ISO 20022: "пропуск" или "запрет" для Криптоактивы?

Question

С XRP до ALGO уже 9 токенов получили верификацию ISO 20022. Звучит впечатляюще, но за этим скрывается игра о передаче власти.

Что такое ISO 20022?

Простыми словами: это новый «универсальный язык» для глобальных финансовых учреждений, готовый заменить SWIFT (который использовался уже 50 лет). Европейский союз перейдет на него в конце 2022 года, США внедрят в 2023 году, более 70 стран уже приняли его. До 2025 года ISO 20022 станет глобальным стандартом высоких платежей, ожидается, что он будет обрабатывать 80% объема сделок и 87% стоимости сделок по всему миру.

Для банков это = повышение эффективности, более сильный контроль рисков, более богатые данные.

Для криптовалюты = это “билеты” для входа в основную финансовую систему.

Кто получил этот “билет на вход”?

9 верифицированных токенов:

Ripple (XRP): изначально адаптирован благодаря Ripple NET и банковским отношениям, но также несет на себе бремя судебных исков.
Stellar (XLM): сосредоточен на трансграничных платежах и инклюзивных финансах
Quant (QNT)：основное внимание уделяется межсетевой совместимости (платформа Overledger)
Hedera (HBAR)、IOTA (MIOTA)、XDC、Algorand (ALGO)、Cardano (ADA)、Verge (XVG)

Особенно стоит отметить, что Verge в июне стал первым “сообществом управляемым IoT токеном”, получившим верификацию.

Почему это так важно?

Соблазн для держателей токенов:

Получение верификации ISO 20022 = Банки могут принять = Увеличение спроса = Цена может вырасти
По легенде, “соответствие позволит летать” (но это всего лишь легенда…)

Привлечение институций:

Объем данных увеличился в 3 раза и более, возможности управления рисками значительно улучшены
Снижение затрат на международные платежи и ускорение процесса
Борьба с отмыванием денег и мошенничеством стала проще (регуляторы довольны)

Но здесь есть проблема…

Самое ироничное: Изначальная цель Сатоши Накамото при создании биткойна заключалась в том, чтобы “обойти банковскую систему”. Теперь криптовалюты стремятся внедриться в ISO 20022, что означает сознательное погружение в объятия традиционных финансов.

Это не слияние, в каком-то смысле это компромисс.

Реальные затраты на миграцию

Банки должны делать:

Обновление системы (очень дорого)
Обучение сотрудников
Верификация данных (каждый символ должен быть на 100% точным, даже одно смещение двоеточия может привести к сбою)

Крайний срок: ноябрь 2025 года (это уже не так далеко)

Ключевые моменты 2024-2025

Завершено: крупные RTGS системы, такие как австралийская RITS, канадская LYNX, европейская T2 и новозеландская ESAS, были переключены в марте 2023 года.
В процессе: Банк Англии планирует завершить к лету 2024 года
Финальный номер: Параллельный период формата MT от SWIFT и ISO 20022 продлится до ноября 2025 года, после чего мы полностью попрощаемся с MT.

Как говорят о данных в блокчейне?

XRP из-за банковских связей Ripple всегда был главной фигурой в спекуляциях вокруг концепции ISO (но и риски соответствия также наибольшие)
Хедера/ALGO благодаря прочной технологии вызывают больший интерес у институциональных инвесторов
QNT как “кроссчейн клей”, если действительно сможет стать стандартом для многосетевых решений, пространство для воображения максимальное

Советы для мелких инвесторов

❌ Не верьте в “верификация ISO 20022 приведет к росту” — технологический прогресс ≠ инвестиционная прибыль

✅ Ключевые моменты: три пункта:

Технологии и команда проекта (сертификация ISO - это лишь дополнительный плюс)
Реальное применение (есть ли реальные банки, которые используют это?)
Оценка уже учла этот “положительный фактор” (возможно, кто-то уже успел воспользоваться этим)

Технологии Hedera и Algorand действительно обладают потенциалом, но риски и возможности на стороне XRP одинаково велики.

В самом конце

ISO 20022 не является секретным оружием, это «обновление Windows 11» для финансовой отрасли. Рано или поздно нужно будет поменять, и после смены эффективность будет выше. Для криптовалют это как возможность войти в мейнстрим, так и риск быть прирученным.

2025 год покажет.