Chime Financial'ın IPO sonrası yolculuğu? Vahşi bir yolculuk. $27 teklif fiyatının altında işlem görüyor, şu anda yaklaşık $24 . Ama hey, ana iş? Hala sağlam. Düşük gelirli insanlara odaklanıyorlar, ücretsiz bankacılık ve harika finansal araçlar sunuyorlar.

2025'in ikinci çeyreği biraz garipti. Satın alma hacimleri düştü. ARPAM da öyle. Ancak yıllık gelir? Yükseldi. Daha fazla aktif üye, anlıyor musunuz? Ekosistem büyüyor, ama kar marjları baskı altında hissediliyor. Yeni hizmetler, daha fazla pazarlama - bu bir denge oyunu.

Bu yıl %28-29 gelir büyümesi hedefliyorlar. Düzeltilmiş EBITDA marjı %4. Analistler? Oldukça iyimserler. 2025'ten 2027'ye kadar %20 gelir CAGR ve akıl almaz %124 düzeltilmiş EBITDA CAGR'dan bahsediyorlar. 9,1 milyar dolarlık piyasa değeriyle, Chime makul bir fiyatlandırmaya sahip gibi görünüyor. Bu yılın satışlarının biraz üzerinde 4 kat.

Eğer işler analistlerin tahmin ettiği gibi giderse, bir yıl içinde hisse başına $28 görebiliriz. Bu %14 artış. Dünya çapında bir değişiklik değil, ama fena da değil. Uzun vadede? Oldukça ilginç olabilir.

Chime, hizmet verilmeyen nüfuslara odaklanmasıyla bir şeyler yapıyor. Fintech'te kendi nişini oluşturuyor. Gelecek parlak görünüyor, ama kim bilir? Pazarlar huysuz yaratıklardır. Yine de, Chime'ın potansiyeli var. Onların bir sonraki adımının nereye gideceğini görmek heyecan verici.