暗号化支払いの"ラストワンマイル"の課題：技術から応用への飛躍

暗号化決済は静かに実用化段階に入っており、ステーブルコインを中心とした決済方法が徐々に普及しています。データによると、2024年には160万件以上の暗号化決済取引がある決済プラットフォームを通じて処理され、そのうち35.5%がステーブルコインの形で完了します。一方、従来の決済大手も暗号化決済分野に相次いで進出しています。

しかし、暗号化決済は基本機能を備えているにもかかわらず、大規模な採用は「最後の1マイル」の課題に直面しています。2026年までに、アメリカの暗号化決済ユーザー数は82％増加すると予測されていますが、決済の割合は39.1％にしか増加しません。世界的に見ると、暗号化決済を利用しているユーザーの割合はわずか2.6％にとどまると予測されています。

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暗号化ペイメント産業チェーンの現状

シームレスで便利な暗号化支払い体験を実現するには、資産発行、支払い中継、ユーザーインターフェース、商業端末など、完全なインフラストラクチャのサポートが必要です。

###資産発行

ステーブルコインは暗号化決済で主導的な地位を占めており、ある決済プラットフォームのデータによれば、ある有名なステーブルコインの取引量は97.2%に達しています。主要なステーブルコイン発行者は、決済ゲートウェイ、国際決済プラットフォーム、そして伝統的な金融機関との協力を積極的に拡大しています。

支払いトランジット

決済中継の段階で、チェーン上の資産と現実の消費システムを接続します。専門の暗号化決済サービスを除いて、従来の決済大手も迅速に展開しています。例えば、ある決済会社が11億ドルでステーブルコインインフラプラットフォームを買収し、あるクレジットカード会社はステーブルコイン発行者と提携して、彼らのクロスボーダー決済ネットワークでステーブルコインの使用をサポートしています。

###ユーザーポータル

初期の暗号デビットカードから現在のオンチェーンウォレットまで、ユーザーの入り口は常に進化しています。主流の暗号ウォレットは、ペイメントAPIやサードパーティのインターフェイスを統合することで、ユーザーがオンチェーン資産を直接使用して消費できるようにし、従来の法定通貨アカウントシステムを回避します。

マーチャント端末

商業端末は暗号化された支払いが大規模に採用されるための鍵です。近年、技術の進歩とリスク管理の改善に伴い、商業者が暗号化された支払いを受け入れる意欲が高まっています。2024年には、世界中で暗号化された支払いを受け入れる商業者の数が12,834に達し、前年と比べて50%の増加となります。

暗号決済の着陸の主な障害

技術と製品が進歩しているにもかかわらず、日常消費シーンにおける暗号化決済の利用は依然として多くの課題に直面しています：

1. 統合コストが高い：統一基準が欠如しているため、商人は異なるウォレットやチェーン環境に対して繰り返し開発する必要があり、統合の難易度とコストが増加します。

2. 決済サイクルが長い：実際の商業環境では、暗号化支払いは依然として従来の決済インフラに大きく依存しており、決済サイクルが延長されています。

3. エコロジーアイランド：マルチチェーン環境における断片化の傾向はユーザーエクスペリエンスに影響を与え、一部のプラットフォームの閉鎖的なエコシステム戦略はこの問題をさらに悪化させています。

4. 価格変動リスク：たとえステーブルコインを使用しても、極端な状況下での価格変動は商人に損失リスクをもたらす可能性があります。

今後の展望

暗号化支払いの大規模採用の鍵は、真の「利用可能性の飛躍」を実現することにあります。現在、ステーブルコインの規制が徐々に整備され、グローバルな支払いインターフェースの標準化が進み、クロスチェーン相互運用性プロトコルの発展などの要因が、この飛躍の条件を整えています。

未来、暗号化決済が「最後の1マイル」を越えられるかどうかは、技術の進歩だけでなく、商人とユーザーに「ブロックチェーンを理解する必要がない」使用体験を提供できるかどうかにかかっています。暗号資産が日常の消費における「普通の通貨」となる時、暗号化決済は真に実現することができます。

この目標を達成するためには、技術のオープン性、シーンの適応、商業者の信頼、ユーザーエクスペリエンスなどの側面で継続的に最適化する必要があります。この「最後の1マイル」をクリアすることで、暗号化された支払いのスケール化時代が本当に到来することができます。