Каліфорнійський департамент фінансового регулювання нещодавно наклав штраф на криптовалютного кредитного сервісу Nexo Capital, сума штрафу становить 500 000 доларів США. Ця справа викрила серйозну проблему: деякі платформи все ще мають явні прогалини у контролі ризиків та процесах відповідності.

Згідно з розслідуванням департаменту фінансового захисту та інновацій Каліфорнії(DFPI), Nexo без дійсної ліцензії видав щонайменше 5456 споживчих і комерційних кредитів мешканцям Каліфорнії. Ще більш тривожно, що ці кредити були надані без будь-якої стандартної оцінки ризиків — ні не оцінюючи здатність позичальника повернути позику, ні не перевіряючи його існуючі борги, кредитну історію або фінансовий стан.

"Криптовалютні позики також повинні дотримуватися законів." — підкреслив у заяві комісар DFPI KC Mohseni, що обов’язки кредитних установ полягають у захисті споживачів, а не у бездумному розширенні бізнесу. Відсутність у Nexo базових політик підписки безпосередньо сприяла значному зростанню ризику дефолтів.

Ці проблемні позики тривали понад чотири роки — з липня 2018 року до листопада 2022 року. Відповідно до умов штрафу, Nexo має протягом 150 днів належним чином перевести всі кошти позичальників Каліфорнії на рахунки, що належать ліцензованій Nexo Financial LLC.

Це не перший випадок, коли Nexo зазнає штрафів через проблеми з відповідністю американським регулюванням. Ще у лютому 2023 року компанія оголосила про закриття продукту Earn Interest для користувачів у США через регуляторні ризики, а у попередньому місяці погодилася сплатити штраф у розмірі 45 мільйонів доларів.