3 вещи, которые я постоянно забываю о своем пенсионном бюджете

В последнее время я планирую свою пенсию, создаю таблицы и провожу расчеты, чтобы понять, на правильном ли я пути. Это казалось достаточно простым - оценить расходы, вычесть социальное обеспечение и выяснить, сколько мои сбережения должны покрыть. Но я продолжаю обнаруживать слепые зоны в своем планировании, которые могут серьезно исказить мои цифры.

Когда я изначально составлял свой пенсионный бюджет, я чувствовал уверенность в своей оценке годовых расходов в 60 000 долларов, из которых 30 000 долларов поступали от Социальной службы. Однако после более глубокого анализа я понял, что несколько критически важных расходов были недостаточно учтены.

Скрытые расходы на здравоохранение, которые истощат мои сбережения

Конечно, я знал о премиях Medicare, начинающихся с 65 лет. Что я не полностью оценивал, так это все дополнительные расходы, которые Medicare не покрывает. Соплатежи и сострахование быстро складываются, но настоящий шок пришел, когда я обнаружил, что оригинальный Medicare не оплачивает стоматологические услуги, глазные обследования или слуховые аппараты — все услуги, которые мне, вероятно, понадобятся чаще по мере старения.

Эти недостатки в здравоохранении не незначительные - они представляют собой тысячи потенциальных ежегодных расходов, которые мой "идеальный" бюджет полностью упустил.

Налоговый счет, который я не ожидал

Рабочая жизнь приучила меня автоматически думать о налогах - они исчезали из моей зарплаты до того, как я их вообще увидел. Но выход на пенсию создает совершенно другую налоговую ситуацию.

Мои традиционные снятия из ИРА будут облагаться налогом как обычный доход. Проценты от моих депозитных сертификатов и высокодоходных сберегательных счетов? Облагаются налогом. Даже мой брокерский счет будет генерировать налоговые обязательства.

Я рассматривал возможность конверсии в Roth, чтобы минимизировать будущие налоги, но немедленный налоговый удар будет значительным. Это трудный компромисс между тем, чтобы платить больше сейчас или позже.

Мои расходы на досуг взорвутся

Я так сосредоточился на покрытии необходимых расходов, что недооценил, сколько еще я буду тратить на хобби и отдых. С более чем 40 часами новообретенного свободного времени каждую неделю, у меня наконец-то будет время для путешествий, гольфа и других занятий, которые я откладывал.

Хотя я мог бы сэкономить деньги, занимаясь обслуживанием дома сам, вместо того чтобы нанимать помощь, общий тренд указывает на более высокие необязательные расходы, чем я изначально запланировал.

Чем больше я уточняю свой пенсионный бюджет, тем яснее становится, что я был слишком оптимистичен. Вместо того чтобы предполагать лучшие сценарии, я теперь закладываю запас на эти упущенные расходы. Учитывая пробелы в здравоохранении, постоянные налоги и увеличенные расходы на досуг, пенсионные расходы, вероятно, будут выше, чем я изначально планировал - это проверка реальности, которая мне была необходима перед окончательным утверждением моих планов.

Истечение сроков FX опционов на 10 октября, Нью-Йоркское время