Багаті старі вимагають відповідей: Традиційні банки змагаються за ринок криптоактивів у ОАЕ

Інвестори у традиційне багатство в Об’єднаних Арабських Еміратах чітко висловлюють свої побажання, і приватні банки нарешті починають їх чути. Недавнє дослідження, проведене у першому кварталі 2025 року серед 3851 інвестора з високим рівнем активів (HNW) і 456 фахівців з управління багатством, виявляє важливу картину: хоча 39% клієнтів регіону мають криптовалюти, лише 20% з них отримують професійні поради від традиційних управителів багатством щодо цих активів.

Розрив є бізнес-проблемою для індустрії приватного банкінгу. За даними дослідження компанії Avaloq, швейцарського розробника програмного забезпечення для фінансових установ, 63% інвесторів з високим доходом вже змінювали або розглядають зміну управителя — і питання щодо криптовалют без відповідей є центральною причиною цього невдоволення.

Неігнорована потреба: Чому старі інвестори тепер вимагають управління криптоактивами

Дубай, Сінгапур і Швейцарія закріплюються як епіцентри для інвесторів у цифрові активи, і ситуація в Об’єднаних Арабських Еміратах особливо динамічна. З чітким регуляторним каркасом через Регуляторний орган віртуальних активів (VARA), який працює з 2022 року, і присутністю сімейних офісів, пов’язаних з нафтовими багатствами, регіон став магнітом для інвестицій.

Демографічні зміни прискорюють цю тенденцію. Діти ультра-заможних родин навчають своїх батьків цифровим активам — це поколіннєва інверсія, яка змушує старих багатіїв адаптувати свої інвестиційні стратегії. Тим часом, відновлення крипторин після суворої зими сектору, а також досягнення біткойном нових рекордів у 2025 році створили новий клас: кількість мільйонерів у криптовалютах досягла 241 700 у всьому світі, що на 40% більше порівняно з попереднім періодом, згідно з доповіддю Henley & Partners «Багатство у крипто 2025».

Чому традиційні банки залишилися поза грою

Перешкоди для традиційних інституцій добре відомі. «Зі зростанням криптовалют як класу активів виникла зростаюча потреба серед менеджерів з обслуговування клієнтів приватних банків у обслуговуванні клієнтів, яких не обслуговують,» пояснює Акаш Ананд, керівник регіону Близький Схід і Африка в Avaloq.

Головна проблема не є навмисною: вона технологічна і психологічна. Волатильність криптовалют викликає нервозність. Складність управління портфелями, приватними ключами і схемами зберігання створює головний біль як для професіоналів, так і для клієнтів. Крім того, для інвесторів, які ще не мають криптоактивів, паніка переважає: 38% називають волатильність ринку, 36% — брак знань, і 32% — недовіру до бірж як основні причини не інвестувати.

Цей розрив створив можливість, яку Avaloq успішно використала за останні роки. Компанія розробила інтегровані платформи з зберігання криптоактивів з персоналізованою підтримкою у фінансових установах, використовуючи технологію безпечного зберігання Fireblocks і співпрацюючи з інституційними партнерами, такими як BBVA і Банко Кантональ де Цюріх.

Гонка управителів: Нові рішення

Старі багатії вимагають відповідей, і індустрія нарешті реагує. «Ми спостерігали гонку між традиційними управителями багатством, щоб підготуватися до пропозиції крипто,» підсумував Ананд у інтерв’ю CoinDesk.

Можливості у секторі є численними. Існує «здоровий конвеєр» приватних банків і фінансових установ, які прагнуть персоналізувати свої існуючі електронні банківські системи за допомогою технології зберігання криптоактивів Avaloq або впровадити свої попередньо налаштовані платформи. Компанії прагнуть створити інтегровані та комплексні рішення, які ідеально працюють з їхньою застарілою інфраструктурою.

Довіра як основа: Фактор, що змінює все

Зі зрілістю індустрії криптовалют після буму 2021 року і наступного краху, сектор цифрових активів здобув легітимність як серйозний клас інвестицій. Інституційні гроші все більше домінують. Однак довіра залишається найважливішим активом.

«Були досить видовищні падіння, пов’язані з окремими криптобіржами, що створили багато проблем із довірою,» підкреслює Ананд. «Наше дослідження показує, що існує можливість для банків і управителів багатством втрутитися і надати цю довіру у вигляді цілком інтегрованого, безпечного і відповідного зберігання.»

Інвестори у встановлене багатство не просто хочуть доступу до криптовалют. Вони прагнуть регуляторної безпеки, повної відповідності і спокою, який можуть забезпечити лише надійні інституції. Це саме той унікальний аспект, який шукають старі багатії, коли вимагають, щоб їхні традиційні управителі увійшли у простір крипто.