Як безкоштовно знайти забутий 401k: покроковий посібник з відновлення

Вірите чи ні, понад 1,65 трильйона доларів залишаються невимаганими у забутих рахунках 401(k) по всій Америці. Якщо ви змінювали роботу кілька разів протягом кар’єри, є ймовірність, що ви залишили щонайменше один пенсійний рахунок, не усвідомлюючи цього. Середній невимаганий баланс становить близько $56,616 — гроші, які належать вам за правом, але їх просто пропустили у хаосі кар’єрних змін.

Ця ситуація набагато поширеніша, ніж думає більшість людей. Робітники, народжені між 1957 і 1964 роками, мали в середньому 12,4 різних робочих місць до досягнення 54 років, що легко пояснює, як пенсійні рахунки можуть зникати з уваги. Чи вас несподівано звільнили, переїхали на нову посаду, чи просто потрапили у хаос пошуку роботи — цей рахунок 401(k) може досі чекати на вас, щоб його повернути — і вам не потрібно витрачати ні копійки, щоб його знайти.

Розуміння проблеми з втраченими 401(k) та чому це трапляється

Причини, чому рахунки 401(k) забуваються, дивовижно прості. У поспіху пошуку нової роботи, оновлення вашої адреси та адаптації до нової ролі, цей старий пенсійний рахунок часто відсувається на задній план. Ви могли вважати, що баланс занизький, щоб про нього турбуватися, або просто втратили слід, де зберігається рахунок після такої кількості змін роботи.

Гарна новина? Допомога є, і найкраще — знайти ваш втрачених пенсійний рахунок не коштує вам нічого. Існує кілька безкоштовних ресурсів, спеціально створених для допомоги людям у пошуку забутих рахунків і поверненні їх під контроль.

Перший крок: зв’яжіться з вашим колишнім роботодавцем або адміністратором плану

Ваш перший крок — завжди звернутися безпосередньо до попереднього роботодавця. Вони можуть мати записи про ваш пенсійний рахунок і можуть направити вас до адміністратора плану, якщо потрібно.

Якщо компанія вже не працює, не хвилюйтеся — ви все ще можете знайти адміністратора плану через інструмент EFAST Міністерства праці США. Просто скористайтеся пошуком у формі 5500 Series, який зберігає інформацію про плани з 2010 року. Ця база даних робить пошук досить простим — ви швидко дізнаєтеся, хто тримає ваші пенсійні кошти і як з ними зв’язатися.

Три безкоштовні онлайн-інструменти для пошуку вашого втраченого пенсійного рахунку

Якщо зв’язатися з колишнім роботодавцем не вдається, інтернет пропонує надійні альтернативи абсолютно безкоштовно. Три ключові сайти створені для допомоги людям, як ви, у відновленні їхніх втрачених пенсійних заощаджень. Кожен з них має свої переваги, тому варто скористатися всіма трьома для підвищення шансів на успіх.

Національний реєстр: ваш перший крок для пошуку невимаганої вигоди

Національний реєстр невимаганої пенсійної вигоди — це всеохоплююча база даних для нинішніх і колишніх працівників, які шукають втрачені пенсійні гроші. Просто введіть свій номер соціального страхування на їхній сторінці пошуку, і система просканує всі зареєстровані в вашому імені пенсійні плани.

Якщо знайдено збіг, ви одразу побачите, які роботодавці або фінансові установи тримають ваші пенсійні кошти. Реєстр допомагає зв’язатися з вашим колишнім спонсором або зберігачем плану. Або ж ви можете зробити це самі — це цілком ваш вибір. Найкраще — користуватися цим сервісом абсолютно безкоштовно.

Після надання контактної інформації реєстру автоматично надсилається електронний лист організації, яка тримає ваші кошти. Ви отримаєте форму вибору вигідної опції, щоб вирішити, як отримати гроші: одноразовою виплатою або переказом на інший пенсійний рахунок.

Державні бази даних: ресурс EBSA для пошуку втрачених коштів

Адміністрація з питань безпеки працевлаштування (EBSA) керує базою даних «Втрачені та знайдені пенсійні заощадження» — ще одним цінним інструментом для пошуку невимаганої пенсійної суми. Цей ресурс спеціально орієнтований на втрачені або забуті рахунки і допомагає вам пройти процес їхнього претендування.

Щоб отримати доступ до цього сайту безпечно, потрібно підтвердити свою особистість через Login.gov. Якщо у вас ще немає облікового запису, створення займає кілька хвилин. Вам потрібно буде надати:

• ваше законне ім’я
• дату народження
• номер соціального страхування
• номер мобільного телефону
• фотографії передньої та задньої сторони активної водійської ліцензії

Після підтвердження ви зможете шукати будь-які пенсійні плани, пов’язані з вашим номером соціального страхування. Зверніть увагу, що ця база даних фокусується на планах з внесками, таких як 401(k), а також на ануїтетах і одноразових виплатах. Вона не охоплює IRA або рахунки, спонсоровані урядом або релігійними організаціями — лише приватний сектор і профспілкові пенсійні програми.

Один корисний момент: результати пошуку лише підтверджують, що ви брали участь у пенсійній програмі. Ваші кошти могли вже бути переказані, конвертовані в ануїтет або вже виплачені вам, тому результати не гарантують, що гроші ще не вимагають.

Missingmoney.com: всеохоплюючий пошук по всіх 50 штатах

Missingmoney.com працює як безкоштовна система подання заяв і кліринговий центр для всіх видів невимаганої власності, включаючи пенсійні рахунки. Почніть з введення свого імені на головній сторінці і почекайте, що з’явиться у результатах пошуку.

Ви можете шукати в межах конкретного штату або одночасно перевірити всі 50 штатів. Знайшовши власність у своєму імені, наведіть курсор на кнопку з інформацією, щоб знайти посилання на відповідний процес претендування у цьому штаті. Оскільки сайт оновлюється щодня, ви завжди отримуєте найактуальніший список втрачених або забутих коштів.

Що робити, коли знайдете свій рахунок

Процес відновлення простий — після успішного пошуку слідуйте інструкціям, які надає кожен ресурс. У більшості випадків потрібно заповнити необхідні документи, вказуючи, як саме ви хочете отримати свої гроші.

Чи то прямий платіж, переказ на поточний пенсійний рахунок, чи інший спосіб — процес зроблений максимально зручним. Пам’ятайте: за відновлення своїх грошей через ці офіційні канали не стягується жодної плати.

Шлях до повернення втраченого рахунку 401(k) починається з простої дії — або звернення до колишнього роботодавця, або пошуку через один із цих безкоштовних онлайн-інструментів. За кілька кроків ви можете розблокувати тисячі доларів, які належать вам за правом, і при цьому не витратити ні копійки.