Жить на дивиденды? Мы расскажем, что вам нужно знать

Вопрос, который волнует всех: лучше получать дивиденды наличными или акциями? Спойлер: это зависит от вашего инвестиционного профиля.

Основы (без академической чепухи)

Прибыльные компании возвращают доходы акционерам двумя способами:

• Дивиденды наличными: Вы получаете деньги напрямую, но платите налоги, и цена акции падает на ту же сумму.
• Дивиденды в акциях: Больше новых акций, отсроченные налоги, и ты решаешь, продавать их или реинвестировать

Поворот сюжета: могу ли я жить только на дивиденды?

Краткий ответ: да, но вам нужно много стартовых средств. Пример: при доходности 5% в год вам необходимо инвестировать 600,000 евро, чтобы получить 30,000 евро брутто в год. У большинства нет такого капитала.

5 дат, которые нужно запомнить

1. Дата объявления → Совет объявляет дивиденд
2. Дата исключения дивидендов → Последняя возможность купить и получить (самый важный)
3. Дата регистрации → Компания проверяет, кто является квалифицированными акционерами
4. Дата выплаты → Ты получаешь деньги ( или новые акции )
5. Налоги → Они варьируются в зависимости от вашей страны, облагаются налогом так же, как наличные.

Совет: Покупайте за 3 дня до даты исключения дивиденда, чтобы сделка была завершена.

Реальные преимущества против мифа

✅ Преимущества:

• Эффект сложных процентов, если вы реинвестируете
• Защищайте свой капитал, если акция падает (дивиденд в 4% компенсирует падение на 5%)
• Зрелые компании, как правило, увеличивают дивиденды с годами
• Меньшая волатильность, чем на общем рынке

❌ Недостатки:

• Компании могут изменять политики, когда захотят
• Очень высокие дивиденды могут указывать на финансовые проблемы
• Медленный рост против компаний, которые реинвестируют (tech)
• Налогообложение может измениться в любой момент

Почему некоторые компании НЕ выплачивают дивиденды?

Технологические компании, такие как Amazon, Tesla, Meta и Google, предпочитают реинвестировать в НИОКР, расширение или выкуп акций. Их логика: цена акции растёт больше, чем любой дивиденд. Это работает, поэтому они не платят.

Как начать (без драмы)

1. Определите, что вы ищете: дополнение пенсии или долгосрочный рост?
2. Рассчитай, сколько инвестировать, какой риск ты готов выдержать, ожидаемая доходность
3. Анализируйте финансовое здоровье компаний на их сайте ( даты экс-дивиденда, баланс )
4. Выберите ваш инструмент: прямые акции, фонды (ETF) или CFD
5. Узнайте о налогах в вашей стране

“аристократы дивидендов” (элита)

Это 66 акций S&P 500, которые более 25 лет подряд увеличивают дивиденды. Coca-Cola является королевой с более чем 100 годами дивидендов. Уоррен Баффет - фанат.

Вы можете покупать напрямую или инвестировать в ETF (ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats), который отслеживает их.

Фактор DRIP (бонусный раунд)

Некоторые компании предлагают автоматически реинвестировать дивиденды в новые акции без комиссий. Некоторые даже продают акции с 1-10% скидкой. Если вам не нужны деньги сейчас, это довольно полезно.

Итог

Дивиденды = знак того, что компания идет хорошо и верит в свое будущее. Это надежная стратегия для получения регулярного дохода, но это не панацея. Те, кто платит дивиденды, - это зрелые компании ( с низкой волатильностью, медленным ростом ). Если вы хотите взрыв цен, ищите технологии без дивидендов. Если вы хотите стабильную доходность, вот ваш ход.