退職予算について私がつい忘れてしまう3つのこと

最近、退職の計画を立てていて、スプレッドシートを作成し、計算を行って自分が順調かどうかを確認しています。簡単そうに思えました - 支出を見積もり、社会保障を差し引き、貯蓄がどれだけカバーする必要があるかを計算する。しかし、自分の計画に盲点があることを次々と発見し、それが数字を大きく狂わせる可能性があることに気づいています。

私が最初に退職後の予算を作成したとき、年間6万ドルの支出見積もりに自信を持っていましたが、そのうち3万ドルは社会保障からのものでした。しかし、さらに掘り下げてみると、いくつかの重要な支出が適切に計上されていないことに気づきました。

私の貯金を減らす隠れた医療費

もちろん、65歳からのメディケアの保険料については知っていました。しかし、メディケアがカバーしないすべての自己負担費用については、完全には理解していませんでした。コペイやコインシュランスはすぐに増えてしまいますが、私が本当に驚いたのは、オリジナルのメディケアが歯科治療、眼科検査、または補聴器を支払わないということを発見したときです - これらは私が年を重ねるにつれてより頻繁に必要になるサービスです。

これらの医療のギャップは小さなものではなく、私の「完璧な」予算が完全に見落とした年間の潜在的な出費が何千もあることを示しています。

思いがけない税金請求書

働く生活は自動的に税金について考えるように私を条件付けました - それらは私が見る前に給料から消えました。しかし、退職はまったく異なる税の状況を生み出します。

私の伝統的なIRAの引き出しは、通常の所得として課税されます。私のCDや高利回りの貯蓄口座からの利息？ 課税対象です。私のブローカー口座も税金の負債を生むでしょう。

将来の税金を最小限に抑えるためにロス変換を検討しましたが、即時の税金の影響はかなり大きいです。今払うか後で払うかの難しいトレードオフです。

私のレジャー支出が爆発する

必要なものをカバーすることに集中していたため、趣味やレジャーにどれだけお金を使うかを過小評価していました。毎週40時間以上の新たに得た自由な時間ができたので、旅行やゴルフ、その他の先延ばしにしていた活動にやっと時間を持てるようになります。

自分で家のメンテナンス作業を行うことでお金を節約できるかもしれませんが、全体的な傾向は当初予算よりも自由裁量支出が高くなることを示しています。

退職予算を洗練させるにつれて、私があまりにも楽観的だったことが明らかになってきました。最良のシナリオを想定するのではなく、見落とされがちな費用に対してクッションを設けるようにしています。医療のギャップ、継続的な税金、そして増加するレジャー支出を考慮すると、退職は私が最初に予測したよりも多くの費用がかかる可能性があります - これは私が計画を最終決定する前に必要だった現実の確認です。

10月10日のNYカットのFXオプションの満期