Đã nhận được nhiều câu hỏi về việc rút tiền từ 401(k) mất bao lâu thực sự, nên tôi nghĩ sẽ phân tích những điều bạn cần biết.

Trước tiên, dòng thời gian cơ bản: hầu hết các khoản rút tiền 401(k) tiêu chuẩn mất khoảng từ năm đến bảy ngày làm việc sau khi bạn đã nộp đầy đủ giấy tờ. Nhưng vấn đề là - đó chưa phải là toàn bộ câu chuyện. Nó còn phụ thuộc vào quản trị viên kế hoạch cụ thể của bạn và phương thức rút tiền bạn chọn.

Nếu bạn chọn phương thức chuyển khoản trực tiếp, thời gian nhanh hơn trong khoảng đó - thường từ hai đến ba ngày làm việc. Một séc thường mất lâu hơn, gần một tuần. Thời gian chính xác còn phụ thuộc vào việc quản trị viên kế hoạch của bạn có cần thêm tài liệu gì từ bạn hay không hoặc có bị trì hoãn trong giao tiếp không. Nói chung, giấy tờ của bạn càng suôn sẻ, mọi thứ sẽ diễn ra nhanh hơn.

Bây giờ, các loại rút tiền khác nhau có thời gian xử lý khác nhau. Rút tiêu chuẩn thì đơn giản. Nhưng nếu bạn thực hiện rút tiền do khó khăn - như chi phí y tế hoặc chi phí giáo dục - dự kiến sẽ mất nhiều thời gian hơn vì họ cần xác minh tình hình của bạn và thu thập thêm tài liệu. Và nếu bạn chuyển khoản sang IRA hoặc tài khoản hưu trí khác, đó là một chuyện hoàn toàn khác. Những khoản rollover này có thể kéo dài đến 10 ngày hoặc hơn vì tiền phải chuyển giữa các tổ chức tài chính.

Dưới đây là điều quan trọng cần xem xét trước khi bạn quyết định rút: khoản thuế và phạt. Khi bạn rút tiền từ 401(k) truyền thống, số tiền đó sẽ bị đánh thuế như thu nhập bình thường vì các khoản đóng góp của bạn đã được làm trước thuế. Thêm vào đó, thường sẽ bị giữ 20% thuế liên bang bắt buộc ngay từ đầu. Nếu bạn dưới 59½ tuổi, bạn còn có thể phải chịu thêm khoản phạt rút tiền sớm 10%, điều này thật là đau đớn.

Tuy nhiên, có một số ngoại lệ. Quy tắc 55 cho phép bạn rút tiền không bị phạt nếu bạn đã nghỉ việc trong hoặc sau năm bạn tròn 55 tuổi. Các khoản rút tiền do khó khăn cũng bỏ qua khoản phạt 10% nếu bạn đủ điều kiện, mặc dù bạn vẫn phải nộp thuế thu nhập. Một lựa chọn khác là vay 401(k), nơi bạn vay tiền của chính mình và trả lại kèm lãi - thường trong vòng năm năm. Lợi ích? Không bị đánh thuế nếu bạn trả đúng hạn. Nhưng nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán đó, nó sẽ trở thành khoản rút tiền chịu thuế kèm phạt.

Nếu bạn thay đổi công việc và cần chuyển 401(k) sang IRA, đó gọi là rollover. Bạn nên yêu cầu rollover trực tiếp từ quản trị viên kế hoạch của mình - điều này tránh bị giữ thuế và giữ mọi thứ rõ ràng. Thường thì quản trị viên xử lý trong vòng vài ngày làm việc, nhưng toàn bộ quá trình từ bắt đầu đến khi hoàn tất có thể mất từ một đến ba tuần. Nếu bạn chọn rollover gián tiếp (họ gửi séc cho bạn), bạn có 60 ngày để gửi toàn bộ số tiền vào IRA, nếu không sẽ phải chịu thuế và phạt. Và điều quan trọng là bạn phải gửi đúng toàn bộ số tiền ban đầu, không chỉ phần còn lại sau khi trừ thuế.

Vậy mất bao lâu để rút tiền từ 401(k)? Tóm lại: từ năm đến bảy ngày làm việc cho khoản rút tiêu chuẩn, nhưng hãy dành nhiều thời gian hơn nếu đó là rollover hoặc do khó khăn. Để rút nhanh hơn, hãy đảm bảo tất cả các mẫu đơn của bạn điền đầy đủ và chính xác. Kiểm tra lại với quản trị viên kế hoạch của bạn xem họ đã có tất cả chưa, và hỏi xem còn bước nào khác cần thực hiện không. Nếu bạn đang trong thời gian gấp, hãy nộp yêu cầu của mình sớm hơn dự kiến.

Điều quan trọng nhất là nhận thức rằng việc rút tiền từ 401(k) không chỉ là về thời gian - mà còn về hiểu rõ toàn bộ chi phí. Rút tiền sớm có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, vì vậy hãy suy nghĩ kỹ trước khi hành động.