Останнім часом я досліджував стратегії заощаджень і натрапив на цікаву інформацію про те, як більшість людей насправді підходять до цього. Виявляється, 36% американців тримають у своїх ощадних рахунках $100 або менше, що чесно кажучи здається низьким для надзвичайних ситуацій.

Підхід Дейва Рамсі до цього досить простий — він не каже, що всім потрібно мати однакову суму заощаджень. Це залежить від того, для чого ви фактично заощаджуєте. Деякі працюють над купівлею будинку, інші — заощаджують на автомобіль або просто створюють резервний фонд.

Він розбиває це на три основні категорії. Перша — ваш початковий аварійний фонд — він рекомендує $1,000 як базову суму (або $500, якщо ви заробляєте менше $20k на рік). Це покриває несподівані витрати, такі як ремонт даху або втрату роботи. Після цього ви займаєтеся погашенням боргів, а потім переходите до справжнього аварійного фонду, який має становити 3-6 місяців ваших необхідних витрат. Просто підсумуйте витрати на житло, продукти, комунальні послуги, транспорт і помножте на кількість місяців, які потрібно покрити.

Далі йдуть фонди для відкладень — гроші, відкладені на речі, які ви знаєте, що стануться. Наприклад, якщо вам потрібно нове матрац за $900, ви відкладаєте по $300 щомісяця протягом трьох місяців. Досить проста концепція, але більшість людей пропускає цей крок.

Що стосується пенсій, Рамсі рекомендує інвестувати 15% сімейного доходу щороку. Якщо ви заробляєте $80k, це $12k на рік, що йде на пенсійні рахунки. Гарна новина в тому, що обмежень немає — ви можете додавати стільки, скільки хочете. Він радить спершу максимально використовувати будь-яке співфінансування від роботодавця, а потім додавати додаткові кошти у високоприбуткові заощаджувальні рахунки або Roth IRA, якщо хочете отримати кращі доходи.

Усе зводиться до того, щоб знати свої реальні цифри і цілеспрямовано керувати своїми грошима. Чи то високоприбуткові ощадні рахунки для аварійних фондів, чи традиційні пенсійні інструменти — структура залишається тією ж.