Понимание защиты заемщика и списания долгов за обучение в коммерческих учебных заведениях

Федеральные нормативы создали специальные пути для заемщиков, чтобы бороться с практиками хищнического кредитования со стороны коммерческих учреждений. Если вы учились в коммерческом колледже и накопили федеральный студенческий долг, вы можете иметь право на списание кредита через программы защиты заемщика или другие инициативы по списанию долгов. Понимание вашей правомочности и процесса подачи заявки крайне важно для получения возможного облегчения долговых обязательств.

Кризис коммерческого образования и почему заемщикам нужна защита

Коммерческие колледжи вызывают значительные споры. Несмотря на то, что они обучают всего 10% студентов по всей стране, они отвечают примерно за 50% дефолтов по федеральным студенческим займам — яркое несоответствие, подчеркнутое обзором Chicago Booth Review. Эта тревожная тенденция привела к вмешательству федеральных органов. После громких случаев неудач учреждений, таких как Corinthian Colleges в 2016 году, Конгресс принял комплексные нормативы, позволяющие заемщикам подавать заявления на списание кредита, если учебное заведение занималось обманом при наборе студентов, давало ложные обещания о доходах или искажало информацию о доступности финансовой помощи.

Исследования Центра анализа поствузовского образования и занятости (CAPSEE) подтверждают, что эти опасения обоснованы. Выпускники коммерческих программ постоянно имеют более высокий долг, чем их коллеги из традиционных или общественных колледжей, при этом парадоксально зарабатывают меньшие средние доходы и сталкиваются с повышенным риском дефолта. Федеральное правительство постепенно усиливает контроль за тактиками набора студентов и практиками распределения помощи, обнаруживая систематическое использование вводящей в заблуждение рекламы и мошеннических сертификатов.

Три основных пути к списанию кредита: ваши варианты защиты заемщика

Правомочные заемщики могут добиваться списания кредита через различные федеральные программы. Понимание, какой путь подходит именно вам, — первый шаг к возможному облегчению.

Защита заемщика при погашении: борьба с неправомерными действиями учебного заведения

Инициатива защиты заемщика — основной механизм борьбы с неправомерными действиями учебных заведений. Эта программа применяется, когда ваше учебное заведение занималось неправомерными действиями, вводило вас в заблуждение относительно результатов программы или финансовой помощи, или нарушало применимое законодательство штата, регулирующее студенческие кредиты. Одобренные заявки могут привести к частичному или полному списанию федеральных студенческих займов. Эта программа расширилась значительно с 2021 года, и федеральное правительство обещает более 13 миллиардов долларов в совокупности на списание долгов пострадавших заемщиков.

Списание при закрытии учебного заведения: защита при ликвидации учреждения

Если ваше колледж прекратил деятельность во время вашего обучения или вскоре после вашего выхода, может применяться списание при закрытии учебного заведения. Учреждения, закрывшиеся в период с 1 ноября 2013 по 1 июля 2020 года, автоматически проходят процедуру списания — вам не нужно подавать документы. Правомочные заемщики получают списание до 100% федеральных студенческих займов. Для закрытий вне этого периода обращайтесь напрямую к вашему кредитору, чтобы узнать о возможности списания.

Лжесертификация: когда колледжи нарушают стандарты допуска

Эта категория списания касается случаев, когда учебное заведение неправомерно подтверждало вашу право на кредит. Распространенные ситуации включают:

• Колледж ошибочно заявил, что у вас есть диплом о среднем образовании или его эквивалент, хотя вы его не получили
• Учебное заведение подтвердило вашу право на кредит, несмотря на наличие судимости или физического/психического состояния, исключающего вас из требований к трудоустройству по закону штата
• Официальное лицо колледжа подписало вашу заявку на кредит без разрешения

Оценка вашей правомочности: какой вариант списания подходит именно вам?

Определение права требует анализа ваших конкретных обстоятельств и поведения учебного заведения.

Для заявлений о защите заемщика: Соберите доказательства неправомерных действий или искажения информации — это могут быть отчеты государственных расследований, судебные процессы, связанные с вашим учебным заведением, жалобы студентов или маркетинговые материалы с ложными обещаниями. Чем шире и конкретнее ваши доказательства, тем сильнее ваше заявление.

Для списания при закрытии: Проверьте даты вашего обучения и дату закрытия учебного заведения. Если закрытие произошло в указанный период (ноябрь 2013 — июль 2020), обычно происходит автоматическая обработка без необходимости подачи заявки.

Для заявлений о ложной сертификации: Соберите документы, подтверждающие, что учебное заведение неправомерно подтвердило вашу право на кредит — записи лицензирующих органов, справки о судимости или медицинские документы, связанные с профессиональными требованиями, укрепят ваше дело.

Начало подачи заявки: как пройти процесс списания

Путь подачи заявки зависит от выбранной программы списания.

Заявки на защиту заемщика: Вы можете подать заявку онлайн через портал Federal Student Aid. Обычно процесс занимает 25-35 минут и требует:

• Ваших учетных данных FSA (ID)
• Названия и программы вашего учебного заведения
• Точных дат зачисления и выхода
• Поддерживающих документов, подтверждающих вашу защиту заемщика

Списание при закрытии учебного заведения: Если ваше учебное заведение закрылось в период с ноября 2013 по июль 2020 года, автоматическая обработка происходит без подачи заявки. Для закрытий вне этого периода свяжитесь с вашим кредитором для уточнения процедуры.

Лжесертификация: Необходимо заполнить и отправить заявку, предоставляемую вашим кредитором. Подробные инструкции доступны на сайте Federal Student Aid. Включите все доказательства ложной сертификации.

Поиск вашего учебного заведения: каталог для списания и прощения для коммерческих учреждений

С 2016 года сотни коммерческих кампусов закрылись или столкнулись с федеральными мерами за мошенническую практику. Бюро федеральной помощи студентам ведет поисковую базу данных, где вы можете проверить, есть ли ваше учебное заведение в списке официальных программ списания и прощения. Просто введите название учреждения, чтобы определить, имеют ли участники право на автоматическое списание или защиту заемщика.

В этом каталоге указаны крупные учреждения, которые были закрыты регуляторами, добровольно прекратили деятельность или были признаны вовлеченными в обманные практики при наборе студентов и финансовых схемах. С момента вступления в должность президента Байдена сумма списанных долгов, связанных с мошенническими коммерческими учреждениями, превысила 13 миллиардов долларов.

Следующие шаги к избавлению от долга

Если вы учились в коммерческом колледже и считаете, что имеете право на защиту заемщика или другое списание, посетите официальный сайт Бюро федеральной помощи студентам или найдите ваше учебное заведение в их базе данных. Процесс подачи заявки прост, и потенциальное финансовое облегчение может быть значительным — стоит проверить свою правомочность.