複数の401(k)プランを探る: 知っておくべきこと

401(k)は、多くの民間企業が提供する人気の退職貯蓄プランです。キャリアを進める中で、いくつかの401(k)アカウントを蓄積したり、複数のプランに同時に参加する機会が与えられることもあるかもしれません。しかし、これは許可されているのでしょうか？

シンプルな答え

実際、同時に複数の401(k)プランを持つことは全く可能です。以前の雇用主からの古い401(k)アカウントを維持しながら、現在の会社で新しいものに貢献することは珍しくありません。

もう一つのシナリオは、通常の仕事に加えて自営業収入を得ている人々に関するものです。これらの起業家精神を持つ個人は、雇用主提供のプランに参加することに加えて、個人401(k)を設立し、資金を提供することができます。

貢献度の制限を理解する

複数のアクティブな401(k)アカウントを管理している場合、拠出限度額に関するIRSの規則を理解することが重要です。これらの限度額は、各アカウントごとではなく、あなたの合計401(k)アカウントに適用されます。

たとえば、2025年の税年度において、あなたは給与の一定額を401(k)プラン(に繰り延べることを選択できます。この制限は、すべての401)k(アカウントにわたるあなたの合計選択的繰り延べ額を含みます。したがって、すでに1つのプランにかなりの額を拠出している場合は、他のプランへの拠出を調整する必要があります。

50歳以上の個人は追加のキャッチアップ寄付が許可されており、退職のためにより多くを貯蓄することができることに注意する価値があります。

これらの制限には、雇用主のマッチングや非選択的拠出金は含まれないことに注意してください。たとえあなたが1つの401)k(で選択的拠出を最大限に達成していても、雇用主はあなたのために別のプランに寄付することができます。選択的拠出と雇用主の寄付の両方を含む総寄付限度額は、各401)k(プランごとにより高い閾値、または報酬の100%のいずれか低い方に設定されています。

興味深いことに、個人401)k(への拠出は、非選択的)雇用主(の拠出として扱うことができます。これは、雇用主のプランで選択的拠出を最大限にした後でも、個人401)k(に対して非選択的拠出として substantial contributions を行うことができることを意味します。

戦略的な退職後の計画

複数の401)k(アカウントを維持することは可能ですが、常に最も戦略的なアプローチであるとは限りません。各プランの投資オプションと関連する手数料を比較することをお勧めします。前の雇用主のプランが低い手数料を提供していて、複数のアカウントを管理することに問題がなければ、そのままにしておくのが理にかなっているかもしれません。しかし、現在の雇用主のプランがより良いオプションを提示している場合、401)k(アカウントを統合することが有益である可能性があります。

検討すべき代替案は、古い401)k(を個人退職口座（)IRA(）に移行することです。このオプションは、投資に対するより大きなコントロールを提供し、株式、債券、ファンドの幅広い選択肢から選ぶことができます。退職計画に対してより積極的なアプローチを取りたいと考えているなら、これは古い401)k(アカウントにとって賢明な選択かもしれません。

成功する退職計画の鍵は、あなたの財政目標とリスク許容度に合った情報に基づいた決定を下すことにあります。複数の401)k(アカウントを維持するか、それとも統合するかにかかわらず、最も重要な要素は将来のために一貫して貯蓄し、投資することです。