Отримання кредитної картки без роботи: що насправді шукають кредитори

Чи автоматично ваше безробіття позбавить вас можливості отримати кредитну картку? Хороша новина: ні. Хоча наявність роботи може здаватися необхідною умовою, насправді багато людей успішно отримують кредитки без традиційного працевлаштування. Ось що вам потрібно знати про процес подачі заявки.

Так, ви можете — але ось що важливо замість цього

Статус працевлаштування не визначає вашу кредитоспроможність. Те, на що звертають увагу кредитори, — це ваш дохід — зокрема, ваша здатність повернути позичені кошти. Закон CARD Act 2009 року зобов’язує кредитні компанії оцінювати, чи зможете ви справді погасити заборгованість.

Чи означає це, що ви повинні бути працевлаштовані? Не зовсім. Головна різниця полягає в тому, що вам потрібен якийсь вид доходу, не обов’язково зарплата від роботодавця. Якщо вам 21 або більше років, кредитори дозволяють враховувати різні джерела доходу у заявці, за умови, що ви можете обґрунтовано очікувати доступ до цих коштів. Це відкриває кілька альтернатив:

• Самозайнятість або фріланс
• Допомога по безробіттю
• Доходи від домогосподарства, внесені партнером або подружжям
• Регулярні грошові виплати (дозволені)
• Стипендії або освітні гранти
• Інвестиційний дохід або виплати з пенсійних фондів

Правила стають суворішими для кандидатів до 21 року, які можуть претендувати лише на особистий дохід, стипендії та гранти. Це вікове обмеження відображає турботу кредиторів про те, щоб молодші позичальники мали надійні джерела для погашення боргу.

Немає доходу? Розгляньте ці альтернативні шляхи

Якщо у вас справді немає жодного джерела доходу, отримати кредитну картку майже неможливо — кредитори просто не зможуть обґрунтувати схвалення без доказів здатності погасити борг. Однак існує два практичних варіанти:

Стати авторизованим користувачем на чужому рахунку. Коли вас додають як авторизованого користувача, ви отримуєте кредитну картку, прив’язану до існуючого рахунку цієї особи. Ви можете використовувати її для покупок, і це може допомогти з часом побудувати ваш кредитний профіль. Основний власник рахунку несе відповідальність за всі витрати, тому потрібно, щоб ця особа була довіреною (зазвичай член сім’ї або партнер), готовою додати вас до свого рахунку.

Подавайте заявку з поручителем. Поручитель — це особа, яка погоджується поділитися юридичною та фінансовою відповідальністю за рахунок. Якщо у поручителя хороший кредитний рейтинг і достатній дохід, їхня фінансова сила може компенсувати відсутність вашої працевлаштованості. Більшість великих кредитних компаній офіційно не дозволяють поручителів, але менші регіональні банки та кредитні спілки часто так роблять.

Мінімальні пороги доходу та гнучкість карт

Важливо знати: для кредитних карт не існує єдиного обов’язкового мінімального доходу. Вимоги залежать від конкретного емітента та типу карти. Деякі карти схвалюють кандидатів із доходом всього 100 доларів на місяць — головне, щоб ви могли підтвердити якийсь доход.

Якщо ви шукаєте карти для людей із невеликим доходом, розгляньте ці категорії:

• Студентські кредитки для студентів із мінімальним доходом
• Початкові карти для тих, хто тільки починає будувати кредит
• Забезпечені кредитки з внесенням грошового депозиту наперед

Зазвичай емітенти більш гнучко ставляться до вимог щодо доходу для цих продуктів, хоча вам все одно потрібно буде задокументувати хоча б мінімальні доходи у заявці. Один із компромісів: ваш кредитний ліміт зазвичай залежить від рівня доходу. Нижчий дохід — нижчий кредитний ліміт.

Перед подачею заявки: оцініть свою здатність погасити борг

Ось головне: працевлаштування саме по собі не є вирішальним фактором. Багато альтернативних джерел доходу можуть задовольнити вимоги кредиторів і зробити вашу заявку сильнішою.

Що дійсно важливо — це бути реалістом щодо того, чи зможете ви справді справлятися з щомісячними платежами після схвалення. Невиплачені залишки спричиняють нарахування відсотків, які швидко накопичуються. Якщо ваш фінансовий стан справді нестабільний, можливо, краще зміцнити свою фінансову позицію перед подачею заявки.

Мета — не просто отримати схвалення, а отримати карту, яку ви зможете надійно використовувати без фінансових труднощів.