Nubank Planea Pilot Pagos con Stablecoin Respaldada por Dólares a Través de Tarjetas de Crédito

Nubank planea pagos con moneda estable a través de un piloto de tarjeta de crédito, con el objetivo de fusionar blockchain con la banca y expandir los pagos respaldados por el dólar en toda América Latina.

Nubank, el banco digital más grande de EE. UU., se está preparando para probar pagos utilizando monedas estables vinculadas al dólar a través de sus servicios de tarjeta de crédito. Roberto Campos Neto, quien es el vicepresidente y exgobernador del banco central brasileño, compartió el plan en el evento Meridian 2025.

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El proyecto es parte de un plan más amplio para integrar el sistema bancario convencional con activos digitales basados en blockchain. Según Campos Neto, la creciente importancia de la tecnología blockchain en las finanzas contemporáneas es especialmente relevante en áreas donde las tasas de inflación y la volatilidad de la moneda son más altas.

Campos Neto argumenta que un gran número de individuos no está utilizando activos digitales para gastar, sino para mantener valor. Esta acción es un signo de un cambio en la percepción de los usuarios hacia las monedas estables que se están convirtiendo en la opción menos arriesgada en comparación con las monedas locales más inestables.

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El piloto será el próximo paso en la implementación de la idea de utilizar monedas estables y realizar pagos directos con tarjetas de crédito. En caso de que la prueba sea exitosa, la tecnología puede ampliarse a otros servicios proporcionados por el banco. Según Campos Neto, el movimiento fue un paso en la creación de un ecosistema financiero que dependía de la blockchain y la inteligencia artificial.

También hay implicaciones internacionales del proyecto. La mayoría de las monedas estables están actualmente vinculadas al dólar estadounidense, lo que aumenta la demanda de los bonos del Tesoro de EE. UU. en todo el mundo. Campos Neto propuso que esta tendencia sería motivo de preocupación en Europa, donde podrían tener que desarrollarse monedas estables respaldadas por el euro para competir. Observó que el papel del dólar como moneda suprema no se logrará fácilmente.

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Nubank actualmente tiene más de 100 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. La empresa ya muestra interés en activos digitales. En 2022, invirtió el 1% de sus activos netos en Bitcoin. Poco después, lanzó servicios de trading de criptomonedas para los clientes. Como resultado, los usuarios obtuvieron un acceso más fácil a los activos digitales.

El uso de monedas estables en América Latina está aumentando a un ritmo acelerado. La actividad cripto en Brasil está asociada con activos respaldados por el dólar en aproximadamente el 90 por ciento. Las monedas estables, incluidas el USDt y USDC, constituyeron más del 70 por ciento de las compras cripto en 2024 en Argentina, donde la inflación ha estado aumentando más del 100 por ciento, según un informe de la bolsa de criptomonedas Bitso.

Aunque el interés ha ido en aumento, existen desafíos. Según Campos Neto, es simple aceptar depósitos y emitir crédito en formato tokenizado, pero es difícil aceptar depósitos en monedas estables y emitir crédito sobre ellas. Una mayor adopción probablemente requerirá claridad regulatoria y apoyo de infraestructura.

El próximo piloto es un indicador de un posible cambio en la interacción entre las instituciones financieras tradicionales y la tecnología blockchain. Nubank está haciendo este movimiento que podría afectar el funcionamiento de los servicios bancarios cotidianos en los mercados emergentes.

Proporcionado su éxito, la implementación de monedas estables en los sistemas de tarjetas de crédito permitiría hacer que los dólares digitales sean más accesibles y utilizables en la vida cotidiana. La creación también puede motivar a otras instituciones financieras dentro de la región a considerar otros modelos y esto solo mejorará la convergencia de la banca convencional y las finanzas descentralizadas.