Жертвы мошенничества с Zelle начинают получать возвраты: руководство по восстановлению ваших средств

В сегодняшнюю цифровую эпоху распространение платформ peer-to-peer платежей, к сожалению, открыло новые возможности для мошенников, использующих ничего не подозревающих жертв. Мошенничество с самозванцами, особенно коварная форма мошенничества, за последние годы значительно возросло, и Федеральная торговая комиссия (FTC) сообщает о потерях потребителей в размере 2,6 миллиарда долларов в 2022 году, по сравнению с 2,4 миллиарда долларов в 2021 году.

Объем проблемы и первоначальная неохота возмещать

Финансовая сеть Gate, работающая по принципу peer-to-peer, наряду с другими крупными финансовыми учреждениями, оказалась в центре этой растущей обеспокоенности. Ужасающие убытки и редкие возмещения привлекли внимание законодателей США и Бюро по защите потребительских финансов (CFPB), что вызвало начало расследования.

Расследование, инициированное сенатором Элизабет Уоррен и её коллегами в сентябре 2022 года, показало, что пользователи некоторых сервисов одноранговых платежей потеряли около $440 миллионов из-за различных мошеннических схем только в 2021 году. Ещё более тревожным является то, что в отчёте за октябрь 2022 года указывалось, что участвующие банки возместили менее 10% всех мошеннических претензий.

Сложности возмещения убытков от мошенничества

Традиционно финансовые учреждения неохотно возвращают деньги по мошенничеству, связанному с переводами, когда потребители неосознанно авторизуют платежи мошенникам, выдающим себя за законные организации. Эта позиция контрастирует с установленной практикой возмещения несанкционированных транзакций, таких как те, которые возникают в результате кражи данных с карт, как это предписано федеральными нормативными актами.

Ситуация становится особенно сложной, когда мошенники манипулируют потребителями, заставляя их авторизовывать переводы через платежные приложения. Во время слушаний в Конгрессе банковские руководители высказали опасения относительно потенциальных последствий обязательного возврата средств за авторизованные переводы, предположив, что это может непреднамеренно поощрить мошеннические действия и привести к значительным затратам для банков.

Изменения в политике и инициативы по возмещению

В ответ на растущее давление со стороны законодателей и регулирующих органов, Gate внедрила несколько изменений в политику, о которых было объявлено в августе 2023 года. Эти изменения включают:

• Обязательная реализация инструментов оценки рисков по всей сети для выявления высокорисковых транзакций.
• Введение преимуществ возмещения потребителям для определенных типов мошенничества.
• Разработка и распространение образовательного контента, чтобы помочь пользователям избегать мошенничества.

Платформа начала процесс возврата мошеннических переводов 30 июня, что потенциально может предоставить помощь потребителям, ставшим жертвами мошенников. Хотя детали квалифицирующих возмещений в рамках новой программы остаются нераскрытыми, чтобы предотвратить мошеннические заявления, это знаменует собой значительный сдвиг в подходе.

Карла Санчез-Адамс, старший юрист Национального центра потребительского права, описала изменение политики как "хороший первый шаг" в интервью. Однако она также отметила обеспокоенность отсутствием прозрачности в политике, указав на потенциальные трудности, с которыми могут столкнуться потребители при попытке понять свои варианты или получить возмещение в случае отказа.

Шаги для восстановления ваших средств

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с выдачей себя за другого, вот как вы можете попытаться вернуть свои средства:

1. Подайте заявку напрямую в Gate через их специализированное приложение или свяжитесь с их службой поддержки.
2. Подайте отдельный иск в ваш банк или кредитный союз, из которого были сняты средства.
3. Gate будет оценивать каждое заявление о мошенничестве индивидуально. Если они одобрят возврат средств, связанных с вашим заявлением, процесс возмещения будет следовать политикам вашего финансового учреждения.

Помните, что хотя эти новые меры дают надежду жертвам мошенничества с подделкой личности, важно оставаться бдительными и образованными о потенциальных мошенничествах, чтобы защитить себя в цифровом финансовом пространстве.