Розуміння захисту позичальника та списання боргів за комерційними навчальними закладами

Федеральні нормативи створили конкретні шляхи для позичальників для вирішення проблем із шахрайським кредитуванням з боку комерційних установ. Якщо ви навчалися у комерційному коледжі та накопичили федеральний студентський борг, ви можете претендувати на списання боргу через програми захисту позичальника або інші ініціативи щодо списання. Розуміння вашої правомірності та процесу подання заяви є ключовим для отримання потенційного звільнення від боргу.

Криза комерційної освіти і чому позичальники потребують захисту

Комерційні коледжі викликали значний суспільний резонанс. Незважаючи на те, що вони залучають лише 10% студентів у країні, вони становлять приблизно 50% дефолтів за федеральними студентськими кредитами — різкий дисбаланс, підкреслений оглядом Chicago Booth Review. Ця тривожна тенденція спонукала до федерального втручання. Після високопрофільних провалів установ, таких як Corinthian Colleges у 2016 році, Конгрес запровадив комплексні нормативи, що дозволяють позичальникам подавати прохання про списання боргу, якщо школи займалися обманом у наборі студентів, давали неправдиві обіцянки щодо доходів або неправильно інформували про доступність фінансової допомоги.

Дослідження Центру аналізу післяденної освіти та зайнятості (CAPSEE) підтверджують, що ці побоювання обґрунтовані. Випускники програм для комерційних коледжів постійно мають більший борг, ніж їхні однолітки з традиційних або громадських коледжів, але парадоксально отримують нижчі медіанні доходи і мають підвищений ризик дефолту. Федеральний уряд поступово посилює контроль за тактиками набору студентів і практиками розподілу допомоги, виявляючи систематичне використання оманливої реклами та шахрайських сертифікацій.

Три основні шляхи до списання боргу: ваші варіанти захисту позичальника

Правомірні позичальники можуть претендувати на списання боргу через окремі федеральні програми. Розуміння, який шлях застосовний у вашому випадку, — перший крок до потенційного звільнення.

Захист позичальника від погашення: вирішення проблем із неправомірними діями школи

Ініціатива захисту позичальника є основним механізмом для вирішення неправомірних дій установ. Ця програма застосовується, коли ваша школа займалася неправомірністю, вводила вас в оману щодо результатів програми або фінансової допомоги, або порушувала відповідне законодавство штату, що регулює студентські кредити. Затверджені заявки можуть призвести до часткового або повного списання федеральних студентських кредитів. З 2021 року цей механізм значно розширився, і федеральний уряд пообіцяв понад 13 мільярдів доларів у сумарному списанні боргів постраждалим позичальникам.

Списання через закриття школи: захист у разі закриття установи

Якщо ваша коледж припинила діяльність під час вашого навчання або незабаром після вашого виходу, застосовується списання через закриття школи. Установи, які закрилися між 1 листопада 2013 і 1 липня 2020 року, автоматично проходять обробку списання — вам не потрібно подавати документи. Правомірні позичальники отримують списання до 100% федеральних студентських кредитів. Для закриттів поза цим періодом звертайтеся безпосередньо до вашого сервісу кредитів, щоб дізнатися про можливість списання.

Списання через неправдиву сертифікацію: коли коледжі порушують стандарти відповідності

Ця категорія списання стосується випадків, коли установи неправомірно засвідчували вашу право на кредит. Зазвичай це включає:

• Коледж неправомірно стверджував, що у вас є диплом про середню освіту або його еквівалент, коли ви його не отримували
• Установа підтверджувала вашу право на кредит, незважаючи на кримінальне засудження або фізичний/психічний стан, що виключає вашу здатність відповідати вимогам держави щодо працевлаштування у вибраній галузі
• Представник коледжу підписав вашу заявку на кредит без дозволу

Оцінка вашої правомірності: який механізм списання підходить у вашому випадку?

Визначення вашої правомірності вимагає аналізу конкретних обставин і поведінки установи.

Для заявок на захист позичальника: зберіть докази неправомірних дій або неправдивої інформації — це можуть бути звіти урядових розслідувань, судові процеси щодо вашої установи, скарги студентів або маркетингові матеріали з неправдивими обіцянками. Чим ширше і детальніше ваше документування, тим сильніше ваша заявка.

Для списання через закриття школи: перевірте дати вашого зарахування з офіційною датою закриття вашої установи. Якщо закриття відбулося у визначений період (листопад 2013 — липень 2020), зазвичай обробка проходить автоматично без вашої участі.

Для заявок на списання через неправдиву сертифікацію: зберіть документи, що підтверджують неправомірність — записи ліцензійних органів працевлаштування, довідки про кримінальне минуле або медичні документи, що стосуються професійних вимог.

Початок подання заявки: навігація процесом списання

Шлях подання заявки залежить від обраної програми списання.

Заяви на захист позичальника: ви можете подати запит онлайн через портал Federal Student Aid. Зазвичай цей процес займає 25-35 хвилин і вимагає:

• ваші облікові дані FSA
• офіційну назву та програму вашої школи
• точні дати зарахування та виходу
• підтверджуючі документи, що обґрунтовують ваш захист

Списання через закриття школи: якщо ваша установа закрилася між 1 листопада 2013 і 1 липня 2020 року, обробка проходить автоматично — подавати заявку не потрібно. Для закриттів поза цим періодом звертайтеся до вашого сервісу кредитів.

Списання через неправдиву сертифікацію: потрібно заповнити та подати заявку, яку надає ваш сервіс кредитів. Детальні інструкції доступні на сайті Federal Student Aid. Додайте докази неправомірності.

Знаходження вашої школи: каталог списання та прощення для комерційних установ

З 2016 року сотні комерційних кампусів закрилися або зазнали федеральних санкцій за шахрайські практики. Офіс федеральної студентської допомоги веде пошукову базу даних, де ви можете перевірити, чи ваша школа входить до офіційного списку для списання та прощення. Просто введіть назву вашої установи, щоб визначити, чи мають учасники право на автоматичне списання або розгляд захисту позичальника.

До цього каталогу входять установи, які були закриті регуляторами, добровільно припинили діяльність або були визначені як ті, що займалися обманною рекламою та фінансовими зловживаннями. З моменту вступу на посаду Президента Байдена сукупне списання боргів, пов’язаних із шахрайськими комерційними установами, перевищило 13 мільярдів доларів.

Наступні кроки до зменшення боргу

Якщо ви навчалися у комерційному коледжі і вважаєте, що маєте право на захист позичальника або інше програма списання, відвідайте офіційну сторінку оголошень Office of Federal Student Aid або пошукайте вашу школу у їхній базі даних. Процес подання заявки простий, і потенційне фінансове полегшення може бути значним — варто дослідити вашу правомірність.