Vậy khi nào bạn thực sự bị tính lãi trên thẻ tín dụng? Đây là điều nhiều người nhầm lẫn, và thành thật mà nói, nếu bạn hiểu đúng, nó có thể giúp bạn tiết kiệm được số tiền lớn.

Điều quan trọng là thời gian ân hạn. Nếu thẻ của bạn có (và hầu hết đều có), bạn sẽ có một khoảng thời gian giữa khi chu kỳ thanh toán kết thúc và khi đến hạn thanh toán. Trong khoảng thời gian đó, nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư, bạn sẽ không bị tính lãi trên những gì bạn đã mua. Rất đơn giản.

Tuy nhiên, đây là nơi mọi người hay mắc sai lầm. Thời gian ân hạn này thường kéo dài ít nhất 21 ngày — đó là mức tối thiểu theo luật định. Một số thẻ cung cấp nhiều hơn, lên tới 55 ngày tùy thuộc vào nhà phát hành. Nhưng ngay khi bạn không thanh toán đầy đủ số dư, thời gian ân hạn đó biến mất. Lúc đó, lãi bắt đầu tích tụ ngay lập tức trên số tiền bạn đã chuyển sang kỳ sau.

Phần gây nhầm lẫn nhất đối với nhiều người là về thời điểm. Chu kỳ thanh toán của bạn kết thúc vào một ngày cố định — đó là ngày bạn nhận được bảng sao kê. Sau đó, bạn có khoảng 21 đến 25 ngày để thanh toán toàn bộ số tiền trước khi đến hạn thanh toán. Nếu bạn thanh toán đầy đủ trước hạn, không tính lãi. Nếu không, lãi sẽ được tính.

Một điều khiến nhiều người bất ngờ là: tiền mặt rút ra không có thời gian ân hạn. Bạn bắt đầu bị tính lãi từ ngày rút tiền đó ra. Vậy nên, lãi bắt đầu tính ngay lập tức.

Câu trả lời thực sự về khi nào bạn bị tính lãi là đơn giản: khi bạn không thanh toán đầy đủ số dư trong bảng sao kê trước ngày đến hạn. Trễ hạn và bạn sẽ phải trả lãi trên số dư còn lại. Tiếp tục trễ hạn nữa, phí trễ hạn sẽ cộng vào, điểm tín dụng của bạn giảm sút, và đột nhiên bạn rơi vào một khoản nợ rất khó thoát ra.

Chiến lược hiệu quả nhất? Thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng. Nếu không thể, ít nhất cũng phải trả nhiều hơn số tối thiểu. Ngay cả điều đó cũng giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn sau này so với việc chỉ trả tối thiểu. Thời gian ân hạn về cơ bản là tiền miễn phí nếu bạn sử dụng đúng cách — đừng lãng phí nó.