Nubank Planeia Pilot Pagamentos com Stablecoin Lastreada em Dólares Através de Cartões de Crédito

A Nubank planeia pagamentos em moeda estável através de um piloto de cartão de crédito, visando fundir blockchain com banca e expandir pagamentos suportados em dólares por toda a América Latina.

O Nubank, o maior banco digital da América Latina, está a preparar-se para testar pagamentos utilizando moedas estáveis atreladas ao dólar através dos seus serviços de cartões de crédito. Roberto Campos Neto, que é o vice-presidente e ex-governador do banco central brasileiro, partilhou o plano no evento Meridian 2025.

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O projeto faz parte de um plano maior para integrar o sistema bancário convencional com ativos digitais baseados em blockchain. De acordo com Campos Neto, a crescente importância da tecnologia blockchain nas finanças contemporâneas é especialmente relevante em áreas onde as taxas de inflação e a volatilidade da moeda são mais altas.

Campos Neto argumenta que um grande número de indivíduos não está a utilizar ativos digitais para gastar, mas para manter valor. Esta ação é um sinal de uma mudança na percepção dos utilizadores em relação às moedas estáveis que estão a tornar-se a opção menos arriscada em comparação com moedas locais mais instáveis.

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O piloto será o próximo passo na implementação da ideia de usar moedas estáveis e fazer pagamentos diretos usando cartões de crédito. Caso o teste seja bem-sucedido, a tecnologia pode ser estendida a outros serviços prestados pelo banco. De acordo com Campos Neto, a medida foi um passo na criação de um ecossistema financeiro que dependia de blockchain e inteligência artificial.

Existem também implicações internacionais do projeto. A maioria das moedas estáveis está atualmente atrelada ao dólar dos E.U.A., o que aumenta a demanda por Títulos do Tesouro dos E.U.A. em todo o mundo. Campos Neto propôs que essa tendência seria uma preocupação na Europa, onde moedas estáveis lastreadas em euros poderiam ter que ser desenvolvidas para competir. Ele observou que o papel do dólar como a moeda suprema não virá facilmente.

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A Nubank atualmente tem mais de 100 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. A empresa já demonstra interesse em ativos digitais. Em 2022, investiu 1% de seus ativos líquidos em Bitcoin. Pouco depois, lançou serviços de negociação de cripto para os clientes. Como resultado, os usuários ganharam acesso mais fácil a ativos digitais.

O uso de moedas estáveis na América Latina está a aumentar a um ritmo elevado. A atividade cripto no Brasil está associada a ativos lastreados em dólares em cerca de 90 por cento. As moedas estáveis, incluindo o USDt e o USDC, constituíram mais de 70 por cento das compras cripto em 2024 na Argentina, onde a inflação tem estado a aumentar mais de 100 por cento, de acordo com um relatório da exchange cripto Bitso.

Embora o interesse tenha aumentado, existem desafios. Segundo Campos Neto, é simples aceitar depósitos e emitir crédito em formato tokenizado, mas difícil aceitar depósitos em moedas estáveis e emitir crédito sobre elas. Uma adoção maior provavelmente exigirá clareza regulatória e apoio infraestrutural.

O próximo piloto é um indicador de uma possível mudança na interação entre as instituições financeiras tradicionais e a tecnologia blockchain. A Nubank está fazendo este movimento que pode afetar o funcionamento dos serviços bancários diários nos mercados emergentes.

Se tiver sucesso, a implementação de moedas estáveis nos sistemas de cartões de crédito permitiria tornar os dólares digitais mais acessíveis e utilizáveis na vida quotidiana. A criação também pode motivar outras instituições financeiras na região a considerar outros modelos e isso apenas irá reforçar a convergência entre o banco convencional e as finanças descentralizadas.