Services de garde de cryptoactifs réglementés en Australie ! Amendes sévères pour les contrevenants avec 240 milliards de productivité libérée.

L'Australie renforce la réglementation des plateformes d'échange de Cryptoactifs et des fournisseurs de services de garde de Cryptoactifs, s'engageant législativement à infliger des sanctions plus strictes et sévères pour les manquements en matière de protection des actifs. Le ministre des Finances Jim Chalmers et le ministre des Services financiers Daniel Mulino ont proposé le projet de loi sur la modification de la loi sur les sociétés de 2025 (cadre des actifs numériques), exigeant que les entreprises de Cryptoactifs en Australie détiennent une licence de services financiers australiens (AFSL) et se conforment à la réglementation de la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC).

Premier cadre de réglementation de la garde pour Cryptoactifs en Australie

Le ministre des Finances, Jim Chalmers, et le ministre des Services financiers, Daniel Mulino, ont présenté mercredi le projet de loi “Amendement à la Loi sur les Sociétés de 2025 (Cadre des Actifs Numériques)”, qui établit le premier cadre réglementaire complet d'Australie pour les entreprises détenant des Cryptoactifs au nom de leurs clients. C'est un moment marquant pour la réglementation de la conservation des Cryptoactifs en Australie, marquant le passage du pays d'un vide réglementaire à un cadre juridique clair.

Cette législation a été adoptée après que le ministère des Finances a lancé une consultation en septembre, que M. Mulino a précédemment décrite comme la “pierre angulaire” de la feuille de route du gouvernement pour les actifs numériques. Il ne s'est écoulé qu'environ 2 mois entre la consultation et la législation, ce qui montre l'importance et la rapidité avec lesquelles le gouvernement australien aborde la réglementation de la garde des cryptoactifs. Une telle législation rapide n'est pas courante dans le système de réglementation australien traditionnellement connu pour sa prudence.

Les ministres ont déclaré dans un communiqué conjoint : « Nous attachons une grande importance à l'industrie des Cryptoactifs en Australie », ajoutant que la blockchain et les actifs numériques « offrent de grandes opportunités pour notre économie, notre secteur financier et nos entreprises ». Cette déclaration montre que la position du gouvernement australien sur les Cryptoactifs est « réglementer plutôt que interdire », espérant promouvoir le développement de l'industrie tout en protégeant les investisseurs.

Le projet de loi a été immédiatement soumis à une deuxième lecture après avoir été adopté en première lecture au Parlement, avec d'abord un débat sur ses principes fondamentaux, suivi d'un examen détaillé. On s'attend à ce que le projet de loi soit adopté à la Chambre des représentants, le Parti travailliste du Premier ministre Anthony Albanese détenant une majorité absolue de sièges à la Chambre. Une concurrence plus difficile se déroulera au Sénat, le Parti travailliste pouvant avoir besoin du soutien d'indépendants et de membres de l'opposition pour faire adopter la réforme.

Bien que l'industrie locale accueille généralement ce projet de loi, certains participants appellent à des règles plus simples et des définitions plus claires. Ce retour d'information montre que l'industrie du chiffrement, bien qu'elle soutienne la réglementation (car le cadre de conformité offre une certitude juridique), espère que la réglementation ne sera pas trop complexe ou coûteuse afin de ne pas étouffer l'innovation.

Points clés de la loi sur la garde des cryptoactifs en Australie

Exigences obligatoires de la licence AFSL : tous les fournisseurs de services de garde doivent obtenir une licence de service financier

ASIC régulation : soumis à la régulation complète de la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements

Deux nouveaux types de licences : « plateforme d'actif numérique » et « plateforme de garde tokenisée »

18 mois de période de grâce : accorder aux entreprises un temps de transition pour se conformer

Exemption pour les petites entreprises : les volumes de transactions annuels inférieurs à 10 millions AUD peuvent être exemptés.

Système de licence AFSL et deux nouveaux types de licences

Le cœur de cette loi est une réforme complète du système de licences. Les plateformes d'échange de Cryptoactifs et les fournisseurs de services de garde de Cryptoactifs seront tenus d'obtenir une licence australienne de services financiers (AFSL), afin d'être soumis à la réglementation de la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC). L'AFSL est l'outil de régulation central du secteur des services financiers en Australie, et les institutions financières traditionnelles telles que les banques, les courtiers et les sociétés de gestion d'actifs doivent également obtenir cette licence. L'inclusion de la garde des Cryptoactifs dans le système de l'AFSL signifie que les entreprises de chiffrement seront soumises aux mêmes normes réglementaires que les institutions financières traditionnelles.

Ce cadre introduit deux nouvelles catégories de licences : « plateforme d'actifs numériques » et « plateforme de garde tokenisée », reflétant les différents rôles que les entreprises jouent dans la détention et le transfert des fonds des clients. La plateforme d'actifs numériques fait principalement référence aux plateformes d'échange de cryptoactifs, offrant des services de mise en relation de transactions et de garde d'actifs. La plateforme de garde tokenisée se concentre sur la garde de nouveaux actifs émergents tels que les titres tokenisés et les RWA (actifs du monde réel), ces plateformes ne fournissant généralement pas de fonction de négociation, mais étant uniquement responsables de la conservation sécurisée.

Moulino a déclaré que l'objectif de ces réformes est de contrôler les actifs des clients par les entreprises, “et non la technologie sous-jacente”. Il a averti que “actuellement, une entreprise peut détenir une quantité illimitée de crypto-monnaies des clients, sans aucune protection juridique financière.” Ce vide réglementaire a également conduit à des catastrophes dans d'autres pays, la faillite de FTX étant l'exemple le plus typique. FTX a détourné les actifs des clients pour des investissements à haut risque, entraînant finalement des pertes de plusieurs milliards de dollars pour les clients lors de l'effondrement. Le nouveau projet de loi en Australie vise précisément à éviter qu'une telle tragédie ne se reproduise.

Selon cette loi, les entreprises titulaires de licences doivent respecter les normes de l'ASIC en matière de transactions, de processus de règlement et de conservation des actifs. La plateforme doit également fournir aux clients un guide de services, décrivant les frais, les risques et les méthodes de gestion des actifs. Ces exigences sont conformes aux normes de réglementation des institutions financières traditionnelles, garantissant la transparence et la fiabilité des services de conservation des cryptoactifs.

Les petites entreprises bénéficieront d'un traitement plus souple. Les entreprises dont le volume des transactions annuel est inférieur à 10 millions AUD (6,5 millions USD) seront exemptées, tout comme celles dont les activités de cryptoactifs ne constituent qu'une activité accessoire à un service financier. Ce type d'exemption est conçu pour éviter que la réglementation excessive n'étouffe les petites entreprises innovantes, cherchant à équilibrer la protection des investisseurs et la promotion de l'innovation.

18 mois de grâce et 24 milliards de dollars d'avantages économiques

Le projet de loi comprend une période de grâce de 18 mois avant l'entrée en vigueur des règles d'autorisation. Mulino a déclaré que cela visait à faciliter la transition des entreprises conformes. Une période de 18 mois est suffisant pour que les entreprises existantes accomplissent les travaux de conformité suivants : demander une licence AFSL, établir une équipe de conformité, mettre en œuvre des procédures KYC/AML, ajuster l'architecture technique, former le personnel et préparer les rapports réglementaires.

Ce délai de grâce montre que le gouvernement australien cherche un équilibre entre une réglementation stricte et la promotion de l'innovation. Une application immédiate de la loi pourrait entraîner la fermeture précipitée de nombreuses entreprises ou leur transfert vers d'autres juridictions, nuisant à la position de l'Australie en tant que centre de chiffrement. Un délai de grâce de 18 mois donne aux entreprises suffisamment de temps pour s'adapter et permet également aux autorités de réglementation de peaufiner les règles d'application.

Cependant, cela signifie également que les 18 prochains mois seront une “période de jugement” pour l'industrie du chiffrement en Australie. À ce moment-là, les entreprises non agréées feront face à des actions d'application de la loi, tandis que les entreprises agréées devront se soumettre à un examen réglementaire continu. Ce tournant pourrait entraîner un remaniement de l'industrie, les grandes entreprises conformes acquérant des parts de marché, tandis que les petites entreprises ou celles réticentes à se conformer quitteront le marché.

Le gouvernement a déclaré que les réformes proposées pourraient libérer jusqu'à 24 milliards de dollars de croissance de la productivité par an, tout en renforçant la protection des Australiens qui confient la gestion de leurs actifs numériques à des plateformes privées. 24 milliards de dollars est un chiffre impressionnant, représentant environ 1,5 % du PIB australien. Cette estimation pourrait être basée sur la logique suivante : un cadre réglementaire fournit une certitude juridique → attire davantage d'institutions et d'entreprises à adopter la technologie blockchain → améliore l'efficacité des services financiers → réduit les coûts de transaction → favorise l'innovation → les bénéfices économiques globaux atteignent 24 milliards de dollars.

Cette prévision des bénéfices économiques fournit une légitimité à la régulation. Si la régulation se limite à des restrictions et des sanctions, l'industrie s'y opposera fortement. Cependant, si la régulation peut libérer une immense valeur économique, l'industrie sera plus encline à l'accepter. La stratégie du gouvernement australien est de mettre en avant le rôle “habilitant” de la régulation plutôt que son rôle “restrictif”.

Nettoyage des sites de fraude et sanctions pénales

Depuis juillet 2023, l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) a fermé plus de 14 000 sites Web de fraude et de phishing, dont 20 % étaient des sites de fraude liés aux Cryptoactifs. Cela signifie qu'environ 2 800 sites de fraude crypto ont été fermés, mettant en évidence le sérieux du problème de fraude sur le marché des Cryptoactifs en Australie.

Le mois dernier, le ministre de l'Intérieur Tony Burke a annoncé qu'une législation allait être mise en place pour réguler les distributeurs automatiques de Cryptoactifs, les qualifiant de « produits à haut risque » liés au blanchiment d'argent et à l'exploitation des enfants. Cette déclaration est extrêmement sévère, liant directement les distributeurs automatiques de Cryptoactifs à des crimes graves. En raison de leur anonymat et de leur nature de transactions en espèces, les distributeurs automatiques de Cryptoactifs sont effectivement utilisés pour le blanchiment d'argent et d'autres activités illégales. Les actions réglementaires en Australie montrent leur attitude de tolérance zéro face aux crimes liés aux Cryptoactifs.

En termes de rigueur de l'application des lois, la régulation en Australie n'est pas une simple déclaration d'intention. La fermeture de 14 000 sites montre que l'ASIC possède des capacités et des ressources d'application réelles. Les fournisseurs de services de garde de Cryptoactifs en infraction pourraient faire face à des sanctions telles que : révocation de licence, amendes lourdes, poursuites pénales, responsabilité civile. Bien que le projet de loi n'ait pas annoncé de montants d'amende spécifiques, en se référant aux autres sanctions pour violations dans le cadre du système AFSL, les amendes pourraient atteindre plusieurs millions de dollars australiens, voire plus.

Pour les entreprises de chiffrement opérant en Australie, ce projet de loi offre un chemin de conformité clair, mais augmente également les coûts d'exploitation. Obtenir et maintenir une licence AFSL nécessite un investissement important en ressources humaines et financières, y compris le personnel de conformité, les conseillers juridiques, les frais d'audit, les mises à niveau de systèmes, etc. Les petites entreprises peuvent avoir du mal à supporter ces coûts et finir par choisir de quitter le marché ou d'être rachetées par de grandes entreprises.

D'un point de vue des tendances réglementaires mondiales, l'approche de l'Australie est en continuité avec le MiCA de l'Union européenne, le système de délivrance de licences pour les plateformes d'échange d'actifs virtuels de Hong Kong, et le système de licence PSA de Singapour. Les principales économies établissent un cadre réglementaire clair pour la garde des cryptoactifs, l'ère de la croissance sauvage touche à sa fin, et la conformité devient la nouvelle norme.

Questions fréquentes

Quand les entreprises de crypto en Australie doivent-elles obtenir une licence ?

La loi prévoit un délai de grâce de 18 mois après son entrée en vigueur, durant lequel les entreprises doivent soumettre leur demande de licence AFSL et se préparer à la conformité. Après le délai de grâce, celles qui n'ont pas obtenu de licence seront confrontées à de lourdes sanctions.

Les petites entreprises de chiffrement ont-elles besoin d'une licence ?

Les entreprises dont le volume des transactions annuel est inférieur à 10 millions AUD (6,5 millions USD) peuvent bénéficier d'une exemption, et celles dont les activités de conservation de cryptoactifs ne sont que des activités accessoires de services financiers peuvent également être exemptées.

Quelles sanctions sont prévues en cas de violation ?

Bien que le projet de loi n'ait pas annoncé de montant d'amende spécifique, en se référant aux normes de sanction sous le système AFSL, cela pourrait inclure le retrait de licence, des amendes de plusieurs millions de dollars australiens, des poursuites criminelles et des responsabilités civiles.

Pourquoi l'Australie doit-elle réglementer le chiffrement des actifs numériques ?

Actuellement, l'entreprise peut détenir une quantité illimitée de Cryptoactifs des clients sans aucune protection légale. L'ASIC a fermé plus de 2 800 sites de fraude liés au chiffrement, et la réglementation vise à prévenir des catastrophes d'appropriation d'actifs des clients comme celle de FTX.

Comment libérer une productivité de 24 milliards de dollars ?

Le cadre réglementaire offre une certitude juridique, attirant les institutions à adopter la technologie blockchain, améliorant l'efficacité des services financiers, réduisant les coûts de transaction, favorisant l'innovation, et devrait générer 24 milliards de dollars de bénéfices économiques par an.

La loi peut-elle passer ?

La probabilité que la Chambre des représentants adopte est élevée (le Parti travailliste a une majorité absolue), mais le Sénat a besoin du soutien des députés indépendants et de l'opposition. L'industrie l'accueille généralement mais espère simplifier les règles, ce qui pourrait être modifié lors des délibérations.