Пожилые богатые требуют ответов: традиционные банки борются за рынок криптоактивов в ОАЭ

Инвесторы в традиционное богатство в Объединённых Арабских Эмиратах ясно дают понять, чего они хотят, и частные банки наконец-то слушают. Недавнее исследование, проведённое в первом квартале 2025 года среди 3851 инвестора с высоким уровнем капитала (HNW) и 456 профессионалов в области управления богатством, выявляет важную тенденцию: хотя 39% состоятельных клиентов региона владеют криптовалютами, только 20% из них получают профессиональные консультации от традиционных управляющих активами по этим активам.

Несоответствие является бизнес-проблемой для индустрии private banking. Согласно исследованию, опубликованному компанией Avaloq, швейцарским разработчиком программного обеспечения для финансовых учреждений, 63% инвесторов с высоким доходом уже меняли или рассматривают возможность смены управляющего — и вопросы о криптовалютах без ответов лежат в центре этого недовольства.

Неотложная потребность: Почему старые инвесторы теперь требуют управления криптоактивами

Дубай, Сингапур и Швейцария закрепляются как эпицентры для инвесторов в цифровые активы, а ситуация в Объединённых Арабских Эмиратах особенно динамична. С ясной регуляторной рамкой через Регуляторный орган по виртуальным активам (VARA), действующий с 2022 года, и присутствием семейных офисов, связанных с нефтяными богатствами, регион стал магнитом для инвестиций.

Демографические изменения ускоряют эту тенденцию. Дети ультра-богатых семей обучают своих родителей цифровым активам — это поколенческая инверсия, которая вынуждает старых богатых адаптировать свои инвестиционные стратегии. В то же время восстановление крипторынков после суровой зимы сектора, а также достижение биткоином новых рекордов в 2025 году создали новый класс: количество миллионеров в криптовалютах достигло 241 700 по всему миру, что на 40% больше по сравнению с предыдущим периодом, согласно Отчёту о богатстве в крипто 2025 от Henley & Partners.

Почему традиционные банки остаются в стороне

Проблемы для традиционных институтов хорошо известны. «По мере развития криптовалют как класса активов, возникла всё более острая необходимость у менеджеров по работе с клиентами в частных банках обслуживать тех клиентов, которых сейчас не обслуживают», — объясняет Акаш Ананд, руководитель по Ближнему Востоку и Африке в Avaloq.

Корень проблемы не является умышленным: он технологический и психологический. Волатильность криптовалют вызывает нервозность. Сложность управления портфелями, приватными ключами и системами хранения вызывает головную боль как у профессионалов, так и у клиентов. Кроме того, для инвесторов, ещё не владеющих криптовалютами, страх — главный фактор: 38% называют волатильность рынка, 36% — недостаток знаний, а 32% — недоверие к биржам как основные причины не инвестировать.

Эта разрыв создал возможность, которую Avaloq успешно использовала в последние годы. Компания разработала интегрированные платформы хранения криптоактивов с персонализированной поддержкой внутри финансовых учреждений, используя технологию безопасного хранения Fireblocks и сотрудничая с институциональными партнёрами, такими как BBVA и Zürcher Kantonalbank.

Гонка управляющих: новые решения на горизонте

Старые богатые требуют ответов, и индустрия наконец-то реагирует. «Произошла гонка между традиционными управляющими активами, чтобы подготовиться к предложению криптоуслуг», — резюмировал Ананд в интервью CoinDesk.

В секторе есть множество возможностей. Существует «здоровый поток» частных банков и финансовых учреждений, которые стремятся интегрировать свои существующие электронные банковские системы с технологией хранения криптоактивов Avaloq или внедрить свои преднастроенные платформы. Компании ищут создать интегрированные и полнофункциональные решения, которые идеально сочетаются с их наследственной инфраструктурой.

Доверие как основа: фактор, который всё меняет

После бума 2021 года и последующего краха индустрия криптовалют приобрела легитимность как серьёзный класс инвестиций. Институциональные деньги всё больше доминируют. Однако доверие остаётся самым важным активом.

«Были довольно яркие падения, связанные с некоторыми криптобиржами, которые создали много проблем с доверием», — отмечает Ананд. «Наши исследования показывают, что есть возможность для банков и управляющих активами вмешаться и обеспечить это доверие в виде полностью интегрированного, безопасного и соответствующего хранения.»

Инвесторы с устоявшимся богатством хотят не только доступа к криптовалютам. Они требуют регуляторной безопасности, полного соответствия и спокойствия, которое могут обеспечить только доверенные институты. Именно этот фактор и является ключевым для старых богатых, когда они требуют, чтобы их традиционные управляющие вошли в пространство криптовалют.