Web3 платежное решение: революционный путь потребительских трансакций за границей

Потребительские привычки в области трансграничных платежей быстро меняются. В последние годы изменения в способах оплаты были более резкими, чем за последние 50 лет. В эпоху бурного развития технологий блокчейн и цифровых валют глубинной причиной изменений в способах оплаты на самом деле является трансформация учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.

Революция в способах учета людьми происходила всего трижды за тысячи лет, и каждый раз она глубоко формировала экономические структуры и социальные структуры, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:

• Односторонний учет в период Шумера впервые преодолел ограничения устного общения, способствуя ранней торговле и формированию государств.
• Двойная бухгалтерия способствовала коммерческой революции эпохи Возрождения, породила банки и транснациональные компании, установила коммерческий кредит.
• Распределенный учет, основанный на биткойне, который был создан в 2009 году, способствует развитию децентрализованных финансов, преобразованию механизмов доверия и росту цифровых валют.

Эта глубокая реформа постоянно проникает во все аспекты реального общества, порождая Web3-оплату на основе блокчейна и цифровых валют. В данной статье с помощью недавно опубликованного VISA отчета о потребительских трансакциях за границей, в сочетании с рыночными примерами, будет рассмотрено, как Web3-оплата может решить текущие основные сценарии потребительских трансакций за границей, и будет дан прогноз будущего развития Web3-оплаты.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

I. Растущий рынок трансакционных платежей

Рынок трансграничных платежей переживает взрывной рост, главным образом благодаря резкому увеличению трансграничной электронной коммерции, поездок и денежных переводов. Потребители совершают трансграничные платежи чаще, чем когда-либо, и Банк Англии прогнозирует, что к 2027 году связанные с этим платежи достигнут 250 триллионов долларов.

Потребители по всему миру принимают кросс-граничные платежи: 30% из них еженедельно совершают покупки через кросс-граничную электронную коммерцию, 45% ежемесячно отправляют и получают переводы, 66% ежегодно путешествуют за границу.

Однако у потребителей в сфере трансакций через границу еще не сформировались закрепленные привычки. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей постоянно используют способ оплаты по умолчанию. В настоящее время, похоже, нет ни одного способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансакциях через границу, хотя почти 80% потребителей все еще используют традиционные банки для таких платежей.

С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек совершили трансакции через границу. Этот рост в основном обусловлен тремя категориями транзакций: электронной коммерцией, туризмом и денежными переводами.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3

1.1 Основные сценарии и способы

A. Кросс-бодовые интернет-торговли

80% потребителей выбирают покупки через трансграничную электронную коммерцию, из которых 67% совершают трансграничные покупки каждый месяц. К 2026 году объем глобального B2C рынка электронной коммерции, как ожидается, превысит 8,3 триллиона долларов. Несмотря на то, что искать желаемые товары по всему миру уже не составляет труда, удобный платежный опыт все еще нужно улучшить. Потребители жаждут простых в использовании и надежных способов оплаты.

B. Кросс-граничные поездки

Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, 52% людей выезжают за границу более одного раза в год. Тенденции в туризме на 2024 год показывают, что основная цель людей при путешествии — это расслабление и снятие стресса. Поэтому путешественники меньше всего хотят сталкиваться с давлением или беспокойством во время покупок, им нужны простые и безопасные способы оплаты.

C. Кросс-граница перевод денег

40% людей используют услуги международных переводов, 45% людей осуществляют переводы каждый месяц. Несмотря на сложную геополитическую ситуацию, количество международных мигрантов продолжает расти, и ожидается, что к 2028 году объем рынка международных переводов превысит 1 триллион долларов. Потребителям срочно нужны безопасные и надежные способы международных переводов.

Среди следующих семи способов трансграничных платежей, в среднем каждый потребитель будет использовать четыре из них:

1. Электронные способы оплаты
2. Кредитная карта или дебетовая карта
3. P2P переводы
4. Банковский перевод
5. Онлайн перевод
6. Предоплаченные дорожные чеки/карты
7. Наличные

1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансграничных услуг

• Рынок трансграничной торговли огромен и продолжает расти, традиционные методы торговли имеют проблемы, такие как низкая скорость, высокие затраты и низкая прозрачность, которые требуют изменений.
• Потребители пытаются различные способы оплаты, ищут наиболее подходящее решение, но пока не нашли идеальное решение.
• Потребители нуждаются в стабильных платежных привычках и надежных партнерах, это критический момент, когда финансовые учреждения влияют на выбор потребителей.
• Доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение в трансакциях между странами, завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.

! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3

2. Основные сценарии и модели потребительских трансакций за границу

2.1 Кроссбордерная электронная торговля

За последний год около 589 миллионов человек участвовали в трансграничной электронной коммерции. 72% сделок были совершены через такие основные онлайн-ритейлеры, как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, 44% покупали цифровые продукты. Только 30% потребителей совершали покупки через платформы социальных медиа, что может быть связано с опасениями по поводу утечек данных.

Что касается способов оплаты при трансакциях за границей, 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты, 36% выбирают услуги цифровых приложений для оплаты (, такие как Paypal, Apple Pay ), а некоторые используют банковские переводы или P2P-сервисы.

Существуют значительные различия в потребительских привычках в разных странах:

• Германия: потребители наименее склонны использовать кредитные или дебетовые карты ( всего 32% ), предпочитая цифровые платежные приложения ( 49% ) и банковские переводы или электронные переводы ( 35% ).
• Филиппины: предпочитаемый способ цифровых платежей для потребителей (49%), возможно, связан с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционным банковским системам.

Сценарии платежей в международной электронной коммерции обычно заключаются в том, что потребители осуществляют платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз соединяет различные способы оплаты, такие как кредитные или дебетовые карты ( через сети карт ), Paypal, Apple Pay ( через цифровые приложения ), банковские переводы ( через сеть SWIFT ) и т.д.

2.2 Кросс-граничные поездки

Две трети опрошенных потребителей путешествовали за границу в прошлом году, 62% использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что является самым популярным способом оплаты. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время поездки, что и при бронировании.

Сингапур (86% ) и Объединенные Арабские Эмираты (84% ) имеют наивысший процент потребителей, выезжающих за границу. В 13 исследуемых рынках почти 50% респондентов из каждой страны выезжали за границу в прошлом году.

Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. В то же время, у бразильских туристов вероятность использования кредитных карт самая низкая (, ниже 50% ), что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии и широким использованием PIX (, платформы мгновенных платежей, созданной Центральным банком Бразилии.

Сцены трансграничных платежей в основном представляют собой потребителей, использующих свои национальные дебетовые или кредитные карты для расчетов в офлайн-магазинах за границей или осуществляющих оплату через сканирование QR-кода в цифровых приложениях.

![Глубокое изучение Web3 платежей: трансформация Web3 для потребительских трансакций за границей])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(

) 2.3 международные переводы

40% опрошенных за последние 12 месяцев отправляли или получали денежные переводы, при этом банковский перевод или телеграфный перевод являются наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много трудовых мигрантов, наибольшие показатели отправки и получения денежных переводов составляют 87% и 74% соответственно.

В 2023 году общий объем переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и составил 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Цифровые приложения для платежей становятся все более популярными среди отправителей переводов благодаря своей безопасности и простоте использования.

Сравнивая с цифровыми способами оплаты в приложениях, способы трансакций через границу имеют заметные различия. Хотя время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно дольше, а затраты зачастую выше, они все еще остаются наиболее распространенными способами отправки денег.

В США доля пользователей, использующих международные переводы, составляет 35% ###, возможно, из-за удобства и простоты использования дебетовых карт. В ОАЭ потребители используют банки или телеграфные переводы в равной степени 53% ( при международных переводах.

! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(

Три. Особенности и проблемы трансграничных платежей

) 3.1 Кросс-граничные платежи становятся все более распространенными и частыми

Кросс-граничные платежи становятся все более распространенными среди потребителей в разных регионах. Большинство цифровых коренных жителей (Поколение Z 84%, миллениалы 83% ) совершали кросс-граничные транзакции в прошлом месяце. Среди поколения бэби-бумеров и более старших групп 68% также совершали кросс-граничные транзакции в прошлом месяце, и они настигли молодежь.

3.2 Способы оплаты не фиксированы, привычка еще не выработана

Потребители пока не сформировали четких предпочтений в способах оплаты при трансакциях за границей и услугах. В сфере трансграничной электронной коммерции и путешествий более 50% потребителей оплачивают с помощью кредитных или дебетовых карт через традиционные банки, но это не единственный вариант. Услуги цифровых приложений для оплаты также очень популярны, другие способы оплаты также занимают значительную долю.

При международных переводах потребители выбирают более разнообразные способы оплаты. Банковские переводы или услуги денежного перевода используются наиболее широко, но многие потребители также используют цифровые онлайн-сервисы перевода, кредитные или дебетовые карты, а также P2P-сервисы.

( 3.3 Потребители стремятся к большему выбору

Большинство потребителей хотят иметь больше вариантов для трансграничных платежей. Пятая часть потребителей заявила, что в настоящее время доступных вариантов для трансграничных платежей недостаточно. В то же время, двенадцатая часть потребителей считает, что выбор трансграничных транзакций слишком велик.

Потребители, осуществляющие трансакции между странами, особенно ценят большее количество вариантов, ) составляет 76%, ### особенно заметно на Филиппинах ### 88% ( и в Мексике ) 82% (. Даже в таких странах, как Швеция ) 53% (, Великобритания ) 53% ( и Франция ) 52% (, где много вариантов платежей, потребители также хотят больше выбора.

Большее количество вариантов означает более жесткую конкуренцию, одновременно отражая неудовлетворительный опыт проведения платежей. Это приводит к тому, что потребители переключаются между несколькими провайдерами услуг. В таких ключевых рынках, как Швеция, Сингапур и ОАЭ, около половины потребителей, участвующих в трансакциях через границу, склонны хранить средства на нескольких счетах для получения гибкости в переводах.

Однако, слишком большое количество вариантов и сложная структура тарифов часто ставят потребителей в тупик. 71% потребителей хотят получить больше руководства, чтобы лучше понять, когда и как использовать различные варианты оплаты. Им нужны безопасность, простота, четкие инструкции и стабильные привычки оплаты.

) 3.4 Безопасность является необходимым условием, а не опцией.

Для банков и финансовых технологий доверие потребителей к безопасности платежей имеет решающее значение. При выборе решений для трансакций через границу потребители больше всего ценят безопасность (63%), доверие ###51%(, надежность )49%( и стоимость )49%(.

21% потребителей имели негативный опыт при совершении трансакций через границу, потребители, занимающиеся трансграничными переводами, с большей вероятностью сообщают о негативных опытах )31%(. Эти опыты связаны с задержками, мошенничеством или обманом, потерей или кражей средств, ошибками в транзакциях, проблемами с комиссиями и т.д., что оказало глубокое и серьезное воздействие на затронутых.

Около двух третей потребителей заявили, что риск мошенничества заставил их отказаться от использования определенного способа кросс-граничных платежей. Потребители, занимающиеся кросс-граничными переводами, молодое поколение, а также потребители из Объединенных Арабских Эмиратов, Филиппин, Мексики и Бразилии более склонны прекращать использование из-за опасений по поводу мошенничества.