El 9 de septiembre, el Banco Federal, tras obtener la aprobación de la Comisión de Supervisión Financiera, anunció oficialmente el inicio de los "servicios de custodia de activos virtuales en fase de prueba", convirtiéndose en uno de los primeros bancos en Taiwán en ofrecer servicios de custodia de activos encriptados. En la primera fase, colaborará con intercambios de criptomonedas en Taiwán, utilizando la tecnología de Cartera fría AMIS para proporcionar la máxima seguridad para activos virtuales como Bitcoin (BTC) y Ether (ETH).
Sin embargo, ¿es realmente la Cartera fría la solución más segura? En la ola de la banca que se lanza a la custodia de activos virtuales, la seguridad, la conformidad y la posterior comercialización son la clave para determinar el éxito o el fracaso.
¿Por qué los bancos están entrando en la custodia de activos virtuales?
A medida que el mercado de encriptación madura, cómo almacenar de manera segura los activos virtuales se ha convertido en un nuevo campo de batalla para la industria financiera. En comparación con el almacenamiento personal, la custodia bancaria introduce los estrictos estándares de las finanzas tradicionales en el ámbito de los activos digitales, proporcionando a los clientes un nivel adicional de seguridad.
La Comisión de Supervisión Financiera de Taiwán señala que actualmente los bancos utilizan dos mecanismos de custodia principales:
Cartera fría: clave privada almacenada sin conexión, completamente aislada de la red, con la máxima capacidad de defensa contra ataques.
Gestión de fragmentos de claves privadas: dividir la clave privada en varias partes, almacenarlas en diferentes ubicaciones (como servidores en la nube, módulos de seguridad de hardware HSM), incluso si algunas se filtran, no afectará la seguridad de los activos.
Elección del banco federal: Billetera fría AMIS
A diferencia de la gestión de fragmentación de claves privadas utilizada por Cathay United Bank y KGI Bank, el Banco Federal optó por colaborar con un intercambio de encriptación en Taiwán, utilizando la tecnología de cartera fría AMIS.
El banco federal declaró que eligió colaborar con grandes intercambios de encriptación debido a su experiencia y estabilidad en el campo de la custodia de activos, lo que puede ofrecer a los clientes la más alta protección.
En la fase inicial de prueba, el Banco Federal proporcionará servicios de custodia de activos virtuales a las plataformas de intercambio de encriptación en Taiwán de manera a pequeña escala, y no se descarta la posibilidad de ampliar la cooperación en el futuro.
Mapa de activos virtuales de la banca en Taiwán
Desde que a finales de 2024 la Comisión de Supervisión Financiera inició el plan piloto de "servicios de custodia de activos virtuales", cuatro bancos han solicitado y recibido aprobación para participar en el piloto:
Banco KGI: gestión de fragmentación de claves privadas basada en HSM
Banco de China Trust: se centra en clientes corporativos de alto patrimonio, detalles confidenciales
Banco Cathay United: Cartera fría de nivel institucional y proceso de múltiples firmas
Banco Federal: Colaboración con el intercambio de encriptación de Taiwán para adoptar la cartera fría AMIS
Se rumorea en el mercado que varios bancos están en conversaciones para colaborar, y se espera que más participantes se unan.
Cartera fría vs. Fragmentación de claves privadas: ¿cuál es más seguro?
La ventaja de la Cartera fría radica en el "aislamiento físico", ya que los hackers casi no pueden invadir a través de la red; pero la desventaja es que es incómoda de operar, y la velocidad de retiro y transacción es más lenta.
La gestión de fragmentos de claves privadas logra un equilibrio entre seguridad y eficiencia, adecuada para instituciones que requieren realizar transacciones frecuentes, pero con mayores exigencias en el diseño y mantenimiento del sistema.
Por lo tanto, qué método es más estable depende de las necesidades del cliente y del escenario de uso. Para activos de gran monto que se mantienen a largo plazo y no se negocian con frecuencia, la ventaja de seguridad de la cartera fría es evidente; mientras que las instituciones que realizan transacciones de alta frecuencia o necesitan ajustar los fondos de manera flexible pueden preferir la fragmentación de claves privadas.
El siguiente paso después del depósito bancario
El gerente de proyectos del laboratorio de innovación del Banco de Taiwán, Chen Hongzhi, propuso que los bancos deben avanzar de manera gradual en la incursión en los activos virtuales:
Infraestructura: Establecer capacidades de custodia seguras a nivel bancario
Cumplimiento normativo: fortalecer AML, KYC, divulgación de riesgos y protección al consumidor
Ecología del producto: Comenzando con productos regulados, expandiéndose gradualmente hacia la cooperación interinstitucional y una plataforma de liquidez compartida.
El subdirector del Centro de Investigación sobre el Desarrollo de Activos Digitales, Guo Maoren, recordó que si los bancos solo se limitan a un rol de "custodia", será difícil establecer una competitividad a largo plazo; deben extender los ingresos de bajo riesgo, los mecanismos de recompensa y la capacidad de liquidación intermercados de las finanzas tradicionales al ámbito de los activos digitales.
Conclusión
El lanzamiento de la Cartera fría AMIS por parte del banco federal es, sin duda, un gran punto destacado en el mercado de custodia de activos virtuales de la banca en Taiwán. La seguridad de la Cartera fría no está en duda, pero para que los bancos triunfen en este nuevo juego, la clave no radica solo en "mantener los activos", sino también en la capacidad de crear servicios de activos digitales que tengan valor financiero y competitividad en el mercado, sobre la base de la conformidad y la seguridad.
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¿Es la custodia de Bitcoin por parte del banco federal a través de AMIS Cartera fría la solución más estable para los activos virtuales?
El 9 de septiembre, el Banco Federal, tras obtener la aprobación de la Comisión de Supervisión Financiera, anunció oficialmente el inicio de los "servicios de custodia de activos virtuales en fase de prueba", convirtiéndose en uno de los primeros bancos en Taiwán en ofrecer servicios de custodia de activos encriptados. En la primera fase, colaborará con intercambios de criptomonedas en Taiwán, utilizando la tecnología de Cartera fría AMIS para proporcionar la máxima seguridad para activos virtuales como Bitcoin (BTC) y Ether (ETH).
Sin embargo, ¿es realmente la Cartera fría la solución más segura? En la ola de la banca que se lanza a la custodia de activos virtuales, la seguridad, la conformidad y la posterior comercialización son la clave para determinar el éxito o el fracaso.
¿Por qué los bancos están entrando en la custodia de activos virtuales?
A medida que el mercado de encriptación madura, cómo almacenar de manera segura los activos virtuales se ha convertido en un nuevo campo de batalla para la industria financiera. En comparación con el almacenamiento personal, la custodia bancaria introduce los estrictos estándares de las finanzas tradicionales en el ámbito de los activos digitales, proporcionando a los clientes un nivel adicional de seguridad.
La Comisión de Supervisión Financiera de Taiwán señala que actualmente los bancos utilizan dos mecanismos de custodia principales:
Cartera fría: clave privada almacenada sin conexión, completamente aislada de la red, con la máxima capacidad de defensa contra ataques.
Gestión de fragmentos de claves privadas: dividir la clave privada en varias partes, almacenarlas en diferentes ubicaciones (como servidores en la nube, módulos de seguridad de hardware HSM), incluso si algunas se filtran, no afectará la seguridad de los activos.
Elección del banco federal: Billetera fría AMIS
A diferencia de la gestión de fragmentación de claves privadas utilizada por Cathay United Bank y KGI Bank, el Banco Federal optó por colaborar con un intercambio de encriptación en Taiwán, utilizando la tecnología de cartera fría AMIS.
El banco federal declaró que eligió colaborar con grandes intercambios de encriptación debido a su experiencia y estabilidad en el campo de la custodia de activos, lo que puede ofrecer a los clientes la más alta protección.
En la fase inicial de prueba, el Banco Federal proporcionará servicios de custodia de activos virtuales a las plataformas de intercambio de encriptación en Taiwán de manera a pequeña escala, y no se descarta la posibilidad de ampliar la cooperación en el futuro.
Mapa de activos virtuales de la banca en Taiwán
Desde que a finales de 2024 la Comisión de Supervisión Financiera inició el plan piloto de "servicios de custodia de activos virtuales", cuatro bancos han solicitado y recibido aprobación para participar en el piloto:
Banco KGI: gestión de fragmentación de claves privadas basada en HSM
Banco de China Trust: se centra en clientes corporativos de alto patrimonio, detalles confidenciales
Banco Cathay United: Cartera fría de nivel institucional y proceso de múltiples firmas
Banco Federal: Colaboración con el intercambio de encriptación de Taiwán para adoptar la cartera fría AMIS
Se rumorea en el mercado que varios bancos están en conversaciones para colaborar, y se espera que más participantes se unan.
Cartera fría vs. Fragmentación de claves privadas: ¿cuál es más seguro?
La ventaja de la Cartera fría radica en el "aislamiento físico", ya que los hackers casi no pueden invadir a través de la red; pero la desventaja es que es incómoda de operar, y la velocidad de retiro y transacción es más lenta.
La gestión de fragmentos de claves privadas logra un equilibrio entre seguridad y eficiencia, adecuada para instituciones que requieren realizar transacciones frecuentes, pero con mayores exigencias en el diseño y mantenimiento del sistema.
Por lo tanto, qué método es más estable depende de las necesidades del cliente y del escenario de uso. Para activos de gran monto que se mantienen a largo plazo y no se negocian con frecuencia, la ventaja de seguridad de la cartera fría es evidente; mientras que las instituciones que realizan transacciones de alta frecuencia o necesitan ajustar los fondos de manera flexible pueden preferir la fragmentación de claves privadas.
El siguiente paso después del depósito bancario
El gerente de proyectos del laboratorio de innovación del Banco de Taiwán, Chen Hongzhi, propuso que los bancos deben avanzar de manera gradual en la incursión en los activos virtuales:
Infraestructura: Establecer capacidades de custodia seguras a nivel bancario
Cumplimiento normativo: fortalecer AML, KYC, divulgación de riesgos y protección al consumidor
Ecología del producto: Comenzando con productos regulados, expandiéndose gradualmente hacia la cooperación interinstitucional y una plataforma de liquidez compartida.
El subdirector del Centro de Investigación sobre el Desarrollo de Activos Digitales, Guo Maoren, recordó que si los bancos solo se limitan a un rol de "custodia", será difícil establecer una competitividad a largo plazo; deben extender los ingresos de bajo riesgo, los mecanismos de recompensa y la capacidad de liquidación intermercados de las finanzas tradicionales al ámbito de los activos digitales.
Conclusión
El lanzamiento de la Cartera fría AMIS por parte del banco federal es, sin duda, un gran punto destacado en el mercado de custodia de activos virtuales de la banca en Taiwán. La seguridad de la Cartera fría no está en duda, pero para que los bancos triunfen en este nuevo juego, la clave no radica solo en "mantener los activos", sino también en la capacidad de crear servicios de activos digitales que tengan valor financiero y competitividad en el mercado, sobre la base de la conformidad y la seguridad.