Калифорнийский департамент по финансовому регулированию недавно вынес штраф в размере 500 000 долларов США компании Nexo Capital за нарушение правил. Этот случай выявил серьезную проблему: некоторые платформы по-прежнему имеют явные пробелы в управлении рисками и соблюдении нормативных требований.

По результатам расследования (DFPI), Nexo без действующей лицензии выдавала как минимум 5456 потребительских и коммерческих кредитов жителям Калифорнии. Еще более тревожно то, что эти кредиты не проходили никакой стандартной оценки рисков — не оценивались платежеспособность заемщиков, их текущие долги, кредитная история или финансовое состояние.

"Крипто-кредиты также должны соблюдать законы." — подчеркнул в заявлении комиссар DFPI KC Mohseni, отметив, что задача кредитных организаций — защищать потребителей, а не бездумно расширять бизнес. Отсутствие у Nexo базовой политики андеррайтинга напрямую привело к значительному росту риска дефолтов.

Эти проблемные кредиты были выданы в течение более четырех лет — с июля 2018 года по ноябрь 2022-го. Согласно условиям штрафа, Nexo должен в течение 150 дней правильно перевести все средства заемщиков из Калифорнии на счета компании Nexo Financial LLC, имеющей соответствующую лицензию.

Это не первый раз, когда Nexo сталкивается с штрафами за несоблюдение нормативных требований в США. Еще в феврале 2023 года компания объявила о закрытии продукта Earn Interest для американских пользователей из-за регуляторных рисков, а в предыдущем месяце согласилась выплатить штраф в размере 45 миллионов долларов.