Türkiye, kripto baskısı: MASAK hesapları ve borsaları dondurma yetkisine sahip olacak

Ankara, dijital finans üzerinde benzeri görülmemiş bir baskı hazırlıyor: Bloomberg tarafından da bildirilen çalışmalardaki bir öneri, MASAK'ın, kara para aklamayla mücadele biriminin yetkilerini genişletecek ve borsa üzerindeki banka hesaplarının ve kripto cüzdanlarının derhal dondurulmasını öngörecek. Henüz kamuya açıklanmayan metnin, önümüzdeki haftalarda Parlamento'ya ulaşması bekleniyor ve kara para aklamayla ve yasadışı finansmanla mücadeleye yönelik önlemler içeriyor.

Dossier'e yakın kaynaklara göre, paket Türkiye'yi FATF'nın uluslararası standartlarıyla uyumlu hale getirmeyi, önleyici blokları hızlandırmayı ve kimlik ve işlemler üzerindeki kontrolleri güçlendirmeyi amaçlıyor. Şu ana kadar, taslağın içeriği hakkında MASAK'tan resmi bir açıklama yok. Bu bağlamda, operasyonel kapsamın yalnızca parlamento sürecine yakın bir zamanda daha net bir şekilde tanımlanabileceği belirtiliyor.

Editoryal ekibimiz tarafından toplanan verilere göre, 2025 Temmuz ile Eylül ayları arasında bölgede faaliyet gösteren bankalardan ve borsalardan uyum görevlileriyle yapılan görüşmelere dayanarak, birçok platform KYC politikalarını ve izleme sistemlerini güncellemeye başlamıştır. 1996'dan beri aktif olan MASAK, Türkiye Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlıdır; sektör analistleri, küçük VASP'lar için tam uyum sağlamanın genellikle 3-6 ay süreceğini, büyük operatörlerin ise değişiklikleri 4-8 hafta içinde uygulamaya eğilimli olduğunu tahmin etmektedir.

Teklifin içeriği: MASAK'a daha fazla yetki ve "flash" bloklar

AML alanında raporlar veya soruşturmaların meydana gelmesi durumunda uygulanabilir, bank hesaplarının ve kripto para borsalarındaki hesapların önleyici dondurulması.

Araçlara gönderilen blok emirleri, hızlandırılmış zamanlama ile ve ölçümün tanımlı bir süresiyle, doğrulama üzerine yenilenebilir.

Hukuk otoritesi önünde sahipler için itiraz olasılığı, gerekçe gösterme ve eylemlerin tam izlenebilirliği yükümlülüğü ile.

FATF standartları ile uyum (örneğin, Seyahat Kuralı, sınır ötesi işbirliği ve veri saklama).

Operatörler için artırılmış yükümlülükler, daha sıkı KYC kontrolleri, sürekli işlem izleme ve zamanında raporlama.

Hesapların Dondurulmasının Nasıl Çalışacağı

Taslaklarda özetlenen mekanizma, şüpheli akışların gerçek zamanlı olarak engellenmesi amacıyla hızlı ve doğrulanabilir bir süreç sağlamaktadır, aynı zamanda kullanıcılar için asgari garantilerin korunmasını da sağlamaktadır. Bununla birlikte, süreç aşağıdaki şekilde yapılandırılacaktır:

Tetikleyici: şüpheli bir işlem raporu veya yetkili makamlar tarafından bir soruşturma talebi.

Blok emri: MASAK, etkilenen hesapların acil dondurulmasını uygulamak zorunda olan bankaları ve borsaları bilgilendirir.

Zaman penceresi: blok belirli bir süre için uygulanır, ardından müdahalenin orantılılığı doğrulanır.

Koruma: kullanıcılar bir itirazda bulunma ve yargısal inceleme ile ölçütün geri alınması veya haklı bir uzatma imkanı bulmaktadır.

Bankalar ve kripto borsaları üzerindeki etki

Reform, risk yönetimi ve günlük uyum faaliyetlerini etkileyecektir. Aslında, operatörler ve platformlar için beklenen ana etkiler arasında şunlar bulunmaktadır:

AML/KYC Süreci: daha titiz bir onboarding, fonların kaynağı üzerinde detaylı kontroller ve yaptırım listelerinin sürekli güncellenmesi.

Gerçek zamanlı izleme: anormal kalıpları tanımlamak için uyarı sistemleri, otomatik bloklar ve sık denetimler.

Operasyonel süreklilik: daha küçük borsalar için daha ağır etkilerle birlikte hesap kümelerini etkileyebilecek büyük donmalar riski.

İtibar: müşterilere ve otoritelere karşı daha fazla şeffaflık odaklanması, detaylı raporlama ile.

Kullanıcılar için ne değişiyor

Geçici bloklar: AML raporlarının ardından olası ödeme, çekim ve transfer askıya almaları.

Belgelenme: kimlik, fon kaynakları ve işlemlerin amacı hakkında ek bilgi talebi.

İtiraz: bloğu itiraz etmek ve tedbirin gözden geçirilmesini talep etmek için özel kanallar.

Sınır ötesi transferler: FATF Seyahat Kuralı ile uyumlu daha sıkı kontroller.

Bağlam ve Uluslararası Standartlar (FATF)

Paket, FATF tarafından belirlenen küresel standartlarla uyum sağlama yolunda Türkiye'nin bir parçasıdır. Bu standartlar, zamanında kontroller, yetkililer arasında veri alışverişi ve kripto işlemlerinde daha fazla şeffaflık gerektirmektedir. Kılavuzların, sanal varlık transferlerinin gönderen ve alıcısının kimliğini belirlemesini gerektirdiği ve etkili sınır ötesi işbirliğini sağlaması gerektiği belirtilmelidir.

Uluslararası Karşılaştırma

Birleşik Krallık: AML soruşturmalarının bir parçası olarak dondurucu emirler ve hızlı el koymalar zaten yürürlükte, ardından yargı incelemesi.

AB: kara para aklama paketleri gelişiyor, Seyahat Kuralı'nın VASP'lara (Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları) genişletilmesi ve operasyonel çerçeveyi yeniden tanımlayan MiCA düzenlemesi gibi yeni önerilerle.

Ortak trend: daha hızlı önleyici blokların tanıtımı, prosedürel garantiler ve müdahalelerin daha büyük izlenebilirliği ile birlikte.

Tartışmalı Noktalar ve İzlenmesi Gereken Riskler

Orantılılık: masum kullanıcıları cezalandırabilecek genelleştirilmiş bloklardan kaçınmak hayati öneme sahiptir.

Koruma: gözden geçirme için belirli zaman dilimlerini tanımlamak ve yetkililer tarafından detaylı gerekçe sunma yükümlülüklerini belirtmek gerekmektedir.

Veri koruma: büyük miktarda hassas verilerle uğraşırken gizlilik ve siber güvenliği yönetirken dikkatli olunmalıdır. Daha fazla bilgi için, AI çağında Gizlilik Tasarımı üzerine son kılavuza bakın.

Koordinasyon: MASAK, yargı mercileri ve aracılar arasındaki roller ve sorumluluklar konusunda netlik, operasyonel sürtüşmeleri önlemek için.

Sonraki Adımlar

Tasarı, büyük ilgi çekiyor ve önümüzdeki haftalarda Parlamento'ya bekleniyor. Taslağın, dondurmaların süresini, itiraz sürecini ve bankalar ile kripto borsaları için yükümlülüklerin kapsamını kesin bir şekilde tanımlaması gerekecek. Bu arada, işletmeciler yeni önlemlerin yürürlüğe girmesini bekleyerek iç politikalarını ve izleme araçlarını güncelliyorlar.

Özetle

Türkiye, MASAK'ın yetkilerini güçlendirmeye hazırlanıyor; banka hesapları ve kripto hesapları üzerinde önleyici bloklar getiriyor.

Odak, müdahale hızının artırılması, daha yakın uluslararası işbirliği ve hesap sahipleri için özel korumalar üzerinedir.

Etkisi, bankaların ve borsaların hızlı bir şekilde uyum sağlaması gereken KYC prosedürleri ve işlem izleme ile birlikte tüm uyum sektörüne yayılacak.