớm đến ví trên chuỗi hiện nay, cổng vào của người dùng liên tục tiến hóa. Ví mã hóa chính thống thông qua việc tích hợp API thanh toán hoặc giao diện bên thứ ba, cho phép người dùng có thể trực tiếp sử dụng tài sản trên chuỗi để thực hiện giao dịch, bỏ qua hệ thống tài khoản fiat truyền thống.

thiết bị đầu cuối thương gia

Điểm chấp nhận thương mại là chìa khóa cho việc áp dụng rộng rãi thanh toán mã hóa. Trong những năm gần đây, với sự tiến bộ công nghệ và cải thiện kiểm soát rủi ro, sự sẵn sàng của các thương nhân để chấp nhận thanh toán mã hóa đã tăng lên. Số lượng thương nhân chấp nhận thanh toán mã hóa trên toàn cầu vào năm 2024 đạt 12,834, tăng 50% so với năm trước.

Mã hóa thanh toán thực tế gặp phải những trở ngại chính

Mặc dù công nghệ và sản phẩm không ngừng tiến bộ, việc áp dụng mã hóa thanh toán trong các tình huống tiêu dùng hàng ngày vẫn đối mặt với nhiều thách thức:

1. Chi phí tích hợp cao: Việc thiếu tiêu chuẩn thống nhất khiến các thương nhân phải phát triển lại cho các ví và môi trường chuỗi khác nhau, làm tăng độ khó và chi phí tích hợp.

2. Chu kỳ thanh toán dài: Trong môi trường thương mại thực tế, thanh toán mã hóa vẫn phụ thuộc nhiều vào cơ sở hạ tầng thanh toán truyền thống, dẫn đến chu kỳ thanh toán kéo dài.

3. Đảo sinh thái: Xu hướng phân mảnh trong môi trường đa chuỗi ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng, chiến lược hệ sinh thái khép kín của một số nền tảng càng làm trầm trọng thêm vấn đề này.

4. Rủi ro biến động giá: Ngay cả khi sử dụng stablecoin, sự biến động giá trong các tình huống cực đoan vẫn có thể gây ra rủi ro thiệt hại cho các thương nhân.

Triển vọng tương lai

Mã hóa thanh toán có sự chấp nhận rộng rãi chủ yếu phụ thuộc vào việc đạt được "bước nhảy vọt khả dụng" thực sự. Hiện tại, việc quản lý stablecoin đang dần được thực hiện, tiêu chuẩn hóa giao diện thanh toán toàn cầu đang được thúc đẩy, và sự phát triển của các giao thức tương tác chuỗi chéo đang tạo điều kiện cho bước nhảy vọt này.

Trong tương lai, việc thanh toán mã hóa có thể vượt qua "kilomet cuối cùng" hay không, không chỉ phụ thuộc vào sự tiến bộ về công nghệ, mà quan trọng hơn là liệu có thể cung cấp trải nghiệm sử dụng "không cần hiểu về blockchain" cho các thương nhân và người dùng hay không. Khi tài sản mã hóa trở thành "tiền tệ thông thường" trong tiêu dùng hàng ngày, thanh toán mã hóa mới thực sự được hiện thực hóa.

Để đạt được mục tiêu này, cần phải liên tục tối ưu hóa về tính mở của công nghệ, khả năng thích ứng với các tình huống, sự tin tưởng của thương nhân và trải nghiệm của người dùng. Chỉ khi nào "đoạn đường cuối cùng" này được thông suốt, thời đại thanh toán mã hóa quy mô lớn mới thực sự đến.