Только что понял, сколько людей совершают дорогостоящую ошибку со сроками получения социальных выплат. Большинство людей, с которыми я разговариваю, не осознают, что разница между подачей заявления в 62 года и ожиданием до 70 составляет буквально 80%.

Вот что действительно важно для максимизации вашей социальной пенсии. SSA смотрит назад на ваши 35 самых высокооплачиваемых лет и усредняет их. Этот средний показатель подставляется в их формулу для расчета вашего основного страхового взноса — по сути, то, что вы получите в полном возрасте выхода на пенсию (66-67 лет в зависимости от года рождения). А что же подводный камень? Есть лимит по заработкам, который учитывается при начислении пособий. В 2024 году он составлял $168,600. Если вы постоянно достигали этого уровня в течение 35 лет, вы бы имели право на максимальные выплаты.

Но вот что меняет всё — когда вы подаете заявление, важнее, чем большинство думает. В 2024 году максимальные ежемесячные выплаты варьировались от $2,710 в 62 года до $4,873 в 70 лет. Это примерно $32,520 в год против $58,476. Подумайте об этом секунду.

Вопрос, который все мне задают: стоит ли ждать? Здесь математика становится интересной. Ожидание с 62 до 70 лет дает вам гарантированный реальный ежегодный рост ваших пособий на 7,4%. Сравните это с исторической доходностью фондового рынка в среднем 6,5%, при этом социальное обеспечение не несет рыночных рисков. Это действительно убедительный аргумент, если вы можете себе это позволить.

Я изучил исследования 2019 года, и там было установлено, что 57% пенсионеров оказались бы богаче, если бы подали заявление в 70 лет. Только 6,5% действительно вышли вперед, подав заявление до 64 лет. Математика явно склоняется к терпению, если ваше финансовое положение это позволяет.

Для тех, кто планирует на 2027 год и дальше, понимание того, как правильно структурировать свой максимальный социальный взнос — честно говоря, один из лучших шагов для выхода на пенсию. Если у вас есть хорошие финансы, задержка обычно — правильный выбор. Вы фактически закрепляете гарантированные доходы, которые превосходят большинство альтернатив. Это один из тех редких случаев, когда бездействие (ожидание) действительно приносит больше пользы, чем поспешные действия.