Cripto poderia em breve contar para as candidaturas a hipotecas nos EUA?

Os aspirantes a proprietários podem em breve descobrir que suas holdings de criptomoeda têm mais peso no mercado hipotecário

No início deste ano, a Agência Federal de Financiamento da Habitação (FHFA) sinalizou que a Fannie Mae e a Freddie Mac deveriam começar a preparar-se para tratar as criptomoedas como um ativo nas avaliações de risco de empréstimos hipotecários.

William Pulte, que lidera a agência, disse na altura que ambas as empresas de financiamento hipotecário patrocinadas pelo governo tinham sido instruídas a considerar como as moedas digitais poderiam influenciar as candidaturas a empréstimos para habitação unifamiliar.

Enquanto propostas formais ainda estão em elaboração, a direção sugere uma mudança notável na forma como a riqueza é avaliada no financiamento habitacional.

Cripto como um ativo reconhecido

Atualmente, as posses de criptomoedas são raramente contabilizadas por credores hipotecários tradicionais, que tendem a confiar em ativos mais estabelecidos, como depósitos em dinheiro, ações ou contas de reforma.

Pulte, em publicações no X, descreveu a inclusão de cripto como um movimento que “mudará para sempre” as indústrias de imóveis, habitação e empréstimos hipotecários, alinhando-se com o impulso mais amplo da administração Trump para expandir a adoção de ativos digitais.

"Após um estudo significativo, e de acordo com a visão do Presidente Trump de tornar os E.U.A. a capital do criptomoeda do mundo, hoje ordenei à Grande Fannie Mae e Freddie Mac que preparassem seus negócios para considerar a criptomoeda como um ativo para um empréstimo hipotecário," escreveu Pulte na época.

Importante, o quadro em consideração permitiria que as criptomoedas fossem contabilizadas sem exigir que os proprietários as liquidassem em dólares. Em vez disso, as carteiras digitais poderiam coexistir com contas correntes e portfólios de investimento quando os credores avaliassem as candidaturas.

Mudança de política e impacto na indústria

A potencial mudança reflete uma agenda mais ampla a favor das criptomoedas em Washington. A administração tomou medidas para criar uma reserva estratégica para ativos digitais e aprovou a Lei GENIUS, estabelecendo um quadro para stablecoins. Juntas, essas medidas apontam para uma integração mais profunda das criptomoedas no sistema financeiro dos E.U.A..

Se adotado, o plano da FHFA poderá expandir o acesso à propriedade de casa para investidores em criptomoedas que preferem manter os seus ativos em vez de os converterem em dinheiro. Ao mesmo tempo, levanta questões para os credores sobre como equilibrar a inovação com o risco, dada a volatilidade frequentemente associada às moedas digitais.

Financiamento além de hipotecas

A conversa em torno do papel das criptomoedas no empréstimo hipotecário surge à medida que os proprietários de imóveis exploram outras opções de financiamento moderno. Produtos como um HELOC—abreviação de linha de crédito de capital próprio—ganharam popularidade como formas flexíveis de desbloquear o valor da propriedade para fins como melhoria da casa ou consolidação de dívidas.

Abridging a finança tradicional e digital

Assim como uma linha de crédito de capital próprio se tornou uma ferramenta familiar no planejamento financeiro doméstico, o potencial reconhecimento das criptomoedas em aplicações de hipoteca poderia ampliar a gama de ativos que importam no financiamento habitacional.

Enquanto os participantes da indústria aguardam propostas concretas da Fannie Mae e Freddie Mac, a possibilidade sugere que as moedas digitais estão se aproximando da aceitação mainstream—desta vez através do mercado imobiliário.

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