Vừa mới phát hiện ra một số dữ liệu khá đáng suy ngẫm về cách người Mỹ thực sự quản lý tiết kiệm của họ — và nó khá mở mắt. Rõ ràng, hai phần ba số người cảm thấy căng thẳng về mức tiết kiệm của mình, và điều đáng chú ý là hơn một phần ba không tiết kiệm gì từ lương của họ cả. Một phần ba còn lại thì chỉ vừa đủ sống, tiết kiệm chưa đến 10%. Các con số trở nên tồi tệ hơn khi xem xét số dư tài khoản thực tế. Khoảng 40% người Mỹ có dưới 250 đô la trong tài khoản tiết kiệm, gần một phần năm thậm chí không có gì cả. Chỉ 25% có số dư mà bạn sẽ coi là một khoản dự phòng vững chắc từ 2.000 đô la trở lên.

Mô hình rõ ràng — mọi người sống từ lương này sang lương khác, nghĩa là họ không thể tích lũy gì cả. Thế hệ X dường như bị ảnh hưởng nặng nhất, với 42% nói rằng họ không tiết kiệm đồng nào. Những người trẻ tuổi (25-34) cũng gặp khó khăn, mặc dù thú vị là thế hệ Z có xu hướng dành nhiều phần lớn hơn trong lương của họ cho việc tiết kiệm nếu có thể.

Điều khiến tôi chú ý là khoảng cách giữa các thế hệ. Người lớn tuổi (Boomers) có khả năng có tài khoản tiết kiệm lành mạnh hơn nhiều — 42% trong số họ có hơn 2.000 đô la đã tiết kiệm. Điều này hợp lý vì họ có nhiều thời gian hơn, nhưng nó thực sự làm nổi bật việc các thế hệ trẻ hiện nay gặp khó khăn thế nào.

Các cố vấn tài chính khuyên mọi người nên hướng tới việc dành 10-15% mỗi lần nhận lương vào tiết kiệm nếu họ chưa có quỹ dự phòng khẩn cấp. Nếu đã có rồi, thì có thể phân bổ nhiều hơn cho các mục tiêu dài hạn. Mục tiêu lý tưởng? Khoảng 20% tổng, chia đều giữa quỹ dự phòng khẩn cấp và tài khoản hưu trí. Rõ ràng, điều này dễ nói hơn làm khi mọi người đã bị căng thẳng về tài chính.

Một điều đáng làm là kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên — biết khi nào các bản sao kê ngân hàng ra mắt và xem xét chúng có thể giúp bạn theo dõi chính xác tiền của mình đang đi đâu. Bước nhỏ, nhưng quan trọng nếu bạn đang cố gắng kiểm soát mọi thứ.