APR и APY: Понимание различий 🧐

В финансовом мире Годовая процентная ставка (APR) и Годовая доходность (APY) являются двумя ключевыми концепциями, которые играют важную роль в процессах инвестирования и заимствования. Эти термины относятся к процентным ставкам по-разному и могут напрямую влиять на финансовые выгоды или затраты.

Давайте углубимся в то, что означают APR и APY, их различия и когда каждое из них важно.

Что такое APR (Годовая процентная ставка)? 🤔

APR представляет собой годовую процентную ставку долга или инвестиции. Это простая процентная ставка, рассчитанная исключительно на основную сумму. APR сообщает заемщику или инвестору, сколько процентов они заплатят или заработают в течение данного года.

Годовая процентная ставка обычно используется в этих ситуациях:

• Процентные ставки по кредитным картам
• Потребительские кредиты
• Ипотечные кредиты

Однако, поскольку Годовая процентная ставка рассчитывается только на основе основного капитала, она не учитывает влияние сложных процентов. Это означает, что Годовая процентная ставка не всегда точно отражает годовую доходность, так как количество раз, когда проценты начисляются в течение года, является значительным фактором.

Что такое APY (Годовая процентная доходность)? 💭

APY показывает общий доход, полученный от доходности сложных процентов. Он включает эффект сложных процентов, который возникает, когда проценты рассчитываются через определенные интервалы в течение года (, такие как ежедневно, ежемесячно, ежеквартально ) и добавляются к основной сумме.

Сложный процент позволяет рассчитывать процент на инвестиции не только на основной капитал, но и на проценты, заработанные в предыдущие периоды. Поэтому APY обычно выше, чем APR. APY более точно отражает, как инвестиции растут со временем.

Области, где используется APY:

• Банковские депозитные счета
• Паевые инвестиционные фонды
• Крипто стекинг

Различия между Годовой процентной ставкой и APR 🔋🪫

Основное отличие между APR и APY заключается в учете эффекта сложных процентов. В то время как APR просто представляет собой простую процентную ставку, APY учитывает, как часто проценты начисляются в течение года.

Частота, с которой начисляются проценты на инвестиции или кредиты, важна. Если проценты начисляются ежедневно или ежемесячно, инвесторам или заемщикам следует обратить внимание на APR, чтобы понять свои реальные доходы или затраты.

Например:

Если кредитная карта предлагает годовую процентную ставку (APR) 15%, эта ставка является простым процентом, рассчитываемым только на основной капитал.

Если инвестиционный счет с такой же ставкой предлагает 15% Годовая процентная ставка, эта ставка включает сложные проценты и позволяет инвестору заработать больше к концу года.

Таким образом, если проценты начисляются более часто (например, ежедневно), то годовая процентная ставка может оказать гораздо большее влияние.

Заключение 🖊️

APR и APY — это два основных понятия, которые важны в инвестиционных и кредитных решениях. В то время как APR представляет собой простую процентную ставку, APY предоставляет более реалистичную доходность или стоимость, принимая во внимание сложные проценты. Правильно понимая эти два индекса, инвесторы и заемщики могут принимать более обоснованные финансовые решения. Вместо того чтобы просто смотреть на APR при оценке процентных ставок, учитывая APY и влияние сложных процентов, может быть более выгодно в долгосрочной перспективе.