FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

У швидко цифровізованому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються важливими викликами, особливо в Африці. Однак існує величезний потенціал використовувати дані як інструмент для подолання цього розриву та сприяння економічній і фінансовій інклюзії.

Mukuru — одна з найстаріших фінтех-компаній у Південній Африці, заснована у 2004 році, створюючи послуги переказу грошей для африканських мігрантів у країнах, таких як Сполучене Королівство. З того часу компанія зросла та трансформувалася, пропонуючи ряд орієнтованих на людину послуг по всій Африці, через такі канали, як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їхній вебсайт.

Основні послуги, які пропонує Mukuru, включають:

• Грошові перекази
• Страхування похоронів Mukuru
• Карта Mukuru
• Гаманець Mukuru
• Продукти харчування Mukuru

Незважаючи на цифрові досягнення, багато африканських працівників досі отримують зарплату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, зазначає Санді Рідер, директор з інформаційних технологій Mukuru.

Доступ до формального банкінгу та банкоматних послуг також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.

«Цей розрив посилюється кількома бар’єрами для формалізації», сказав Рідер у недавньому інтерв’ю.

«Наприклад, торговці часто бояться адміністративних труднощів цифрової реєстрації, необхідності тимчасово закрити свій бізнес для реєстрації та розриву грошового потоку, який цифрове врегулювання створює для бізнесу. Надання правильних документів також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців у громадах важко надати традиційні документи, що підтверджують місце проживання.»

Переваги даних у фінтеху

Фінтех-компанії мають унікальну перевагу у використанні цифрових технологій для збору даних та аналітики для вирішення проблем фінансової інклюзії, таких як описані вище.

Ключовим аспектом стратегії Mukuru щодо даних є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто працює з готівкою. Зібрані дані допомагають передбачити потреби клієнтів та сприяють розробці нових продуктів, таких як страхування.

Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp — платформу, якою вже користуються багато його клієнтів для спілкування та залучення. Компанія використовує свої відділи бізнес-аналітики та аналітики для відстеження популярності продуктів і розуміння потенційних проблем.

«Цей підхід був застосований у Ботсвані, коли компанія запустила самостійне реєстрування через WhatsApp. Потім Mukuru проаналізувала кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакцію, щоб зрозуміти деякі з причин цього», сказав Рідер.

«Відділ клієнтського шляху може співпрацювати з контакт-центром компанії для розуміння впливу різних кампаній і отримання нових інсайтів від клієнтів. Також проводяться опитування ринку для розуміння сприйняття бренду фінтех у конкретних країнах і визначення, чи відповідають вони думкам клієнтів.»

Під час початку пандемії COVID-19 Mukuru вдалося визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказу грошей, який припинив надсилати невеликі суми додому через безробіття. Багато з цих мігрантів займаються неформальною зайнятістю, і вони були першими, хто зазнав втрат робочих місць, коли почалася пандемія.

Mukuru успішно перерахувала кошти безпосередньо цим мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які вона мала про своїх клієнтів. Це дозволило їм розділити клієнтів на дві категорії:

• Найуразливіші, і
• Ті, хто припинив надсилати гроші своїм родинам

Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з отримувачами грантів з метою розуміння типів витрат, які вони покривали за допомогою цих коштів.

Follow us on Twitter for latest posts and updates