最初に強調しているのは、無料のお金を手放さないことです。もしあなたの雇用主が401(k)マッチを提供しているなら、それを最大限に活用しないのは昇給を拒否しているのと同じです。ほとんどの会社はあなたの拠出額の4〜6％をマッチします。これは、たった一つの株を選ぶ前に得られる即時のリターンです。

次の段階は借金問題に対処することです。高金利のクレジットカードの借金は資産を破壊します。支払いを遅らせると信用スコアが下がり、最低支払いだけを続けていると、残高が増え続ける罠にはまります。Ramitはこれについて明確です：投資を本格的に始める前にこれを完済しましょう。

その次に、Roth IRAを401(k)と並行して開設することを推奨しています。働いている間に資産を築き、退職後もただ生き延びるだけの状態にならないようにするためです。こちらも最大限に拠出しましょう。

両方を済ませたら、残った給料のお金は再びその401(k)に戻すべきです。シンプルに聞こえますが、多くの人はこのステップを飛ばしがちです。後で固定収入だけで暮らすときに、その準備をしておいたことに感謝するでしょう。

彼のフレームワークでは、HSAs（健康貯蓄口座）はあまり注目されていません。医療費は家庭の予算を圧迫しますが、HSAを使えば税前の資金で医療費を賄えます。FSAのように毎年期限が切れるわけではなく、HSAは退職後もそのまま残るため、実質的に税金の節約になります。

最後の段階は、本格的な投資を行う部分です。もしそれまでにお金が余ったら、Ramitはターゲットデートファンドや自分でインデックスポートフォリオを構築することを提案しています。彼はシンプルさを重視しており、ターゲットデートファンドは自動的にリバランスし、年齢とともにより保守的になります。これは非常に理にかなっています。資産を築くのに株の選択にこだわる必要はありません。

インデックスファンドを選ぶ場合、RamitはDavid Swensenの資産配分戦略を引用しています：国内株30％、国際先進国株15％、新興国株5％、REIT（不動産投資信託）20％、国債15％、TIPS（インフレ連動国債）15％。退屈に感じるかもしれませんが、この退屈なアプローチこそがRamitの投資哲学が成功する理由です。リスクを分散し、コストを抑え、複利の力を長期にわたって活用するのです。

全体としては、ホットな株を見つけることよりも、早期から一貫して意図的にお金を管理することが重要です。これこそが、多くの人が見落としがちな資産形成の本当の秘訣です。

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