Giải pháp thanh toán Web3: Con đường cách mạng cho thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang nhanh chóng phát triển. Trong những năm gần đây, sự thay đổi về phương thức thanh toán đã mạnh mẽ hơn cả 50 năm qua. Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền tệ kỹ thuật số đang phát triển mạnh mẽ, nguyên nhân sâu xa của cuộc cách mạng phương thức thanh toán trên thực tế là sự thay đổi trong cách ghi sổ - blockchain, sổ cái công khai toàn cầu minh bạch.
Cách ghi chép của con người đã trải qua ba lần cải cách trong hàng nghìn năm, mỗi lần đều định hình sâu sắc hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội, phản ánh sự tiến hóa đồng bộ giữa công nghệ và văn minh:
Hệ thống kế toán đơn giản của thời kỳ Sumer đã lần đầu tiên vượt qua giới hạn của truyền miệng, thúc đẩy thương mại sớm và sự hình thành quốc gia.
Kế toán kép đã thúc đẩy cuộc cách mạng thương mại trong thời kỳ Phục hưng, tạo ra ngân hàng và công ty đa quốc gia, thiết lập tín dụng thương mại.
Sổ cái phân tán được khởi xướng bởi Bitcoin vào năm 2009 đang thúc đẩy tài chính phi tập trung, cải cách cơ chế tin cậy và sự trỗi dậy của tiền điện tử.
Cuộc cách mạng có ảnh hưởng sâu rộng này đang ngày càng thâm nhập vào mọi khía cạnh của xã hội thực, thúc đẩy sự ra đời của thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền điện tử. Bài viết này sẽ sử dụng báo cáo khảo sát thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng gần đây do VISA công bố, kết hợp với các trường hợp thị trường, để khám phá các giải pháp thanh toán Web3 cho các tình huống thanh toán xuyên biên giới chính của người tiêu dùng hiện tại, và dự đoán hướng phát triển tương lai của thanh toán Web3.
I. Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng phát triển
Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ, chủ yếu được thúc đẩy bởi sự gia tăng của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới. Người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới thường xuyên hơn bao giờ hết, Ngân hàng Anh dự đoán rằng đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đô la.
Người tiêu dùng trên toàn thế giới đang chấp nhận thanh toán xuyên biên giới: 30% người tiêu dùng mua sắm hàng hóa qua biên giới hàng tuần, 45% người gửi và nhận tiền mỗi tháng, 66% người đi du lịch ra nước ngoài mỗi năm.
Tuy nhiên, người tiêu dùng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới vẫn chưa hình thành thói quen cố định. Họ trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, chỉ 16% người tiêu dùng luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định. Hiện tại dường như không có phương thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới.
Từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, có tổng cộng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Sự tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi ba loại giao dịch: thương mại điện tử, du lịch và kiều hối.
1.1 Các tình huống và phương thức chính
A. Thương mại điện tử xuyên biên giới
80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, trong đó 67% người tiêu dùng thực hiện chi tiêu xuyên biên giới hàng tháng. Đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu dự kiến sẽ vượt qua 8,3 nghìn tỷ USD. Mặc dù việc tìm kiếm sản phẩm ưa thích trên toàn cầu không còn khó khăn, nhưng trải nghiệm thanh toán tiện lợi vẫn cần được cải thiện. Người tiêu dùng khao khát những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, 52% người có chuyến đi hơn một lần mỗi năm. Xu hướng du lịch năm 2024 cho thấy, mục đích chính của mọi người khi du lịch là thư giãn và giảm căng thẳng. Do đó, điều mà người du lịch không muốn gặp nhất là áp lực hoặc lo lắng khi mua sắm, họ cần phương thức thanh toán đơn giản và an toàn.
C. Chuyển tiền quốc tế
40% người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Mặc dù tình hình địa chính trị phức tạp, số lượng người di cư quốc tế vẫn tiếp tục tăng, dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng đang cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới dưới đây, trung bình mỗi người tiêu dùng sẽ sử dụng bốn phương thức:
Phương thức thanh toán điện tử
Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Chuyển khoản P2P
Chuyển khoản ngân hàng
Chuyển khoản trực tuyến
Séc du lịch trả trước / Thẻ
Tiền mặt
1.2 Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới lớn và đang không ngừng phát triển, các phương thức giao dịch truyền thống gặp phải vấn đề như tốc độ chậm, chi phí cao, và thiếu minh bạch, cần phải được cải cách.
Người tiêu dùng đang thử nghiệm nhiều phương thức thanh toán khác nhau để tìm kiếm giải pháp phù hợp nhất, nhưng vẫn chưa tìm thấy giải pháp lý tưởng.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy, đây là thời điểm quan trọng mà các tổ chức tài chính ảnh hưởng đến lựa chọn của người tiêu dùng.
Sự tin tưởng, an toàn và độ tin cậy là vô cùng quan trọng trong giao dịch xuyên biên giới, việc giành được sự tin tưởng của khách hàng là chìa khóa để thiết lập mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các cảnh và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người đã tham gia giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. 72% giao dịch được thực hiện thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến hàng đầu như Amazon, eBay để mua hàng hóa vật lý, 44% mua sản phẩm số. Chỉ có 30% người tiêu dùng mua sắm qua các nền tảng mạng xã hội, có thể liên quan đến lo ngại về rò rỉ dữ liệu.
Về phương thức thanh toán cho mua sắm xuyên biên giới, 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, 36% chọn dịch vụ thanh toán từ ứng dụng kỹ thuật số ( như Paypal, Apple Pay ), còn một phần sử dụng chuyển khoản điện hoặc dịch vụ P2P.
Có sự khác biệt rõ rệt trong thói quen tiêu dùng giữa các quốc gia:
Đức: Người tiêu dùng ít sẵn lòng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( chỉ 32% ), thích dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển ( 35% ).
Philippines: Phương thức thanh toán kỹ thuật số APP được người tiêu dùng ưa chuộng (49%), có thể liên quan đến việc 48.2% người tiêu dùng địa phương không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống.
Trong bối cảnh thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới, người tiêu dùng thường thanh toán qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài. Cổng thanh toán kết nối nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( thông qua mạng lưới thẻ ), Paypal, Apple Pay ( thông qua ứng dụng kỹ thuật số ), chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng SWIFT ), v.v.
2.2 Di chuyển xuyên biên giới
Hai phần ba số người tiêu dùng được khảo sát đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, 62% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi, đây là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Hầu hết những người được khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong thời gian du lịch như khi đặt chỗ.
Tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch ra nước ngoài cao nhất ở Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%). Trong 13 thị trường được khảo sát, mỗi quốc gia có gần 50% người tham gia khảo sát đã đi du lịch ra nước ngoài trong năm qua.
Du khách Canada đặc biệt ưa chuộng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tỷ lệ sử dụng các phương thức thanh toán khác chưa đến 10%. Ngược lại, khả năng du khách Brazil sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), có thể liên quan đến tỷ lệ thẻ tín dụng cao hơn ở Brazil trong lịch sử cũng như sự áp dụng rộng rãi của PIX (, nền tảng thanh toán tức thời do Ngân hàng Trung ương Brazil tạo ra.
Các tình huống thanh toán du lịch xuyên biên giới chủ yếu là người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của quốc gia mình để thanh toán tại các cửa hàng ngoại tuyến ở nước ngoài, hoặc thanh toán qua quét mã trên nền tảng ứng dụng số.
![Khám Phá Web3 Thanh Toán: Cải Cách Web3 cho Thanh Toán Quốc Tế của Người Tiêu Dùng])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới
40% của người được phỏng vấn đã gửi hoặc nhận tiền chuyển trong 12 tháng qua, chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Các quốc gia có lực lượng lao động nhập cư đông đảo như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Philippines có tỷ lệ gửi và nhận tiền chuyển cao nhất, lần lượt là 87% và 74%.
Năm 2023, tổng số tiền chuyển khoản đến các quốc gia thu nhập thấp và trung bình tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Tại khu vực châu Á-Thái Bình Dương, Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore là những thị trường có hoạt động chuyển khoản thường xuyên hơn. Ứng dụng thanh toán kỹ thuật số ngày càng được các bên chuyển khoản ưa chuộng vì tính an toàn và dễ sử dụng.
So với phương thức thanh toán ứng dụng số, phương thức thanh toán chuyển tiền xuyên biên giới có sự khác biệt đáng kể. Mặc dù thời gian xử lý của ngân hàng hoặc chuyển khoản điện là dài và chi phí thường cao, nhưng chúng vẫn là phương thức chuyển tiền phổ biến nhất.
Tỷ lệ người dùng Mỹ sử dụng chuyển tiền xuyên biên giới cao nhất ### 35% (, có thể là do sự tiện lợi và dễ sử dụng của phương thức thanh toán bằng thẻ ghi nợ. Tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử trong chuyển tiền xuyên biên giới lần lượt là 53% ).
Ba, Đặc điểm và điểm đau của thanh toán xuyên biên giới
( 3.1 Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến và thường xuyên hơn
Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến trong số người tiêu dùng ở các khu vực khác nhau. Phần lớn người bản địa kỹ thuật số ) thế hệ Z 84%, thế hệ thiên niên kỷ 83% ### đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua. Trong thế hệ bùng nổ trẻ em và nhóm tuổi cao hơn, 68% đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua, họ đang theo kịp.
( 3.2 Phương thức thanh toán không cố định, thói quen vẫn chưa hình thành.
Người tiêu dùng vẫn chưa hình thành sở thích rõ ràng về phương thức thanh toán trong tiêu dùng và dịch vụ xuyên biên giới. Trong lĩnh vực thương mại điện tử xuyên biên giới và du lịch quốc tế, hơn 50% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thông qua ngân hàng truyền thống, nhưng đây không phải là lựa chọn duy nhất. Dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số cũng rất phổ biến, các phương thức thanh toán khác cũng chiếm tỷ lệ đáng kể.
Khi chuyển tiền xuyên biên giới, loại hình thanh toán mà người tiêu dùng chọn ngày càng đa dạng. Dịch vụ chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử được sử dụng rộng rãi nhất, nhưng nhiều người tiêu dùng cũng sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến kỹ thuật số, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và dịch vụ P2P.
) 3.3 Người tiêu dùng khao khát có nhiều sự lựa chọn hơn
Hầu hết người tiêu dùng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn trong thanh toán xuyên biên giới. Một phần năm người tiêu dùng cho biết, hiện tại các phương thức thanh toán giao dịch xuyên biên giới có sẵn vẫn chưa đủ. Ngược lại, một phần mười hai người tiêu dùng cho rằng lựa chọn giao dịch xuyên biên giới là quá nhiều.
Người tiêu dùng trong lĩnh vực chuyển tiền xuyên biên giới đặc biệt coi trọng việc có nhiều lựa chọn hơn ### chiếm tỷ lệ 76% ###, điều này đặc biệt rõ ràng ở Philippines ( 88% ) và Mexico ( 82% ). Ngay cả ở những quốc gia có nhiều tùy chọn thanh toán như Thụy Điển ( 53% ), Anh ( 53% ) và Pháp ( 52% ), người tiêu dùng cũng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn.
Nhiều lựa chọn đồng nghĩa với việc cạnh tranh gay gắt hơn, đồng thời cũng phản ánh trải nghiệm giao dịch thanh toán không đạt yêu cầu. Điều này dẫn đến việc người tiêu dùng sẽ chuyển đổi giữa nhiều nhà cung cấp dịch vụ. Tại các thị trường quan trọng như Thụy Điển, Singapore và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, khoảng một nửa số người tiêu dùng tham gia vào thanh toán xuyên biên giới có xu hướng để tiền trong nhiều tài khoản để có được sự linh hoạt trong việc chuyển tiền.
Tuy nhiên, quá nhiều sự lựa chọn và cấu trúc phí phức tạp thường khiến người tiêu dùng cảm thấy choáng ngợp. 71% người tiêu dùng mong muốn có nhiều hướng dẫn hơn để hiểu rõ hơn về khi nào và cách sử dụng các tùy chọn thanh toán khác nhau. Họ cần sự an toàn, dễ sử dụng, hướng dẫn rõ ràng và thói quen thanh toán ổn định.
( 3.4 An toàn là điều kiện cần thiết, không phải là lựa chọn.
Đối với các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính, lòng tin của người tiêu dùng vào tính an toàn của thanh toán là vô cùng quan trọng. Khi chọn giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tính an toàn )63%###, lòng tin (51%), độ tin cậy (49%) và chi phí (49%) là bốn yếu tố mà người tiêu dùng coi trọng nhất.
21% người tiêu dùng đã từng có trải nghiệm không vui khi thực hiện giao dịch xuyên biên giới, người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới có khả năng báo cáo trải nghiệm tiêu cực hơn (31%). Những trải nghiệm này liên quan đến sự chậm trễ, gian lận hoặc lừa đảo, mất mát hoặc bị đánh cắp tiền, lỗi giao dịch, vấn đề về phí, và đã gây ra hậu quả sâu sắc và nghiêm trọng cho những người liên quan.
Khoảng hai phần ba người tiêu dùng cho biết, rủi ro gian lận đã khiến họ từ bỏ việc sử dụng một phương thức thanh toán xuyên biên giới nào đó. Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới, thế hệ trẻ, cũng như người tiêu dùng đến từ Các Tiểu Vương quốc Ả Rập Thống nhất, Philippines, Mexico và Brazil, có khả năng cao hơn vì lo ngại gian lận mà ngừng sử dụng.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Web3 thanh toán trỗi dậy: Blockchain định hình lại cấu trúc giao dịch xuyên biên giới
Giải pháp thanh toán Web3: Con đường cách mạng cho thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang nhanh chóng phát triển. Trong những năm gần đây, sự thay đổi về phương thức thanh toán đã mạnh mẽ hơn cả 50 năm qua. Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền tệ kỹ thuật số đang phát triển mạnh mẽ, nguyên nhân sâu xa của cuộc cách mạng phương thức thanh toán trên thực tế là sự thay đổi trong cách ghi sổ - blockchain, sổ cái công khai toàn cầu minh bạch.
Cách ghi chép của con người đã trải qua ba lần cải cách trong hàng nghìn năm, mỗi lần đều định hình sâu sắc hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội, phản ánh sự tiến hóa đồng bộ giữa công nghệ và văn minh:
Cuộc cách mạng có ảnh hưởng sâu rộng này đang ngày càng thâm nhập vào mọi khía cạnh của xã hội thực, thúc đẩy sự ra đời của thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền điện tử. Bài viết này sẽ sử dụng báo cáo khảo sát thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng gần đây do VISA công bố, kết hợp với các trường hợp thị trường, để khám phá các giải pháp thanh toán Web3 cho các tình huống thanh toán xuyên biên giới chính của người tiêu dùng hiện tại, và dự đoán hướng phát triển tương lai của thanh toán Web3.
I. Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng phát triển
Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang trải qua sự tăng trưởng bùng nổ, chủ yếu được thúc đẩy bởi sự gia tăng của thương mại điện tử xuyên biên giới, du lịch xuyên biên giới và chuyển tiền xuyên biên giới. Người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới thường xuyên hơn bao giờ hết, Ngân hàng Anh dự đoán rằng đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đô la.
Người tiêu dùng trên toàn thế giới đang chấp nhận thanh toán xuyên biên giới: 30% người tiêu dùng mua sắm hàng hóa qua biên giới hàng tuần, 45% người gửi và nhận tiền mỗi tháng, 66% người đi du lịch ra nước ngoài mỗi năm.
Tuy nhiên, người tiêu dùng trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới vẫn chưa hình thành thói quen cố định. Họ trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, chỉ 16% người tiêu dùng luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định. Hiện tại dường như không có phương thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới.
Từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, có tổng cộng 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Sự tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi ba loại giao dịch: thương mại điện tử, du lịch và kiều hối.
1.1 Các tình huống và phương thức chính
A. Thương mại điện tử xuyên biên giới
80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, trong đó 67% người tiêu dùng thực hiện chi tiêu xuyên biên giới hàng tháng. Đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu dự kiến sẽ vượt qua 8,3 nghìn tỷ USD. Mặc dù việc tìm kiếm sản phẩm ưa thích trên toàn cầu không còn khó khăn, nhưng trải nghiệm thanh toán tiện lợi vẫn cần được cải thiện. Người tiêu dùng khao khát những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, 52% người có chuyến đi hơn một lần mỗi năm. Xu hướng du lịch năm 2024 cho thấy, mục đích chính của mọi người khi du lịch là thư giãn và giảm căng thẳng. Do đó, điều mà người du lịch không muốn gặp nhất là áp lực hoặc lo lắng khi mua sắm, họ cần phương thức thanh toán đơn giản và an toàn.
C. Chuyển tiền quốc tế
40% người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Mặc dù tình hình địa chính trị phức tạp, số lượng người di cư quốc tế vẫn tiếp tục tăng, dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng đang cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Trong bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới dưới đây, trung bình mỗi người tiêu dùng sẽ sử dụng bốn phương thức:
1.2 Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Hai, các cảnh và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người đã tham gia giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. 72% giao dịch được thực hiện thông qua các nhà bán lẻ trực tuyến hàng đầu như Amazon, eBay để mua hàng hóa vật lý, 44% mua sản phẩm số. Chỉ có 30% người tiêu dùng mua sắm qua các nền tảng mạng xã hội, có thể liên quan đến lo ngại về rò rỉ dữ liệu.
Về phương thức thanh toán cho mua sắm xuyên biên giới, 51% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, 36% chọn dịch vụ thanh toán từ ứng dụng kỹ thuật số ( như Paypal, Apple Pay ), còn một phần sử dụng chuyển khoản điện hoặc dịch vụ P2P.
Có sự khác biệt rõ rệt trong thói quen tiêu dùng giữa các quốc gia:
Trong bối cảnh thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới, người tiêu dùng thường thanh toán qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài. Cổng thanh toán kết nối nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( thông qua mạng lưới thẻ ), Paypal, Apple Pay ( thông qua ứng dụng kỹ thuật số ), chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng SWIFT ), v.v.
2.2 Di chuyển xuyên biên giới
Hai phần ba số người tiêu dùng được khảo sát đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, 62% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi, đây là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Hầu hết những người được khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong thời gian du lịch như khi đặt chỗ.
Tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch ra nước ngoài cao nhất ở Singapore (86%) và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (84%). Trong 13 thị trường được khảo sát, mỗi quốc gia có gần 50% người tham gia khảo sát đã đi du lịch ra nước ngoài trong năm qua.
Du khách Canada đặc biệt ưa chuộng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tỷ lệ sử dụng các phương thức thanh toán khác chưa đến 10%. Ngược lại, khả năng du khách Brazil sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), có thể liên quan đến tỷ lệ thẻ tín dụng cao hơn ở Brazil trong lịch sử cũng như sự áp dụng rộng rãi của PIX (, nền tảng thanh toán tức thời do Ngân hàng Trung ương Brazil tạo ra.
Các tình huống thanh toán du lịch xuyên biên giới chủ yếu là người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của quốc gia mình để thanh toán tại các cửa hàng ngoại tuyến ở nước ngoài, hoặc thanh toán qua quét mã trên nền tảng ứng dụng số.
![Khám Phá Web3 Thanh Toán: Cải Cách Web3 cho Thanh Toán Quốc Tế của Người Tiêu Dùng])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới
40% của người được phỏng vấn đã gửi hoặc nhận tiền chuyển trong 12 tháng qua, chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Các quốc gia có lực lượng lao động nhập cư đông đảo như Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Philippines có tỷ lệ gửi và nhận tiền chuyển cao nhất, lần lượt là 87% và 74%.
Năm 2023, tổng số tiền chuyển khoản đến các quốc gia thu nhập thấp và trung bình tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Tại khu vực châu Á-Thái Bình Dương, Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore là những thị trường có hoạt động chuyển khoản thường xuyên hơn. Ứng dụng thanh toán kỹ thuật số ngày càng được các bên chuyển khoản ưa chuộng vì tính an toàn và dễ sử dụng.
So với phương thức thanh toán ứng dụng số, phương thức thanh toán chuyển tiền xuyên biên giới có sự khác biệt đáng kể. Mặc dù thời gian xử lý của ngân hàng hoặc chuyển khoản điện là dài và chi phí thường cao, nhưng chúng vẫn là phương thức chuyển tiền phổ biến nhất.
Tỷ lệ người dùng Mỹ sử dụng chuyển tiền xuyên biên giới cao nhất ### 35% (, có thể là do sự tiện lợi và dễ sử dụng của phương thức thanh toán bằng thẻ ghi nợ. Tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, tỷ lệ người tiêu dùng sử dụng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử trong chuyển tiền xuyên biên giới lần lượt là 53% ).
Ba, Đặc điểm và điểm đau của thanh toán xuyên biên giới
( 3.1 Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến và thường xuyên hơn
Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến trong số người tiêu dùng ở các khu vực khác nhau. Phần lớn người bản địa kỹ thuật số ) thế hệ Z 84%, thế hệ thiên niên kỷ 83% ### đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua. Trong thế hệ bùng nổ trẻ em và nhóm tuổi cao hơn, 68% đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua, họ đang theo kịp.
( 3.2 Phương thức thanh toán không cố định, thói quen vẫn chưa hình thành.
Người tiêu dùng vẫn chưa hình thành sở thích rõ ràng về phương thức thanh toán trong tiêu dùng và dịch vụ xuyên biên giới. Trong lĩnh vực thương mại điện tử xuyên biên giới và du lịch quốc tế, hơn 50% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thông qua ngân hàng truyền thống, nhưng đây không phải là lựa chọn duy nhất. Dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số cũng rất phổ biến, các phương thức thanh toán khác cũng chiếm tỷ lệ đáng kể.
Khi chuyển tiền xuyên biên giới, loại hình thanh toán mà người tiêu dùng chọn ngày càng đa dạng. Dịch vụ chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử được sử dụng rộng rãi nhất, nhưng nhiều người tiêu dùng cũng sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến kỹ thuật số, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và dịch vụ P2P.
) 3.3 Người tiêu dùng khao khát có nhiều sự lựa chọn hơn
Hầu hết người tiêu dùng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn trong thanh toán xuyên biên giới. Một phần năm người tiêu dùng cho biết, hiện tại các phương thức thanh toán giao dịch xuyên biên giới có sẵn vẫn chưa đủ. Ngược lại, một phần mười hai người tiêu dùng cho rằng lựa chọn giao dịch xuyên biên giới là quá nhiều.
Người tiêu dùng trong lĩnh vực chuyển tiền xuyên biên giới đặc biệt coi trọng việc có nhiều lựa chọn hơn ### chiếm tỷ lệ 76% ###, điều này đặc biệt rõ ràng ở Philippines ( 88% ) và Mexico ( 82% ). Ngay cả ở những quốc gia có nhiều tùy chọn thanh toán như Thụy Điển ( 53% ), Anh ( 53% ) và Pháp ( 52% ), người tiêu dùng cũng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn.
Nhiều lựa chọn đồng nghĩa với việc cạnh tranh gay gắt hơn, đồng thời cũng phản ánh trải nghiệm giao dịch thanh toán không đạt yêu cầu. Điều này dẫn đến việc người tiêu dùng sẽ chuyển đổi giữa nhiều nhà cung cấp dịch vụ. Tại các thị trường quan trọng như Thụy Điển, Singapore và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, khoảng một nửa số người tiêu dùng tham gia vào thanh toán xuyên biên giới có xu hướng để tiền trong nhiều tài khoản để có được sự linh hoạt trong việc chuyển tiền.
Tuy nhiên, quá nhiều sự lựa chọn và cấu trúc phí phức tạp thường khiến người tiêu dùng cảm thấy choáng ngợp. 71% người tiêu dùng mong muốn có nhiều hướng dẫn hơn để hiểu rõ hơn về khi nào và cách sử dụng các tùy chọn thanh toán khác nhau. Họ cần sự an toàn, dễ sử dụng, hướng dẫn rõ ràng và thói quen thanh toán ổn định.
( 3.4 An toàn là điều kiện cần thiết, không phải là lựa chọn.
Đối với các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính, lòng tin của người tiêu dùng vào tính an toàn của thanh toán là vô cùng quan trọng. Khi chọn giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tính an toàn )63%###, lòng tin (51%), độ tin cậy (49%) và chi phí (49%) là bốn yếu tố mà người tiêu dùng coi trọng nhất.
21% người tiêu dùng đã từng có trải nghiệm không vui khi thực hiện giao dịch xuyên biên giới, người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới có khả năng báo cáo trải nghiệm tiêu cực hơn (31%). Những trải nghiệm này liên quan đến sự chậm trễ, gian lận hoặc lừa đảo, mất mát hoặc bị đánh cắp tiền, lỗi giao dịch, vấn đề về phí, và đã gây ra hậu quả sâu sắc và nghiêm trọng cho những người liên quan.
Khoảng hai phần ba người tiêu dùng cho biết, rủi ro gian lận đã khiến họ từ bỏ việc sử dụng một phương thức thanh toán xuyên biên giới nào đó. Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới, thế hệ trẻ, cũng như người tiêu dùng đến từ Các Tiểu Vương quốc Ả Rập Thống nhất, Philippines, Mexico và Brazil, có khả năng cao hơn vì lo ngại gian lận mà ngừng sử dụng.