Birden Fazla 401(k) Planını Keşfetmek: Bilmeniz Gerekenler

401(k), birçok özel sektör işvereni tarafından sunulan popüler bir emeklilik tasarruf aracıdır. Kariyerinizi naviGate ederken, birkaç 401(k) hesabı biriktirebilir veya hatta aynı anda birden fazla plana katılma fırsatı ile karşılaşabilirsiniz. Peki, bu izin verilir mi?

Basit Cevap

Gerçekten de, aynı anda birden fazla 401(k) planına sahip olmak tamamen mümkündür. Bireylerin, mevcut şirketleriyle yeni birine katkıda bulunurken önceki işverenlerinden eski 401(k) hesaplarını sürdürmeleri yaygın bir durumdur.

Başka bir senaryo, düzenli işlerinin yanı sıra serbest meslek geliri elde edenleri içerir. Bu girişimci bireyler, işveren destekli planlarına katılmanın yanı sıra bireysel 401(k) oluşturabilir ve finanse edebilirler.

Katkı Limitlerini Anlamak

Eğer birden fazla aktif 401(k) hesabı yönetiyorsanız, katkı limitleri ile ilgili IRS düzenlemelerinin farkında olmanız çok önemlidir. Bu limitler, her bir hesabınıza ayrı ayrı değil, birleştirilmiş 401(k) hesaplarınıza uygulanır.

Örneğin, 2025 vergi yılı itibarıyla, maaşınızın belirli bir miktarını 401(k) plan(larınıza ertelemeyi seçebilirsiniz. Bu limit, tüm 401)k( hesaplarınız üzerindeki toplam isteğe bağlı katkılarınızı kapsamaktadır. Yani, bir planınıza önemli bir katkıda bulunduysanız, diğer planlara katkılarınızı ona göre ayarlamanız gerekecektir.

50 yaş üstü bireylerin ek katkı payı yapmalarına izin verildiğini belirtmek gerekir; bu da onların emeklilik için daha fazla tasarruf etmelerini sağlar.

Bu limitlerin, işveren eşleşmeleri veya zorunlu katkıları içermediğini unutmayın. Bir 401)k('de isteğe bağlı katkınızı maksimum seviyeye çıkarmış olsanız bile, bir işveren sizin adınıza başka bir plana katkıda bulunabilir. İsteğe bağlı katkılar ve işveren katkıları dahil toplam katkı limiti, her 401)k( planı için daha yüksek bir eşiğe veya compensation'ın %100'üne, hangisi daha düşükse, olarak belirlenmiştir.

İlginç bir şekilde, bireysel 401)k( katkıları, seçilmemiş )işveren( katkıları olarak değerlendirilebilir. Bu, bir işverenin planındaki seçmeli katkılarınızı en üst düzeye çıkardıktan sonra, bireysel 401)k('ınıza hala önemli katkılarda bulunabileceğiniz anlamına gelir.

Stratejik Emeklilik Planlaması

Birden fazla 401)k( hesabını sürdürebilmek mümkün olsa da, bu her zaman en stratejik yaklaşım olmayabilir. Her bir planın yatırım seçeneklerini ve ilişkili ücretlerini karşılaştırmak tavsiye edilir. Eski işvereninizin planı daha düşük ücretler sunuyorsa ve birden fazla hesabı yönetmekten rahatsanız, olduğu gibi tutmak mantıklı olabilir. Ancak, mevcut işvereninizin planı daha iyi seçenekler sunuyorsa, 401)k( hesaplarınızı birleştirmek faydalı olabilir.

Düşünülecek alternatiflerden biri, eski 401)k('nizi Bireysel Emeklilik Hesabı )IRA('na aktarmaktır. Bu seçenek, yatırımlarınız üzerinde daha fazla kontrol sağlamanıza yardımcı olabilir ve daha geniş bir hisse senedi, tahvil ve fon yelpazesinden seçim yapmanıza olanak tanır. Emeklilik planlamanıza daha aktif bir yaklaşım sergilemeye eğilimliyseniz, bu eski 401)k( hesaplarınız için akıllıca bir adım olabilir.

Unutmayın, başarılı bir emeklilik planlamasının anahtarı, mali hedeflerinizle ve risk toleransınızla uyumlu bilinçli kararlar almakta yatmaktadır. İster birden fazla 401)k( hesabı tutmayı tercih edin, ister bunları birleştirin, en önemli faktör geleceğiniz için sürekli olarak tasarruf etmek ve yatırım yapmaktır.