APY ve APR arasındaki fark nedir?

Özet

DeFi ürünlerini keşfederken, APY ve APR terimleriyle karşılaşmış olmalısınız. Görünüşte benzerler, ancak değiller.

Yıllık yüzde getirisi (APY), bileşik faizi içerir - bu üç ayda bir, ayda bir, haftada bir veya hatta günde bir olabilir. Yıllık yüzde oranı (APR) bunu tamamen göz ardı eder. Görünüşte küçük bir fark, ancak zamanla kazançlarınızı önemli ölçüde etkiler. Masada para bırakmamak için nasıl çalıştığını anlamaya değer.

APR ve APY

Kişisel finansın temel kavramları, bu ikisi. En basit olanıyla başlayalım: APR. Temelde bir yılda ne kadar faiz kazanıyorsunuz ( veya ödüyorsunuz ). Bu kadar basit.

Hayal et $10.000 bir hesapta %20 APR ile. Bir yıl sonra? $2.000 faiz. Temel hesaplama: $10.000 x %20. Toplam: $12.000. İki yıl sonra? $14.000. Üç yıl? $16.000. Doğru bir doğrusal model izliyor.

Şimdi, bileşik faiz. Önceki faizler üzerinden faiz kazandığınız zamandır. Her şeyi değiştirir!

Aynı hesap ve oranla, ancak aylık ödeme ile, sonuç farklı olurdu. Yıl sonunda $12.000 yerine, yaklaşık $12.429 olurdu. Sadece bileşke etkisi nedeniyle $429 ek gelir. Günlük olsaydı? $12.452'ye ulaşırdı.

Zaman bunu artırıyor. Sihir gibi görünüyor. Aynı $10.000'ı yılda %20 ile, günde bileşik olarak üç yıl boyunca? $19.309. Basit APR ile karşılaştırıldığında, cebimde ekstra $3.309 var.

Fark ettin mi? Ne kadar sık kapitalizasyon yaparsan, o kadar çok para kazanırsın. Günlük kapitalizasyon, aylık olanından daha fazla kazandırır, aylık olanı da üç aylık olandan daha fazla kazandırır.

İşte APY'nin devreye girdiği yer burası. Hesaplamada bu bileşik etki zaten dahil edilmiştir. Aylık bileşik %20'lik bir APR, %21,94'lük bir APY'ye eşdeğerdir. Günlük bileşik aynı APR? %22,13'lük APY.

Özetle: APR sabittir, statiktir. APY, bileşik faizleri dikkate alır ve kapitalizasyon sıklığına bağlı olarak değişir. Hatırlamanın bir yolu: "yield" kelimesindeki Y harfi beş harfli, "rate" kelimesindeki R harfi ise sadece dört harflidir. "Yield" aynı zamanda daha karmaşık bir kavramdır - ve genellikle daha büyüktür.

Farklı faiz oranlarını nasıl karşılaştırırsınız?

Bileşik faiz daha fazla para kazandırır, bu zaten netleşti. Sorun ne? Bazı ürünler APR, diğerleri APY gösteriyor. Doğrudan karşılaştırma yapılamaz.

Daha yüksek bir APY'ye sahip bir ürün her zaman daha düşük bir APR'ye sahip olandan daha fazla kazandırmaz. Kapitalizasyon sıklığını bilerek, ikisi arasında çevrimi çevrimiçi araçlar kullanarak yapabilirsiniz.

Bu, DeFi ve kripto paralar için de geçerlidir. Tasarruf veya staking ürünlerini değerlendirirken her şeyi aynı formata dönüştürün.

Başka bir detay: Aynı APY'ye sahip iki ürünün kapitalizasyon sıklıkları farklı olabilir. Günlük olarak kapitalize edilen bir ürün, aynı temel oranla aylık olan bir üründen daha fazla kazandırır.

Kripto paralar hakkında önemli bir uyarı - bazen "APY" terimi yalnızca kripto ödüllerini ifade eder, itibari para biriminde getiri değil. Bu kritik bir fark! Kripto fiyatları çok dalgalanır. Cazip bir APY kazanıyor olsanız bile, dolar veya euro cinsinden değer, piyasa değer kaybederse düşebilir. Şartları dikkatlice okuyun ve riskleri araştırın.

Özet

APR ve APY başlangıçta kafa karıştırıcı görünebilir, ancak fark basittir. APY, bileşik faizi dikkate alır, APR ise almaz. Bu nedenle, eğer yıllık olarak birden fazla kez faiz hesaplanıyorsa, APY her zaman APR'den daha yüksek olacaktır. Sonuç olarak, kazançlarınızı hesaplarken doğru oranı kullandığınızdan emin olun.