Тільки-но почав думати про щось, що, ймовірно, має значення, якщо ви керуєте серйозним багатством. Вибір правильного банку, коли ви досягаєте статусу мільйонера, набагато важливіший, ніж багато хто усвідомлює, але про це говорять недостатньо.

Ось у чому справа: звичайні банки насправді не створені для такого рівня грошей. Вам потрібні так звані приватні банківські послуги або те, що французи називають banque de riche — по суті, банк багатства, спеціально розроблений для високонетової клієнтури. Вся гра змінюється, коли ви переходите в цю сферу.

Я досліджував, як мільйонери фактично структурують своє банківське обслуговування, і це значно відрізняється від того, що роблять звичайні працівники. Замість роботи з кол-центрами та загальними сервісами, багаті клієнти отримують призначеного менеджера з обслуговування. Ці приватні банківські відділення пропонують все — від управління інвестиціями до планування спадщини та податкових консультацій. Це зовсім інший рівень обслуговування.

Дозвольте мені розбити основних гравців, які постійно з’являються у розмовах про банківське обслуговування для багатих.

J.P. Morgan Private Bank — це перший, хто згадується. Вони відомі тим, що надають клієнтам доступ до цілого пулу експертів — стратегів, економістів, радників. Це позиціонується як елітна програма для надзвичайно багатих клієнтів. Привабливість у тому, що ви отримуєте консьєрж-доступ до вашого банку та команди. Плюс — можливості для інвестицій у нові глобальні активи, яких не знайдеш у звичайних установах.

Bank of America також має свій варіант Private Bank. Вони вимагають мінімум $3 мільйони, але ви отримуєте приватного менеджера-клієнта, портфельного менеджера та довірчого офіцера, які працюють разом над вашими цілями. Вони додали кілька унікальних сервісів, таких як стратегічна філантропія та послуги з мистецтва, що цікаво.

Citi Private Bank працює з більш високим порогом входу — мінімум $5 мільйонів. Але вони глобальні, працюють у майже 160 країнах і пропонують переваги, такі як фінансування літаків та альтернативні інвестиційні опції. Основний фокус — міжнародне управління багатством.

Потім є Chase Private Client, який позиціонується інакше. Це для високоприбуткових, але ще не надзвичайно багатих клієнтів. Мінімум $150,000, щоб уникнути комісій. Ви отримуєте необмежені повернення за зняття з банкоматів, відсутність комісій за перекази, знижки на іпотечні ставки та доступ до інвестиційних радників. Це більш доступно, ніж інші, але все одно дає відчуття приватного банку.

Що дійсно цікаво, так це те, що спільні та регіональні банки починають більш активно конкурувати у цій сфері. Менші банки не можуть конкурувати з глобальним охопленням гігантів, тому вони роблять ставку на персоналізоване обслуговування та побудову відносин. Деякі з них пропонують послуги рівня приватного банку як стандарт, просто пакуючи їх по-іншому.

Головний урок тут у тому, що коли ваше багатство досягає певного рівня, вам не слід керувати ним через стандартний роздрібний банк. Різниця у якості обслуговування, персоналізованій увазі та доступі до інвестиційних можливостей є суттєвою. Все зводиться до того, щоб знайти банк, який справді розуміє управління багатством і ставиться до ваших фінансів із належною рівнем складності.