Міністерство фінансового захисту та інновацій Каліфорнії (DFPI) нещодавно наклало штраф у розмірі 50 0000 доларів США на криптовалютну компанію Nexo Capital. Причина досить очевидна: нелегальне кредитування, відсутність системи управління ризиками.

Суть ситуації така. З липня 2018 року по листопад 2022 року Nexo надавав щонайменше 5456 споживчих та комерційних кредитів мешканцям Каліфорнії. Звучить багато, чи не так? Проблема в тому, що ці кредити не мали відповідних ліцензій. Ще гірше — система управління ризиками була фактично відсутня — перед видачею кредиту майже не перевіряли здатність позичальника повернути позику, його борговий стан або кредитну історію. Іншими словами, гроші видавалися «з закритими очима».

DFPI зазначає, що саме така необґрунтована механіка перевірки створила потенційні ризики. Позичальники легко можуть порушити умови повернення, а платформа зазнає збитків. Тому регуляторні органи втрутилися.

Згідно з умовами угоди, Nexo має протягом 150 днів перевести всі кошти користувачів з Каліфорнії на свою ліцензовану дочірню компанію Nexo Financial LLC. Це фактично жорстке обмеження — потрібно працювати легально, інакше — виліт.

Для криптофінансової індустрії цей випадок має важливе значення. Незалежно від того, йдеться про кредитування, торгівлю чи зберігання активів, ліцензована діяльність і належне управління ризиками — це питання, яке не можна ігнорувати. Витрати на дотримання правил справді існують, але ціна порушення ще вища.