Zelle詐欺被害者が返金を受け取り始める：資金を取り戻すためのガイド

今日のデジタル時代において、ピアツーピアの支払いプラットフォームの普及は、残念ながら詐欺師が unsuspecting victims を利用する新たな手段を開いてしまいました。特に悪質な詐欺の一形態であるインポスター詐欺は、近年著しい増加を見せており、連邦取引委員会 (FTC) は、2022年における消費者の損失が26億ドルに達し、2021年の24億ドルから増加したと報告しています。

問題の範囲と払い戻しへの初期の躊躇

Gateのピアツーピア金融ネットワークは、他の主要な金融機関と共に、この高まる懸念の中心にあります。驚くべき損失と稀な返金は、米国の法律制定者と消費者金融保護局(CFPB)の注目を集め、調査を促しました。

2022年9月にエリザベス・ウォーレン上院議員と彼女の同僚によって始められた調査は、特定のピアツーピア決済サービスのユーザーが2021年だけで約$440 百万をさまざまな詐欺で失ったことを明らかにしました。さらに悪いことに、2022年10月の報告書は、参加している銀行がすべての詐欺請求の10％未満しか返金しなかったことを示しています。

詐欺の払い戻しの複雑さ

従来、金融機関は、消費者が正当な団体になりすます詐欺師に対して知らずに支払いを承認する転送関連の詐欺に対して返金を行うことに消極的でした。この姿勢は、連邦規制によって義務付けられているカードスキミングなどの不正な取引に対する返金の確立された慣行とは対照的です。

詐欺師が消費者を騙して、支払いアプリを通じて送金を承認させると、状況は特に複雑になります。議会の公聴会では、銀行の幹部たちが、承認された送金に対する返金を義務付けることの潜在的な影響について懸念を表明し、それが意図せず詐欺行為を促進し、銀行にとって多大なコストをもたらす可能性があると示唆しました。

ポリシー変更と返金イニシアチブ

法律制定者や規制機関からの圧力の高まりに応じて、Gateは2023年8月に発表されたように、いくつかの政策変更を実施しました。これらの変更は以下の通りです:

• ネットワーク全体で高リスク取引を特定するためのリスク評価ツールの必須実装。
• 特定の種類の詐欺に対する消費者払い戻し給付の導入。
• ユーザーが詐欺を避けるための教育コンテンツの開発と普及。

プラットフォームは、詐欺的な送金の取り消しプロセスを6月30日に開始し、詐欺師に騙された消費者に救済を提供する可能性があります。新しいプログラムの下での適格な払い戻しの具体的な内容は詐欺的な請求を防ぐために明らかにされていませんが、これはアプローチの重要な転換を意味します。

ナショナル・コンシューマー・ロー・センターの上級弁護士であるカーラ・サンチェス＝アダムズは、この政策変更をインタビューで「良い第一歩」と表現しました。しかし、彼女はまた、この政策における透明性の欠如についての懸念を強調し、消費者が選択肢を理解したり、補償が拒否された場合に救済を求める際に直面する可能性のある困難について指摘しました。

資金を回収するためのステップ

もしあなたが詐欺師の詐欺の被害者だと思うなら、資金を回復するための手順は次のとおりです:

1. Gateの専用アプリを通じて直接請求を提出するか、カスタマーサポートに連絡してください。
2. 資金が引き出された銀行または信用組合に別々の請求を提出してください。
3. Gateは各詐欺請求を個別に評価します。請求に関連する返金が承認された場合、返金プロセスはあなたの金融機関の方針に従います。

新しい対策が詐欺師の詐欺の被害者に希望を提供する一方で、デジタル金融環境で自分を守るために、潜在的な詐欺について警戒心を持ち、教育を受け続けることが重要です。