2026年にたった1つの簡単な変更で、5年前に退職できる。あなたは思っているよりも健康な日々が少ないかもしれません

lucigerma/Envato

Vishesh Raisinghani

火曜日、2026年2月24日 午後9:30 GMT+9 5分で読む

ほとんどの退職計画者は、数十年続く安定した支出の流れを想定しています。彼らは現在の生活費を考慮し、いわゆる「魔法の数字」に到達するために標準の4%ルールを適用します。

しかし、実際の退職生活は魔法のようではなく、むしろ平凡です。退職時の支出は、滑らかに一定していることは稀です。むしろ、年齢や健康状態、ライフスタイルの変化に応じて支出が変動することがあります。

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これは良い面と悪い面の両方があります。悪いニュースは、加齢とともにできる活動のリストが減少し、自然と裁量支出が制限されることです。良いニュースは、これにより退職予算を見直し、貯蓄や収入源次第では計画より早く退職できる可能性が生まれることです。

退職支出に新たな視点を持つことで、退職のタイムラインを見直す手助けになるかもしれません。

健康の時計を理解する

社会保障局（SSA）のアクチュアリー表によると、一般的な65歳の男性は約17.5年、同じ年齢の女性は約20年の余命が見込まれています（1）。

しかし、これは平均余命を反映したものであり、すべての年が同じわけではありません。ライフスタイルは60代から80代、さらにそれ以降にかけて大きく変化する可能性があります。例えば、オーストラリアへの長距離夜行便は、65歳のときの方が85歳のときよりもずっと魅力的に感じられるでしょう。

言い換えれば、退職はしばしば「ゴーゴー年」、「スローゴー年」、「ノーゴー年」として展開されると表現されます。多くの退職者は、フルタイムの仕事を辞めた最初の10年程度が最も活動的な時期だと感じています。

世界保健機関（WHO）によると、米国の平均健康寿命は60代前半から中盤です。つまり、多くの人がいくつかの健康制限とともに数年間を過ごしているということです（2）。

簡単に言えば、65歳で退職すれば、すでにピークの身体的な年齢を過ぎていることになります。

これもあなたの予算に影響します。80代で飛行機やクルーズ、ハイキングを控えるなら、支出も大幅に減ります。医療費は一般的に年齢とともに増加しますが、米国のほとんどの人は65歳からメディケアの対象となり、自己負担の保険料を抑えることができます（3）。

ストーリー続く  

この広い視野を持つことで、早期退職のための節約を見つけることができるかもしれません。

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早期退職を実現する方法

80代や90代の支出ペースの遅さを認識すれば、60代での早期退職も可能になるかもしれません。

例えば、一般的なプロフェッショナルが65歳で退職し、年間6万ドルを使うと想定します。25年の余命と安定した年間支出を前提に、標準の4%ルールに基づき、退職に必要な資産は150万ドルと考えています。

この7桁の目標は、心理的な壁のようなものです。多くのアメリカ人にとっては高すぎて、数年余分に働き続ける原因になるかもしれません。

しかし、このプロフェッショナルが60代の支出を年間6万ドル、70代を5万ドル、80代を4万ドルに再設定すれば、目標額は下がる可能性があります。4%ルールを目安にすると、年間約5万ドルの引き出しが必要な場合、資産は約125万ドルとなります。

この25万ドルの削減は、ゲームチェンジャーとなり、このプロフェッショナルが少なく貯蓄したり、部分的に引退したり、早期退職したりすることを可能にします。

生活スタイルの制限もなく、我慢も不要。複雑またはリスクの高い投資戦略も必要ありません。現実的な計画だけです。

これはあくまでシンプルな「ナプキン計算」に基づいています。あなたの状況によっては、年金や社会保障、税金、医療費、市場の変動などが計算を複雑にすることもあります。

しかし、全体的な退職予算を計画し、ファイナンシャルプランナーの助けを借りれば、予想より早く退職できる柔軟性を見つけられるかもしれません。

健康で最も活動的な時期を家族や友人と過ごしたいなら、退職後の予算調整は検討に値する選択肢です。

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記事の出典

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社会保障局（SSA）(1); 世界保健機関（WHO）(2); 米国保健福祉省(3)

この情報はあくまで参考用であり、助言を意図したものではありません。保証は一切ありません。