Калифорнийское управление по защите финансовых услуг и инновациям (DFPI) вынесло штраф платформе криптовалютного кредитования Nexo Capital. В чем же проблема? Платформа без действующей лицензии выдала более 5000 займов пользователям из Калифорнии — только этот факт уже является нарушением.

Более того, риск-менеджмент фактически отсутствовал. Nexo не провел базовую оценку кредитоспособности заемщиков, не проверил их доходы, долги и кредитную историю. Что это означает? Высокий риск дефолта по займам. Регуляторы обнаружили, что с июля 2018 года по ноябрь 2022 года, почти за четыре года, политика кредитования Nexo была фикцией, а системы управления рисками — формальностью.

Итог — штраф в размере 50 тысяч долларов. Это не первый случай — еще в начале 2023 года Nexo был вынужден покинуть рынок американских продуктов с начислением процентов, а также достиг с регуляторами крупной сделки о выплате 45 миллионов долларов.

Что показывает этот случай? Даже самые модные криптофинансовые продукты должны соблюдать требования законодательства и придерживаться правил.